Как продать загородную недвижимость в ипотеку

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как продать загородную недвижимость в ипотеку». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Чтобы оформить договор купли-продажи части или целого дома, приобретенного по непогашенной военной ипотеке, нужно вернуть остаток долга банку и сумму, которая была выделена на его покупку из государственного бюджета. При этом военнослужащий должен отслужить не менее 20 лет. Денежные средства возвращаются на специальный счет участника программы НИС. Они могут быть использованы повторно при условии, что военнослужащий не достиг еще возраста старше 42 лет.

Для оформления основного договора купли-продажи дома, находящегося в ипотеке, необходимо собрать пакет следующих документов:

• удостоверение личности;

• выписка из ЕГРН;

• копия свидетельства о праве собственности на недвижимое имущество;

• согласие второго супруга на проведение сделки тем лицам, которые состоят в браке;

• разрешение от органов опеки и попечительства, если в семье есть дети и на них выделены доли;

• информация об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;

• кадастровый паспорт на земельный участок и жилое строение.

Стоимость оформления сделки в 2022 году

Стоимость оформления договора купли-продажи напрямую зависит от способа его реализации.

Сделка, которая оформляется с привлечением нотариуса обойдется гражданину в достаточно крупную сумму. За свою работу данный специалист берет 1% от стоимости объекта недвижимости (при условии, что стоимость жилого помещения не превышает 1 млн руб.). Если оценочная стоимость квартиры выше 1 млн. руб., нотариус возьмет за свои услуги в 2022 году 10 тыс. руб. + 0,75% от кадастровой стоимости.

Работу риэлтора невозможно оценить в конкретной денежной единице.У сотрудников агентства недвижимости нет фиксированной процентной ставки нет. В среднем данный специалист берет за свои услуги от 2% до 5% от стоимости объекта.

Самостоятельное оформление — самый бюджетный вариант. В данном случае продавец должен оплатить только обязательные платежи:

• госпошлина — 2000 руб.;

• техпаспорт — от 1000 руб. до 1500 руб.;

• кадастровый паспорт — 250 руб.;

• справка с Росреестра — 200 руб.

Ипотека на дом без первоначального взноса

Добиться оформления ипотечного кредита без внесения первоначального взноса невозможно – вложение собственных денежных средств или хотя бы маткапитала здесь обязательно.

По статистике банков, не вносившие изначально своих денег заемщики чаще других позволяют себе просрочку или полное прекращение погашения кредита, поскольку обращаясь за ипотекой переоценили свои финансовые возможности.

Другая, более практичная причина – дешевизна залоговой недвижимости в сравнении с необремененными залогом вариантами по рынку, минимум на 10-15%. Если заемщик прекратит выплаты, то банку придется реализовывать дом с молотка, предварительно добившись этой возможности в суде.

Поэтому банк заранее предусматривает компенсацию по возможным судебным издержкам и организации продажи недвижимого залога. Это и есть 10% минимум первоначального взноса от суммы, требующейся заемщику ипотеки.

Ипотека на дом с земельным участком

Загородный дом неразрывно связан с земельным участком, на котором он расположен. В связи с этом, когда приобретается дом, покупателю нужно получить и права на землю. И значит банк должен проверить не один объект недвижимости, а два – дом и землю.

Осложняется процедура тем, что земля не всегда оформлена в собственность продавца. Она может быть в аренде, пожизненном наследуемом владении, постоянном бессрочном пользовании. Все это делает процесс переоформления сложным долгим и не всегда успешным – иногда неправильно оформленные права продавца становятся непреодолимым препятствием для заключения сделки.

В некоторых случаях коттеджный поселок строится на общей земле без выделения отдельных участков под каждый дом. Если земельный участок находится в общей долевой собственности всех собственников поселка, банк вряд ли даст одобрение на покупку такого варианта. Дело в том, что если придется продавать объект, чтобы вернуть одолженные деньги, придется получать согласие на продажу от остальных сособственников и решать массу других сложных вопросов.

Есть еще один нюанс – купить дом с участком в кредит сложно, но все-таки проще, чем получить ипотеку на пустой земельный участок для последующего строительства. В тех случаях, когда банки все-таки выдают кредит на покупку голой земли, обязательно фиксируется намерение построить на участке жилой дом. Но в целом ипотека на участок вполне реальна.

На процесс оформления будет влиять и статус строения: жилое или нежилое. Например, у Сбербанка есть отдельные виды кредитов – на жилой дом и на дачу или коттедж, которые относятся к помещениям, не предназначенным для постоянного проживания. Ипотека на дачу оформляется по отдельной программе – различие будет не только в условиях, но и в пакете документов, предоставляемых для проверки, а также в требованиях к заемщикам. Ипотека на строительство загородного дома отличается тем, что придется согласовывать с банком выбор строительной компании и смету.

Нарушение существенных условий договора купли-продажи жилого дома является основанием для судебного спора. В каждом случае судья изучает представленные документы и выносит решение, которое может быть как положительным, так и отрицательным.

А. просил расторгнуть сделку по продаже долей дома и участка. Причиной иска явилось то, что ответчиком не произведена оплата. Ногинский городской суд указал, что А. подписал акт передачи недвижимости. В акте содержался пункт о том, что истец полностью получил денежные средства за проданное имущество. В расторжении договора А. отказано.

Б. обратился в Кировский районный суд г. Екатеринбурга с иском о возврате суммы по договору купли-продажи. Истец купил жилой дом. При этом ответчик скрыл информацию о несовершеннолетних детях, прописанных по адресу. Требования Б. были удовлетворены. Кроме того, суд взыскал сумму компенсации морального вреда в пользу истца.

Актуальные предложения

Следует быть готовым, что предложений для покупки частных домов с земельным наделом или для строительства значительно меньше. Тем не менее, в крупнейших финансовых организациях России можно встретить интересные варианты:

1. Сбербанк предлагает оформить покупку загородной недвижимости или под строительство жилья при ставке от 9,5-10,0%. Срок погашения достигает 30 лет, а сумма первого взноса — 25%. Действуют выгодные предложения ипотеки на дачный дом.
2. В Россельхозбанке предлагают зарплатным клиентам оформить покупку таунхауса, загородной недвижимости с землей под 8,95-11,5% годовых сроком до 30 лет с первым взносом от 20%. Уникальность предложения – в возможности ипотеки на участок земли, удаленно расположенной от города и шансе кредитоваться на сумму до 20 миллионов рублей.
3. В Московском Кредитном Банке есть программы покупки жилого дома по ставке от 13,9%, с внесением не менее 15% из личных сбережений.
4. В Банке Возрождение специализированная программа поможет приобрести загородный дом стоимостью до 8 миллионов рублей с первым взносом от 20%. Минимальные ставки (от 12,0%) действуют при условии оформления комплексной страховки – на объект залога и жизнь заемщика.

Условия ипотечного кредитования постепенно меняются. Многие финансовые структуры регулярно пересматривают условия выдачи, снижая процент по кредиту. Рекомендуется проанализировать актуальный список банков и условия программ, действующих на текущий момент, так как зачастую возникают специальные предложения, позволяющие существенно сэкономить на переплате по ипотеке.

Какие нужны документы для продажи дачи с земельным участком

Операции купли и продажи происходят повседневно. Однако люди, которые сталкиваются с такой необходимостью впервые, зачастую не имеют информации, какие нужно собрать документы для продажи дачи с земельным участком. Чтобы в будущем не возникло каких-либо недоразумений или финансовых трат для переделки, важно соблюдать определенный порядок действий. Дача с участком относится к категории недвижимого имущества. В связи с этим продажа имущества должна быть полностью санкционирована с действующим российским законодательством. Важно отметить, что продажу может осуществить только законный владелец, что подтверждается регистрацией законного права собственности.

Существует несколько видов документа, который подтверждает те или иные обстоятельства получения прав на данную собственность:

• Договор, подтверждающий приобретение данного участка в собственность, если он был оформлен посредством этой процедуры
• Если была оформлена дарственная на землю
• В случае предоставления участка главой района или администрацией, должно быть оформлено официальное разрешение от муниципалитета
• Судебное постановление, в том случае, когда собственность перешла к владельцу по решению суда
• Документ, подтверждающий факт наследования
• Регистрация имущественного права
• Выписка из органа кадастра, паспорт или план земельного участка.

В выше перечисленном списке каждый документ имеет право выступать в продаже участка. В случае отсутствия, законодательство не признает подобную сделку легальной и юридически оформленной.Также в обязательном порядке должна быть подготовлена следующая документация:

• Нотариально заверенное согласие одного из супругов на продаже земельного участка
• Договор, регистрирующий куплю-продажу, акт о передаче имущественного объекта.
• Вся документация должна быть прошита и подписана обеими сторонами, участвующими в процессе.
• Квитанция, свидетельствующая об уплате государственного налога
• Документация, удостоверяющая личные данные участников сделки. Если вместо них все процедуры выполняют доверенные лица, у каждого долго быть нотариально заверенное разрешение с подписью.

Заявление в МФЦ на регистрацию договора купли-продажи земли и дома

В МФЦ регистрация заняла около полутора часов. Сотрудник МФЦ распечатал бланки заявлений на продажу дома и земли для того, чтобы собственник-продавец собственноручно подписал. Также бланки Заявлений передавались представителю покупателя и он тоже их заполнял.

Никаких дополнительных документов и даже выписок из ЕГРН не требовалось – только заявление, паспорт продавца, паспорт представителя покупателя и договоры купли-продажи в 3х экземплярах.
Кстати, заявление заполняли отдельно на дом и отдельно на земельный участок.

Доброжелательная девушка в МФЦ сказала, что десятидневный срок рассмотрения сейчас соблюдается редко, так как в Росреестре перед Новым годом завал. Также Заявлению был присвоен номер, по которому можно было отследить на сайте Росреестра на какой стадии рассмотрения находятся документы, а на электронную почту пришло уведомление о приеме документов.

Как реализовать, если здание находится в обременении?

1. Чтобы продать дом, купленный в ипотеку, в первую очередь продавец должен обратиться в банк с заявлением о необходимости продажи ипотечной недвижимости. Он должен предоставить сотрудникам банка удовлетворительный ответ на вопрос: «почему продажа недвижимости необходима?». Например, если причиной стало увольнение на работе и связанная с ним нехватка денег, понадобится предоставить приказ об увольнении.
2. В течение 3-5 рабочих суток банк принимает решение, выдать или не выдать письменное согласие на продажу.
3. Если согласие было выдано, продавцу необходимо найти покупателя, желающего пойти на такие непростые условия сделки.
4. Как только покупатель найден, начинается сбор всех необходимых документов от сторон сделки.
5. Заключается предварительный договор купли-продажи — его обязательно необходимо нотариально заверить, а также отправить в банк, потому как в противном случае банковское руководство попросту сорвет сделку по причине высоких рисков.
6. Когда банк дал окончательное согласие на проведение процедуры, деньги от покупателя разбиваются на два транша в соответствии с договоренностями; первая часть транша полностью идет на погашение задолженности у продавца.
7. После того, как продавец погасил свою задолженность перед банком, он должен взять справку о погашении задолженности и справку об отсутствии претензий; с этими документами он должен направиться в Росреестр и снять обременение с дома.
8. После этого между сторонами заключается основной договор купли-продажи; покупатель переводит продавцу оставшуюся часть денег за дом, после чего обе стороны снова идут в Росреестр, но теперь уже для переоформления прав и регистрации договора купли-продажи.
9. С момента, как права в ЕГРН были переоформлены, подписывается между сторонами акт о приеме-передаче, на чем сделка полностью завершается.

В основном договоре купли-продажи в ситуации, когда дом находится в обременении, участвуют три стороны, а не стандартные две — Продавец, Покупатель и Залогодержатель (банк-кредитор продавца). Соответственно, раздел «Права и обязанности сторон» корректируются: банк-залогодержатель получает право принимать участие в сделке, покупатель обязуется отправить деньги за дом напрямую в банк, а продавец обязуется снять обременение сразу после погашения задолженности.

Прежде чем разобраться в юридических нюансах таких сделок, определим основные понятия:

• Покупка дома и земли в ипотеку. Это означает, что гражданин приобретает земельный участок с находящимся на нем домом или без него полностью или частично за счет средств, выданных кредитной организацией в рамках ипотечной программы.
• Покупка ипотечного дома и земли. В данном случае предметом договора будет уже находящийся в залоге участок земли (с домом или без него). Гражданин приобретает имущество, которое ранее было куплено с привлечением ипотечного кредита.
• Продажа дома и земли в ипотеку. Такая сделка происходит, когда к человеку, имеющему в собственности необремененную землю, обращается физическое лицо или банк с предложением о продаже. При этом оплата производится как за счет собственных средств покупателя, так и с привлечением ипотеки.

Все ли в порядке с документами?

Представители банка проверяют пакет документов с целью выявить наличие обременений. У продавца должна быть кадастровая справка, подтверждающая, что на дом не наложен арест, что нет выписанных родственников, которые могли бы впоследствии претендовать на жильё.

Неприятный момент заключается в том, что домовладелец может и не знать об имеющихся обременениях. Такое случается, когда, например, ранее по поводу дома возникал судебный спор, предусматривающий временный арест. Спор был выигран и дом остался за продавцом, но арест до сих пор не снят. Либо имеются родственники, о которых домовладелец даже не подозревает.

При продаже дома без привлечения заёмных средств, кадастровая справка необязательна, хотя покупатель и может её потребовать. Но в любом случае, если обременения «всплывут» после продажи, это грозит расторжением договора. То есть проблема обременения актуальна для всех вариантов продажи недвижимости.

Дома обычно продают вместе с земельным участком, поэтому необходимо подготовить документы, подтверждающие право собственности на землю. В документах должны быть указаны действительные границы участка, определённые в ходе межевания. Все бумаги досконально проверяются банком, но честному продавцу эта процедура ничем не грозит.

Пакет документов для продажи дома с земельным участком

Подготовка документации должна происходить заранее, необходимы будут следующие бумаги:

• заявление на совершение сделки купли/продажи – пишется собственником и покупателем;
• паспорт собственника;
• документ-подтверждение права собственности (договор купли-продажи, дарственная, завещание) – составляется в свободной форме, есть общепринятые стандартные образцы. При оформлении сделки у нотариуса, договор должен соответствовать общепринятым формам;
• кадастровый план и паспорт, справка из БТИ – если ранее такие документы не получались на руки, то на текущий момент в Росреестре выдается выписка из Единого Государственного Реестра Недвижимости(ЕГРН), которая заменяет этот пакет справок. Выписка содержит все основные сведения о недвижимости и требуется в основном, при регистрации сделки у нотариуса. Получается в МФЦ, стоимость выписки в бумажном виде – 400 и 250 руб. за электронный формат(для физических лиц);
• квитанции оплаты госпошлины – оплачиваются в банке;
• согласие супруга/супруги – оформляется у нотариуса, стоимость услуги от 500 руб.;
• справка об отсутствии задолженностей – можно получить через МФЦ при наличии паспорта собственника, бесплатна.

Можно ли продать дом без документов

Дом и земельный участок продать без документов в официальном порядке не получится – такую сделку не зарегистрирует Росреестр.

При наличии юридических прав на имущество, но отсутствии подтверждающих бумаг на руках, целесообразнее обратиться территориальное отделение Росреестра для восстановления необходимых документов, тем более, сейчас их число значительно сократилось и несколько справок заменяется одной.

Вариант с продажей дома без каких-либо документов возможен только при фактическом расчете по договоренности с покупателем, но ни один покупатель не пойдет на подобную сделку. Ведь в таком случае, он фактически отдает свои деньги за неизвестное имущество, право собственности на которое может находиться совсем у другого человека.

Современное законодательство идет навстречу собственникам недвижимости, упрощая процедуры работы с документами. Таким образом становится проще соблюсти установленный порядок, чем пробовать его обойти или пропустить какие-то этапы.

Собираем необходимые документы

Сообщив потенциальным покупателям через СМИ о желании продать дом, можно собирать необходимые документы. Обратите внимание, что для сделки купли-продажи нужны все документы, имеющие отношение к строению.

Если дом продаётся с земельным участком, обязательно должно быть проведено межевание. Когда земельный участок не имеет согласованных границ, продать дом не получится.

Кроме того рекомендуем проверить, поставлено строение на кадастровый учёт или нет. Некоторые домовладельцы пренебрегают процедурой получения кадастрового паспорта, завершив строительство. Если такой документ у вас отсутствует, нужно обратиться в Росреестр и зарегистрировать недвижимость.

Нужно знать, где находятся правоустанавливающие документы на дом, а лучше найти их заранее.

Покупатель наверняка затребует следующие документы на частный дом:

• документы, дающие право распоряжаться данным объектом недвижимости. Сюда относятся договора купли-продажи, дарения, обмена и разрешение на строительство. Обратите внимание, что частный дом неизменно продаётся с земельным участком. Соответственно на землю тоже нужны документы;
• технический и кадастровый паспорт. Оформление этих бумаг находится в ведении БТИ. Технический паспорт содержит всю информацию о жилом строении. Кадастровый паспорт подтверждает факт постановки строения на государственный учёт;
• письменное согласие всех собственников на совершение сделки купли-продажи;
• выписка из домовой книги на 2022 год;
• справка из ЕГРП. Эту бумагу покупатель может получить самостоятельно, чтобы проверить чистоту сделки;
• если среди собственников имеются несовершеннолетние дети, нужно получить согласие органов опеки.

Порядок действий при покупке дома у собственника

1. Перед сделкой проверку документов на дом и землю лучше доверить юристу;
2. После проверки, оставьте продавцу задаток и договаритесь о дате и месте проведения сделки в МФЦ «Мои документы»;
3. В здании МФЦ возьмите электронный талон и, пока будете ждать своей очереди, — внимательно прочитайте договор купле-продажи, оплатите госпошлину за переход прав и сделайте копии квитанций об оплате;
4. Когда подойдет ваша очередь, пройдите на стойку регистрации для подписания договоров и оформления купле-продажи. Простую сделку (без ипотеки и долей) можно провести самостоятельно — регистратор всегда подскажет;
5. После подписания договоров, в присутствии регистратора покупатель рассчитывается с продавцом, либо стороны отправляются в банк для безналичного расчета;
6. В конце регистратор выдаст расписку о получении оригиналов документов с указанием даты выдачи зарегистрированного договора о переходе прав собственности на нового владельца (обычно 14 дней).

Как правильно составить договор купле-продажи дома

Оформить куплю-продажу дома можно только по договору с последующей его регистрацией в РосРеестре — это сводит к минимуму риск быть обманутым одной из сторон. При составлении договора обратите внимание на следующее:

1. Договор купле-продажи составляют в 4-х экземплярах (1 продавцу, 1 покупателю, 1 остается в МФЦ, 1 в РосРеестр;
2. Подписывают договор на каждой странице;
3. Фиксируйте в документе сумму сделки цифрами и прописью;
4. Подробно опишите: когда будут передаваться деньги, в какой валюте и что произойдет, если деньги не будут получены в срок;
5. Добавьте описание ответственности как продавца, так и покупателя;
6. Составьте детальный атк: когда будет покинут дом и что из имущества передается вместе с домом новому собственнику.

Похожие записи:

• Ежемесячные выплаты из маткапитала. Каких изменений ждать с 2023 года
• Как провести общее собрание собственников помещений в многоквартирном доме?
• Категории годности к военной службе в РФ