Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Свифт перевод что это такое?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чтобы понять, как работает SWIFT и для чего такая система нужна, необходимо понимать специфику денежных переводов между банками. По сути, при переводе деньги не перемещаются между странами, они уже находятся в нужной стране. По указанию заказчика перевода средства перекладываются на другой счет. Разбираемся, как это происходит.
SWIFT-переводы шаг за шагом
Для отправки денежного перевода SWIFT необходимо выполнить несколько шагов:
1. Подтвердить свою личность
Вы можете сделать банковский перевод онлайн со своего счета в интернет-банкинге или с помощью онлайн-переводов вашего банка. Необходимо войти в систему и подтвердить свою личность, чтобы избежать мошенничества.
2. Убедится, что средств достаточно
Убедитесь, что на вашем счету достаточно денег, чтобы ваш банк не отклонил ваш платеж из-за недостаточности средств.
3. Проверить обменный курс
Курсы обмена немного различаются в зависимости от службы денежных переводов и между банками. Обязательно проверьте, подходит ли вам курс вашего банка и не будет ли с вас взиматься дополнительная комиссия за конвертацию валюты.
4. Подтвердить перевод
Если вы согласны с обменным курсом, вы можете продолжить и подтвердить платеж.
5. Зачисление перевода
Ваши средства будут конвертированы и получены вашим получателем в валюте его банковского счета по согласованному обменному курсу.
Срочный SWIFT перевод
В среднем переводы денег посредством системы СВИФТ осуществляются в срок от 1 до 3 дней. К сожалению, специальных опций, позволяющих ускорить этот процесс, не предусмотрено.
Эксперты советуют выбирать в качестве банка-отправителя и банка-получателя крупные финансовые учреждения – в этом случае срок совершения транзакции может составлять всего несколько часов из-за отсутствия лишних звеньев в цепочке корреспондентов.
Чем отдалённее и мельче банковское отделение, чем менее развито банковское дело в стране назначения, тем больше времени потребуется на выполнение операции. Перевод в ведущие банки Европы, США, Сингапура или Гонконга пройдут в течение суток, а вот доставка в Украину, Восточную Европу, Латинскую Америку займет 3-5 дней, в Африку – до недели.
Переводы по территории России всегда приходят в течение рабочего дня.
В ситуации, когда банку требуется провести платеж другой финансовой организации или подтвердить сделку, он создан сообщение с данной информацией, после чего направляет его по каналам связи SWIFT. Согласно действующим стандартам такое сообщение должно обладать следующей структурой:
- Заголовок;
- Основной текст;
- Трейлер.
Для формирования и отправки сообщения используется специальный компьютерный терминал, который способен устанавливать мгновенную связь с универсальным компьютером. Вся информация аккумулируется на региональном процессоре, после чего направляется в операционный центр (далее ОЦ). В ОЦ каждому поступающему сообщению присваивается уникальный идентификационный номер, затем выполняется их обработка и проверка. Целевым участникам СВИФТ сообщения отправляются только в том случае, если они смогли пройти проверку, в противном случае перевод будет заблокирован.
Все реквизиты информационных сообщений и финансовых транзакций, осуществляемых с помощью SWIFT, должны заполняться на английском языке. Чтобы упростить проведение операции и свести к минимуму риск возможных ошибок достаточно обратиться к получателю денежных средств, чтобы он отправил готовый шаблон с информацией, необходимой для выполнения операции.
Банковская система также может использоваться обычными физическими лицами для отправки международных и даже межконтинентальных переводов. Деньги можно отправиться с открытием или без открытия счета. Первый вариант является более предпочтительным и дешевым для постоянных пользователей СВИФТ.
Что входит в реквизиты SWIFT?
- SWIFT-код и международное название банка.
- SWIFT-код и полное наименование банка – корреспондента;
- Счет получателя и транзитный счет
Создание технической инфраструктуры велось еще в 70-е годы прошлого века. В ее основе лежали компьютерные центры, функционирующие по всему миру, и соединенные между собой с помощью высокоскоростных линий передачи информационных данных. Для подключения к СВИФТ финансовые организации из разных регионов и государств используют различные типы терминалов.
Первоначально глобальная сеть SWIFT состояла из:
- 2 операционных центров, расположенных в Нидерландах и США;
- 5 активных систем, базирующихся все также в Нидерландах и США;
- Региональные процессоры в странах-участницах сети;
- Каналы связи специального назначения и общего пользования.
Санкции с участием SWIFT
За последние 10 лет слово «санкции» уже не производит такого страха, как раньше. Ежегодные санкции по своей регулярности введения можно сравнить с модой – одни санкции отменяются, другие «приходят» на их место. В ответ на введенные ограничительные меры вводится ответный пакет санкций. Санкции вводятся в отношении отдельных публичных лиц, компаний или даже стран. Очень часто в новостной ленте можно услышать, что в качестве санкционной меры выступает возможное отключением от системы SWIFT.
Что это означает для субъекта санкционного списка?
На самом деле последствия отключения от международной платежной системы не носят характер катастрофических, но на первый взгляд кажутся близкими к ним. Только стоит отметить, что последствия отключения от SWIFT по сути касаются именно международных расчетов. На внутренние платежи отключение от SWIFT никак не влияет. А теперь о некоторых последствиях от SWIFT для разных участников этой системы:
-
Переводить средства на зарубежные счета станет в разы сложнее и, главное, дороже, так как это придется делать только обходными путями.
-
Проблемы перевода денег за границу (для физических и юридических лиц).
-
Проблемы расчетов с зарубежными поставщиками – для компаний.
-
Торможение международных транзакций. Последствия коснутся импортёров и экспортёров, так как сроки поставок будут срываться, участников внешнеэкономических сделок станет меньше, сузится ассортимент импортируемых товаров, возможен даже дефицит по отдельным позициям. А это в свою очередь приведет к росту цен.
-
Девальвация национальной валюты.
Отключение от SWIFT — угроза изоляции банковской системы страны от международных расчетов. В современной истории от системы SWIFT отключали 14 финансовых организаций Ирана в 2012г. после того, как они попали под санкции ЕС за финансовое пособничество предполагаемой ядерной деятельности Тегерана. Это привело к серьёзным трудностям во внешней торговле исламской республики. После отключения Иран потерял почти половину своих доходов от экспорта нефти и 30% внешней торговли. В 2017 г. было прекращено оказание услуг банкам КНДР из чёрного списка ООН.
Сценарий выглядит ужасающим. И теперь если рассмотреть ситуацию санкций с применением SWIFT в отношении России. Первые угрозы отключения России от SWIFT впервые прозвучала еще в 2014г. на волне крымских событий. О данной болезненной мере говорили в 2020г. – по инициативе администрации президента США за предполагаемое участие России в кибератаках на американские правительственные учреждения. Об этой мере снова заговорили в 2022г. после начала военной спецоперации в Донбассе. Давайте посмотрим объективно на значение данной меры с точки зрения всех участников этого события:
-
SWIFT. Отключение банков это беспрецедентный шаг для SWIFT. Руководство SWIFT критично относится к ограничениям для участников системы в связи с введением тех или санкций, так как: а) санкционные действия через отсоединение от системы ставит под сомнение независимость сообщества SWIFT, б) отключение от системы или даже призывы к подобным действиям приведёт к созданию альтернативных платформ передачи банковских сообщений. В конечном случае преференции развития в этом случае будут получать неформальные платёжные системы. А теперь вспомним позицию России в рейтинге участников по объему совершаемых операций…….
-
Мир. Россия является крупным международным торговым партнером. Многие европейские и азиатские страны зависимы от экспорта российских энергоресурсов. Поэтому возможное отключение России от SWIFT можно сопоставить с эффектом «выстрела в ногу».
-
США. При отключении от SWIFT владеющие госдолгом России Соединенные Штаты не смогут получать платежи.
-
Россия. Здесь среди последствий можно перечислить ранее обозначенный список. Но при этом у России есть «запасные варианты». Разработка альтернативной системы в замен SWIFT началась еще в 2014г. после первых угроз отключения. ЦБ запустил Систему передачи финансовых сообщений (СПФС) для кредитных организаций. Технология передачи данных очень похожа на SWIFT, но независима от европейской системы. Сейчас СПФС используют не только российские банки, но и белорусские, армянские и киргизские организации. А В 2019г. появилась Система быстрых платежей (СБП), знакомая многим пользователям мобильных банковских приложений, которая также задумывалась как аналог SWIFT.
Плюсы и минусы SWIFT-системы
SWIFT удобен для международных переводов:
- отправителю не обязательно открывать счёт в банке — можно внести деньги в кассе любого банка, который использует систему;
- переводить деньги могут и физические лица, и юрлица, и ИП — кто угодно;
- деньги приходят за 15 минут. Срочные переводы — за 1-2 минуты;
- система работает круглосуточно. Деньги отправят даже вечером субботы. CONTACT и Western Union, например, так не умеют;
- сумму перевода не ограничивают. В Western Union же, например, можно перевести не больше 100 000 ₽ в день и 600 000 ₽ за три месяца.
Но важно учитывать три момента:
- хоть система работает круглосуточно, поручения отправляют сотрудники банка — в рабочее время. Если у отделения выходной в субботу и воскресенье, деньги переведут только в понедельник;
- за перевод берут комиссию. Например, в «Райффайзенбанке» — 3% от суммы, в «ЮниКредит» — 1%;
- в 2023 году Банк России разрешает переводить через SWIFT не более 10 000 $ в месяц.
S.W.I.F.T. или Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications переводится как «Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи». Оно было создано с целью обеспечения возможности денежных переводов по всему миру в любой валюте и с минимальными комиссиями. Скажем, популярная система Вестерн Юнион не позволяет отправить деньги на валютный счёт в банке другого государства, есть и другие ограничения. Чтобы снять проблемы и преграды на пути свободного обращения денег, и было придумано «Общество всемирных финансовых каналов».
Появилась эта система ещё в 1973 году, тогда в ней участвовало порядка двух сотен банковских организаций из Европы и США. Современный СВИФТ – это свыше 10 тысяч банков по всему миру. Количество членов и разветвленность сети позволяет говорить о самой настоящей глобальности. Каждый день в системе производится более миллиона финансовых операций. Каналы СВИФТ опутывают практически весь цивилизованный мир. Центральное представительство и головной офис системы находятся в Бельгии, в её столице – Брюсселе.
Преимущества и недостатки SWIFT платежей
Система SWIFT позволяет этим учреждениям безопасно отправлять и получать информацию о финансовых операциях стандартным способом. Это в конечном итоге позволяет отправлять деньги из одного банка в другой, практически в любую точку мира и в разных валютах.
Но эта система далека от совершенства. SWIFT на самом деле не отправляет деньги, он просто отправляет сообщения между банками. Из-за этого для перевода фактических средств необходимо использовать другие системы, требующие большего вмешательства человека, а это, в свою очередь, замедляет переводы SWIFT. Более того, сложный характер этих переводов обычно влечет за собой плату, которая почти всегда передается потребителям.
Говоря о сборах, как правило, существуют сборы, связанные с осуществлением переводов СВИФТ. Вероятно, будет взиматься комиссия за исходящий международный перевод, взимаемая вашим банком, и каждый из банков-посредников имеет право на комиссию, вычтенную из суммы перевода. Банк получателя обычно также взимает плату за входящий международный перевод.
И, если валюту нужно будет обменять, один из банков-посредников, вероятно, осуществит конвертацию по повышенному обменному курсу, что принесет дополнительную прибыль. Средний спред составляет 4-6%, что может сложиться.
Таким образом, хотя система SWIFT является безопасным способом отправки заказов на международные денежные переводы, вы можете увидеть, как могут сложиться связанные с этим расходы.
Существуютли альтернативы SWIFT?
Пример Ирана показывает, что найти обходные пути можно, говорит Любовь Крылова. Возможно, это будет долго и сложно, но сказать, что все остановится, нельзя. Например, Иран переключился на INSTEX — независимый механизм поддержки торговых обменов с Ираном, не связанный ни с долларом, ни с системой SWIFT и инициированный тремя крупнейшими странами ЕС.
Система SWIFT — не единственная подобная система в мире, хотя и монополизировала большой кусок международных переводов, объясняет Мария Олейник. Помимо нее есть системы Telex и SEPA (Single Euro Payments Area — международная зона из нескольких десятков стран, в рамках которой можно совершать транзакции в евро) — однако они не так широко используются и в некотором роде устарели. На самом деле, SWIFT пришла как раз как замена Telex, став единым языком в мире транзакций.
Россия работает над собственной системой, альтернативной SWIFT, но не ставит себе цель создать ее в ближайшие сроки. «Это постоянная регулярная работа в рамках политики по укреплению нашей финансовой самостоятельности, независимости платежей. Эта работа ведется уже достаточно давно», — цитировали РИА Новости представителя МИД.
Внутренние переводы отключение от SWIFT затронет в гораздо меньшей степени. Российская СПФС — Система передачи финансовых сообщений — способна взять на себя трафик без серьезных ограничений. К ней же подключен десяток банков из стран ЕАЭС.
Комиссия за перевод в Сбербанке
Плата за перевод денежных средств по Свифт гораздо демократичнее, чем по другим системам переводов:
|
Валюта, операция |
% от суммы перевода |
Величина комиссии (мин.) |
Величина комиссии (макс.) |
|
Рубль |
2 |
50 руб. |
1500 руб. |
|
Иностранная валюта |
1 |
15 долл. США |
200 долл. США |
Стоимость отмены перевода 150 руб. или 45 долл. США.
В каком банке самые выгодные условия по SWIFT-переводам
Райффайзенбанк
Комиссия за проведение валютных переводов через SWIFT составит рекордные 3 % от суммы перевода в отделении и 2 % от суммы перевода в интернет банке «Райффайзен Онлайн». Минимум 60 долларов (около 3 700 рублей), максимум 200. Также комиссию может брать банк-посредник, конкретную сумму нужно уточнять у него.
«Русский стандарт»
В этом банке за SWIFT-переводы берут комиссию в 1 %. Минимум придется выложить 50 долларов (около 3 100 рублей), максимум 1 000. Сейчас переводы в евро невозможны, в ходу только доллары.
Росбанк
Комиссия будет зависеть от вашего пакета банковских услуг. Без него комиссия составит:
- при оформлении перевода онлайн — 1 % от суммы перевода. Минимум 500 рублей, максимум 9 000 рублей;
- при оформлении перевода в отделении банка — 2 % от суммы перевода. Минимум 1 000 рублей, максимум 18 000 рублей;
- если станете владельцем классического бесплатного пакета, комиссия составит 0,75 % (минимум 500 рублей, максимум 7 500 рублей) при переводе онлайн;
- 1,5 % от суммы перевода (минимум 1 000 рублей, максимум 15 000 рублей) при оформлении перевода в отделении.
Окончательная комиссия будет известна в момент совершения перевода. Переводы в евро временно приостановлены. Совершать валютные переводы в некоторых других валютах можно только в пакете банковских услуг «Премиальный».
Газпромбанк
- Комиссия за перевод со счета в валюте — 1 %. Минимум 1 000 рублей, максимум 15 000 рублей.
- Для клиентов сегментов VIP и Private banking — 1 % от суммы перевода. Минимум 1 000 рублей, максимум 6 000 рублей.