Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как и зачем страховать квартиру перед сдачей в аренду». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Перед тем как сдать квартиру, собственник и арендатор заключают договор. В нем прописаны пункты, согласно которым новый жилец обязан бережно относится к имуществу. Это касается ремонта и всех вещей, находящихся в квартире. Но данный договор аренды не включает такие риски как пожар, затопление, стихийное бедствие и так далее. Данные риски вносятся в страховой полис.
От чего застраховать квартиру при сдаче в аренду
Впуская в свою квартиру жильцов, собственник не может предугадать, насколько бережно они будут относиться к чужому имуществу, и ответственно следить за исправностью всех коммуникаций. В данном случае страховой договор поможет покрыть самые распространенные риски. К ним относятся: пожар, затопление, ограбление.
В стандартный пакет рисков при сдаче квартиры входит страхование гражданской ответственности. Данное условие подразумевает, что если арендаторы затопят квартиру снизу, либо в результате пожара пострадают соседние квартиры – страховая компания возместит ущерб пострадавшим соседям.
Каждая страховая компания рассчитывает стоимость страховки по своим тарифам. Также есть специальные коэффициенты, которые позволяют адекватно оценить страховой риск. Они учитывают год постройки дома, качество стройматериалов.
В страховом случае компания выплачивает ущерб собственнику. Но если происшествие произошло по вине арендаторов, то страховщик может предъявить им регрессный иск, то есть ответное требование для возмещения расходов.
Можно ли сэкономить на страховке квартиры
Страхование – это платная услуга, которая сама по себе подразумевает траты, чтобы в будущем сократить свои расходы в разы. Но даже в этом случае есть возможность экономии.
- При оформлении полиса вы можете отказаться от внесения в полис маловероятных рисков. Например, порча имущества вследствие крушения самолета. Страховая компания может предложить большой список таких рисков, их стоит внимательно изучить и убрать все ненужное.
- Узнать об акциях и скидках компании. Многие страховые для привлечения клиентов периодически устраивают акции и дают весомые скидки новым клиентам.
- Если ваш полис дорогой, то можно оформить рассрочку на покупку страховки. Некоторые включают сумму рассрочки в ежемесячную плату за аренду.
- Если вы ранее приобретали страховку, то можете обратиться в ту же компанию. Страховая даст вам скидку за коэффициент безубыточности.
Страхование арендной квартиры – правильное решение, поскольку собственник может получить возмещение ущерба. Но при покупке такого полиса важно тщательно подойти к выбору страховой компании.
Как рассчитывается страховая выплата?
Выплаты зависят от оценки ущерба экспертом страховой компании и максимальной страховой суммы, которую вы установили на этапе оформления полиса. То, что не перечислено в договоре, не возмещается.
Пример:
Артём застраховал ремонт и мебель в квартире на 300 тыс. рублей. Через три месяца квартиру затопили соседи сверху. По оценке эксперта страховой компании, ущерб отделке составил 100 тыс. рублей и на 50 тыс. рублей кухонный гарнитур, дополнительным подтверждением стали чеки из магазинов, которые Артём сохранил ещё со времен ремонта. Также вода попала в компьютер, который стоял на полу, и его ремонт стоил Артёму 15 тыс. рублей. Страховая перечислит Артёму 150 тыс. рублей за ремонт и мебель. Ещё 150 тыс. рублей останется на случай, если до конца действия полиса произойдет что-то непредвиденное. Стоимость ремонта компьютера не возмещается, потому что технику Артём не включал в страховой полис.
Нужно ли страховать квартиру при сдаче в аренду?
Если вы собираетесь сдавать или уже сдаёте квартиру в аренду, то вам в первую очередь стоит задуматься о страховании своей недвижимости, при оформлении страховки обязательно укажите, что квартира сдаётся. В полис стоит включить:
- Страхование отделки, ремонта и движимого имущества от ущерба соседей и арендаторов;
- Страхование гражданской ответственности, чтобы не пришлось разбираться с соседями, чьё имущество может пострадать;
- Страхование от неправомерных действий. Среди арендаторов тоже могут попасться мошенники, стоит заранее подумать о возможных рисках и застраховать своё имущество.
Если вы сдаёте квартиры на профессиональной основе или в качестве предпринимательской деятельности, то ваше жильё может быть классифицировано страховой компанией как коммерческая недвижимость.
Что делать при наступлении страхового случая
Первым делом нужно вызвать службу, ответственную за данный тип происшествия. Если пожар, вызываем пожарных, если кража — полицию, и т. д. Поскольку речь идет о страховании квартиры арендодателем, вызов служб не всегда осуществляет он сам (это могут сделать жильцы), но важно, чтобы этот вызов был совершен.
От сотрудников вызванной службы нужно получить справку, подтверждающую факт происшествия. Это понадобится для страховой. Если речь идет о стихийных бедствиях, нужна справка из Росгидромета.
Даже если справка пока не получена, надо уведомить страховую о факте наступления страхового случая. Подтверждающие документы можно предоставить позднее. Своевременное уведомление очень важно — иногда страховщики ставят минимальный срок 1-2 дня, после чего отказываются платить, ссылаясь на то, что клиент не уведомил компанию в положенный период. Связаться со страховой можно по телефону, электронной почте, через круглосуточный чат и др.
Также на страхователя ложится обязанность минимизировать ущерб. Важно не путать минимизацию и ликвидацию. Устранять ущерб нельзя, пока не придет страховой агент или оценщик. А вот минимизировать урон можно и нужно.
Разницу можно объяснить так. Если ураганный ветер швырнул что-то в окно и разбил стекло, то заменять стекло или окно нельзя. Но можно и нужно завесить окно, чтобы внутренняя отделка не пострадала от дождя, ветра и прочих погодных факторов. При затоплении необходимо по возможности собрать разлившуюся воду, но заменять обои, ламинат, мебель в квартире нельзя, пока не придет оценщик.
Предварительно можно снять видео или подробно сфотографировать нанесенный ущерб.
Наконец, когда вы уведомили соответствующие службы и страховую, минимизировали урон и получили справки о происшествии, можно направить в СК официальное извещение с подтверждающими документами. Как правило, дальше сотрудник страховой сам объяснит, что делать и сколько ждать.
Действия страховой таковы:
- в установленный договором срок изучит обстоятельства случившегося;
- решит, является ли это страховым случаем;
- оценит размер ущерба;
- перечислит компенсацию.
Как сэкономить на страховке
Включить в страховой полис меньше имущества. Например, не вписывайте в договор инженерное оборудование.
Установить сигнализацию, страховая за это сделает скидку. При наличии охранной сигнализации ещё могут снизить стоимость страховки с риском кражи.
Предусмотреть в страховом полисе меньше рисков. Например, не включать в полис стихийные бедствия и террористические акты.
Указать меньшую страховую сумму. Это максимальная выплата, которую можно получить после наступления страхового случая. Её обычно предлагает страховщик на основе экспертной оценки, но вы можете предложить меньшую сумму. Например, страховщик предлагает застраховать отделку квартиры на 500 тысяч рублей, а вы считаете, что больше 300 тысяч она не стоит.
Оформить полис с франшизой. Это сумма, которую страховая компания не выплатит при наступлении страхового случая. Франшиза может выражаться в конкретной сумме или в процентах от максимально возможной выплаты.
Оформить страховой полис на меньший срок. Обычно договоры заключают на год, но вы можете оформить полис на другой период — например, если планируете сдавать квартиру только шесть месяцев.
Какие страховые случаи могут произойти
Самое распространенное обращение в страховую – залив квартиры. По таким случаям можно получить полную компенсацию, предусмотренную договором. В абсолютном большинстве страховая возмещает убытки по данному риску.
Сначала владелец квартиры должен предоставить в страховую акт о протечке от управляющей компании. Затем страховая компания оценивает ущерб и выносит решение о выплате.
Порча техники и мебели также частые обращения по страховкам. Это небольшие повреждения, за которые также можно получить компенсацию. Для обращения в страхую необходимо предъявить фото и видео-материалы с рассказом о происшествии.
Как правило, страховая компания возмещает практически полную стоимость имущества. Например, выплачивает 10 тыс. за сломанную микроволновую печь, или 5-10 тыс. за испорченный диван.
По страховке можно получить от 3 001 до 300 000 ₽
«Бестиншур», как и многие другие страховые компании, включает в правила страхования франшизу: отказывается от компенсации ущерба меньше определённой суммы. В нашем случае это 3 001 ₽. Поэтому мы советуем установить для гостей залог на эту сумму. Если ущерб будет меньше 3 001 ₽, вы сможете компенсировать его за счёт залога. Если больше — возмещение выплатит страховая. В обоих случаях тратить свои деньги не придётся.
Максимальная сумма страховой выплаты — 300 тысяч ₽. Для страховых случаев разных типов установлены лимиты. Всего есть три типа страховых случаев, в каждом из которых арендодатель может претендовать на 100 тысяч ₽:
- пострадала гражданская ответственность арендатора — к примеру, из-за прорыва трубы залило соседей;
- повреждена отделка или инженерное оборудование — например, гость сломал смеситель;
- испорчены движимые вещи, к примеру мебель.
Приобретение страховки на квартиру, которую вы планируете сдавать в аренду — отличный способ избавиться от рисков, возникающих при этом способе распоряжения недвижимостью. Арендаторы зачастую относятся к снимаемому жилью без должного внимания, потребительски, что со временем может привести не только к порче отделки или мебели, но и нанесению серьезного ущерба из-за пожаров, коротких замыканий, затоплений.
Обезопасить себя от подобного исхода можно, застраховав перед сдачей квартиру от подобного ущерба. При этом нет необходимости тратить большое количество времени, чтобы самостоятельно выбрать подходящую страховую компанию. Воспользуйтесь услугами брокерского сервиса Infull, чтобы подобрать наиболее выгодное предложение по страховке для квартиры, сдаваемой внаем.
Купить страховку на квартиру перед сдачей в аренду без лишних трат времени прямо из дома с помощью компьютера или через телефон легко на официальном сайте Infull. Подберите наиболее выгодное предложение и воспользуйтесь нашими преимуществами:
- Сотрудничество со всеми крупными наиболее надежными страховыми компаниями России.
- Выберите наиболее выгодное предложение из десятков вариантов.
- Электронный калькулятор поможет заранее рассчитать точную стоимость страхового полиса.
- Полная актуальная информация о возможных скидках и особых предложениях от наших партнеров.
- Сформируйте страховой договор, который выгоден вам, включив только необходимые пункты, добавив особые условия.
- Получите подробную консультацию от личного менеджера в любое время суток.
- Купите страховку на квартиру перед сдачей в аренду в любой день и в любое удобное вам время.
- Быстрая доставка документов по указанному адресу.
- Сопровождение на протяжении всего времени действия страховки. Мы поможем правильно отправить документы при возникновении страхового случая.
- Напоминание о окончании срока действия договора. Никаких дополнительных платежей. Вы оплачиваете только стоимость страхового полиса.
Получайте только выгоду от сдачи в аренду квартиры, застраховавшись от возможных неприятностей на официальном сайте брокерского сервиса Infull, сэкономив время и деньги.
Страхование дома или квартиры. С чего начать?
Приняв решение застраховать свое жилье, в первую очередь необходимо выбрать один или несколько страховых рисков, при возникновении которых компания возместит ущерб, причиненный жизни, здоровью или имуществу. Есть возможность страхования «на все случаи жизни»: от пожара до воровства. Кроме того, можно застраховать как всю квартиру целиком, так и отдельные части:
- стены, их покрытие, покрытие пола и потолка;
- двери, и оконные конструкции;
- инженерно-техническое оборудование;
- сантехническое оборудование;
- одежду;
- ценные вещи, предметы антиквариата;
- мебель и технику;
- системы отопления и кондиционирования воздуха.
Сегодня на российском страховом рынке компаний немало, и чтобы не оказаться в руках мошенников, следует предусмотрительно отнестись к выбору фирмы. Для начала можно пообщаться со знакомыми, если таковые есть, которые уже пользуются услугами страховых компаний. Когда выбор остановился на той или иной фирме, стоит разузнать, сколько лет она на рынке, какие имеет отзывы от клиентов.
В интернете есть шаблоны договора аренды, ими можно воспользоваться, вписав свои данные. Указывают ФИО и паспортные данные владельца и жильца, адрес квартиры, ставку аренды, способ оплаты (на карты, при личной встрече).
В раздел «Обязанности сторон» можно включить то, что собственник считает важным: генеральная уборка при освобождении квартиры, запрет на курение, условия проживания с животными, порядок решения вопросов с мелким ремонтом (за чей счет он будет происходить), частоту визитов собственника.
К договору нужно составить приложение, в котором описать, что есть в квартире: крупногабаритная мебель, бытовая техника, декор. Договор и приложение нужно распечатать в двух экземплярах и подписать. Один остается у собственника квартиры, второй у арендатора. Обычно договор аренды подписывают на 11 месяцев, в этом случае его не нужно регистрировать. Когда срок документа истекает, стороны подписывают новый.
Кaк мoжнo сэкономить
Франшиза — сумма, которая не будет компенсирована страховой компанией. Раз ущерб возмещается не полностью, то и цена полиса будет ниже.
Франшиза бывает двух типов:
1. Условная. Страховая компания возмещает ущерб выше определенного лимита.
Например, условная франшиза определена в размере 10 тыс. рублей. Если ущерб меньше этой суммы, страховщик его не возмещает. Если ущерб составит 20 тыс. рублей, компания выплатит эту сумму полностью.
2. Безусловная. Страховщик не выплачивает сумму франшизы независимо от величины ущерба.
Также при оформлении договора можно установить период, в течение которого полис не действует. В этом случае стоимость страховки тоже будет ниже.
Где застраховать квартиру?
Первым делом возникает вопрос: где застраховать квартиру и как выбрать страховую компанию. Перед тем как заключить договор, нужно, хотя бы поверхностно, ознакомиться с разными предложениями на рынке, изучить рейтинги и репутацию страховщиков. Косвенным доказательством надежности компании может быть разнообразие страховых рисков, различные виды страхования, возможность составлять страховые программы под индивидуальные потребности.
И уже, исходя из своих приоритетов в выборе рисков, обращая внимание на стоимость страхования и предлагаемые тарифы, можно подыскивать наиболее подходящие предложения. При этом надо учитывать, что конечный индивидуальный тариф из-за существования различных повышающих коэффициентов, может отличаться от базовых ставок.
При приобретении страхового полиса заключается соответствующий договор между страховщиком (организацией, предоставляющей услуги по страхованию и обязующейся при возникновении страхового случая возместить ущерб) и страхователем (человеком, который страхует свое жилье от выбранных им тех или иных напастей).