Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие нужны документы для оформления военной ипотеки на квартиру». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.
Выбор кредитной организации
Выбор кредитных организаций ограничен: кредит предоставляют банки-участники НИС. Однако оформление кредита возможно и в дистанционной форме, поэтому трудностей с выбором компании не возникнет.
Среди доступных банков:
|
Кредитная организация |
Первоначальный взнос |
Ставка |
Сумма кредита |
Срок |
|
Абсолют Банк |
20% |
11% |
2 млн. 390 тыс. |
20 лет |
|
Банк Россия |
15% |
10,25% |
2 млн. 619 тыс. |
25 лет |
|
ВТБ |
15% |
8,6% |
3 млн. 200 тыс. |
25 лет |
|
Сбербанк |
15% |
9,8% |
2 млн. 890 тыс. |
25 лет |
|
Россельхозбанк |
10% |
11,9% |
3 млн. 60 тыс. |
От 3 до 27 лет |
|
РНКБ |
10% |
9,6% |
3 млн. 112 тыс. |
3-25 лет |
|
Санкт-Петербург |
20% |
10,9% |
500 тыс. + |
От 1 года |
|
Промсвязьбанк |
15% |
5,5% |
4 млн. 230 тыс. |
3-25 лет |
|
Открытие |
15% |
6,8% |
3 млн. 724 тыс. |
29 лет |
|
Зенит |
15% |
6,3% |
3 млн. 300 тыс. |
От 1 года |
|
Дом РФ |
15% |
7% |
3 млн. 700 тыс. |
От 3 лет |
|
Газпромбанк |
20% |
11% |
2 млн. 827 тыс. |
25 лет |
Выбрали банк? Дальнейший порядок действий следующий:
-
подать документы в банк и дождаться одобрения;
-
если заявка была одобрена, собрать недостающие документы;
-
дождаться проверки, в ходе которой будет выяснено, соответствует ли купленное жилье требованиям военной ипотеки;
-
подписать документы и договор – ипотечный банк самостоятельно направляет всю документацию в Росвоенипотеку. После всех подписей Росвоенипотека направляет документы обратно в кредитную организацию, и на счет военнослужащего поступают деньги для первоначального взноса;
-
зарегистрировать квартиру в собственность и передать документы банку;
-
теперь Росвоенипотека получает все документы и выплачивает кредит военнослужащего.
Покупка жилья в Москве и МО
При самостоятельной покупке жилья в Москве и Московской области необходимо следовать определенному порядку и предоставить необходимые документы для оформления военной ипотеки.
- Определите желаемый район и тип жилья, который соответствует вашим требованиям и возможностям.
- Самостоятельно осмотрите различные варианты жилья и выберите подходящую недвижимость.
- Соберите все необходимые документы, которые требуются для оформления военной ипотеки. Обратитесь в фонд социальной защиты населения для получения полного списка документов.
- Подготовьте документы, которые подтверждают ваше право на получение военной ипотеки, такие как военный билет, удостоверение личности, справка о составе семьи и т.д.
- Посетите финансовую организацию, предоставляющую ипотечные услуги, и предоставьте все необходимые документы для рассмотрения вашей заявки.
- Дождитесь решения о предоставлении вам военной ипотеки. В случае положительного решения, заключите договор ипотеки.
- Оплатите первоначальный взнос и начните процесс оформления ипотеки через банк.
- После оформления ипотеки получите ключи от приобретенного жилья и начните его эксплуатацию.
Что будет при увольнении со службы до погашения ипотеки?
Если военный, который приобрел жилье через НИС, увольняется со службы по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора менее чем через 20 лет службы, всю сумму использованных накоплений по военной ипотеке придется вернуть. При этом нужно обратиться в ФГКУ «Росвоенипотека», чтобы урегулировать возврат средств по договору Целевого жилищного займа — то есть первоначальный взнос и уже уплаченные платежи. Остаток ипотечного кредита придется погашать самостоятельно. Средства по договору ЦЖЗ необходимо вернуть государству в течение 10 лет. То есть придется ежемесячно вносить платежи и по ипотеке, и по возврату субсидии.
Это не распространяется на случаи, когда военный увольняется:
- После службы сроком более 20 лет;
- По состоянию здоровья — если военно-врачебная комиссия признала его не годным к службе;
- После службы сроком более 10 лет по достижении предельного возраста, из-за проблем со здоровьем, в связи с организационно-штатными мероприятиями (сокращение) или по семейным обстоятельствам.
В этом случае вопрос с возвратом средств ЦЖЗ зависит от выслуги лет. Если военный отслужил более 20 лет, возвращать ничего не придется (а если квартиру он не купил, то может использовать накопленные в системе НИС средства по своему усмотрению).
Если военный отслужил более 10 лет, он имеет право не возвращать использованные средства ЦЖЗ, также может получить дополнительную компенсацию. После увольнения ипотечный кредит придется погашать самостоятельно или с использованием компенсации.
В какие банки обращаться
Ставка по военной ипотеке по обычным программам начинается с 13,1%. Предоставляют военную ипотеку 12 банков:
- Промсвязьбанк — от 16,3%;
- Сбербанк — от 13,5%;
- ВТБ — 15,6%;
- «Дом.РФ» — 14%;
- «Открытие» — 17,29%;
- Россельхозбанк — от 15,5%;
- «Россия» — 16,75%;
- Севергазбанк — 15%;
- Газпромбанк — 15,7%;
- РНКБ — 13,1%;
- Абсолют Банк — 16%;
- «Санкт-Петербург» — 13,4%.
Кому дают военную ипотеку
Такая государственная поддержка распространяется только на тех военных, кто служит по контракту. Вот кому положена военная ипотека в обязательном порядке:
- Профессиональным военным, получившим первое офицерское звание после 01.01.2005.
- Мичманам и прапорщикам, пришедшим на воинскую службу после 01.01.2005 и отслужившим 3 года по контрактной системе.
- Офицерам запаса, призванным вновь на воинскую службу.
- Военнослужащим на контрактной основе, получившим офицерское звание после 01.01.2008.
- Солдатам и матросам, сержантам и старшинам, чей воинский путь начался после 01.01.2020 и отслужившим не менее 3 лет.
Другим категориям нужно подать рапорт для включения их в реестр участников НИС на добровольной основе. Как только на них откроют спецсчет, спустя 3 года службы ипотека военная станет доступной, включая накопительные средства.
В добровольном порядке участие могут принять:
- Солдаты и матросы, сержанты и старшины, заключившие контракт во второй раз после 01.01.2005.
- Мичманы и прапорщики, у которых более 3 лет военного стажа на 01.01.2005.
- Остальные категории, обозначенные в статье 9 Федерального закона от 20.08.2004 №117-ФЗ.
Как получить свидетельство о праве на жилищный заем
Претендовать на получение займа для приобретения жилья военнослужащий может через 3 года после внесения в реестр. Кандидат подает прошение на получение документа на имя руководителя части. Подписанные документы направляют в министерство обороны. Свидетельство приходит адресату в течение 90 дней. После этого заемщик имеет право обратиться в банк, чтобы оформить заем на покупку жилья. В свидетельстве прописывают личные данные военнослужащего, необходимые для оформления займа, срок, на который оформляется ипотека. Также указывают счет, дату его открытия, сумму, которая на нем находится. Свидетельство на получение займа действует в течение 6 месяцев с момента его выдачи. Если ипотека в этот период не была оформлена, кредитные документы нужно собирать заново. Просроченное свидетельство прикладывают к рапорту. Ипотека выдается военнослужащим на покупку жилья в выбранном регионе России, в том числе, в Москве. В программе участвует любая новостройка, также приобрести квартиру можно на вторичном рынке. После покупки жилья военнослужащий предоставляет в регистрационную палату свидетельство и банковский договор с расписанным графиком погашения взятой в кредит суммы, минимальным ежемесячным платежом. В документах также указывают взнос, который клиент заплатил за квартиру, первоначальную процентную ставку.
Чтобы купить квартиру с помощью военной ипотеки, нужно проходить срочную службу и выполнить следующие условия:
- Стать участником накопительной ипотечной системы. Это можно сделать в обязательном или добровольном порядке.
- Через 3 и более года получить свидетельство о праве получения целевого жилищного займа.
- Выбрать квартиру: на вторичном рынке или в новостройке.
По условиям военной ипотеки накопленные средства можно использовать в качестве первоначального взноса. В таком случае проценты по ипотеке будет выплачивать государство.
Также можно купить квартиру на средства ЦЖЗ без ипотечного кредита. Для этого нужно отслужить достаточно долгий срок или добавить собственные деньги.
В разных ситуациях могут быть разные варианты действий. Для вашего удобства они представлены в таблице:
| Как военному купить квартиру на вторичном рынке с ипотекой |
Как военному купить квартиру на вторичном рынке без ипотеки |
|
|
| Как военному купить квартиру в новостройке с ипотекой |
Как военному купить квартиру в новостройке без ипотеки |
|
|
Какое жилье подходит под военную ипотеку: основные требования
Военнослужащий имеет право участвовать в программе НИС независимо от его семейного и жилищного положения. Наличие детей, семьи, других квартир не влияет на участие в программе.
Выбор квартиры зависит не от ее размера, а от суммы. В среднем размер целевого жилищного займа на превышает 2,2 млн рублей. Если квартира дороже, военнослужащий доплачивает за нее самостоятельно. Это может быть частный жилой дом, квартира, полностью коммунальная квартира, таунхаус, но не комната в общежитии. Подробнее о том, какие квартиры подходят под военную ипотеку, расскажут в банке, где берется кредит.
Выбранное жилье должно соответствовать ряду требований.
- В помещении должны быть все удобства: кухня, туалет, ванная комната.
- Обязательно наличие электричества, газа, воды.
- Не должно быть деревянных перекрытий из-за высокой пожарной опасности.
- Дом должен быть построен после 1970 года.
До того, как получить ипотеку, военнослужащему необходимо обратиться к оценщику для определения реальной рыночной стоимости жилья. Проверяться будет и юридическая чистота квартиры. При получении одобрения банка ипотечный договор будет заключен.
Если возникает вопрос о том, как продать квартиру по военной ипотеке, следует обратиться в кредитную организацию. С продажей могут возникнуть сложности до погашения долга и окончания контрактной службы. Если военный был уволен со службы, он платит ипотеку самостоятельно. При необходимости банк может пойти на продажу квартиры и погашение долга и процентов.
Продавцы недвижимости с легкостью идут на сделки по военной ипотеке из-за их юридической чистоты и безопасности.
На каких условиях банки дают военную ипотеку
Конкретных сроков выдачи такой ипотеки нет. Банки ориентируются на обычный срок ухода со службы — 45 лет. То есть считают срок кредита так, чтобы вы закончили его выплачивать в год, когда вам исполнится 45 лет. Еще есть ограничения в зависимости от программ банков — где-то кредит могут дать на 20 лет, а в других — на срок не более 10–15 лет.
Минимальная и максимальная сумма кредита, которую может взять военный, законом не установлена. Банки ориентируются на ваш первоначальный взнос и цену квартиры. Обычно есть минимум — ипотечный кредит должен быть больше 300 тыс. руб. Если меньше, то вместо ипотеки банк, скорее всего, предложит взять потребительский кредит.
Процентная ставка тоже зависит от программ банка. На момент написания статьи кредитные учреждения предлагали для военной ипотеки ставки от 8,5%.
В программах предусмотрен обязательный первоначальный взнос, обычно минимум 15%. Он оплачивается за счет накопленных на военном счете средств. Если денег не хватает, можно доложить свои.
Погашать ипотеку можно также — часть с помощью средств НИС, часть за свои деньги. Можно использовать материнский капитал.
Свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа
Как только прошло 3 года с вступления в НИС, становится доступна военная ипотека для военнослужащих. Чтобы получить свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа, будущий заемщик должен подать рапорт на имя командира воинской части. С полученным документом можно идти в банк для получения ипотечного кредитования. При этом не обязательно приобретать какое-то новое жилье. Если у вас уже имеется кредит на недвижимость, его можно будет погасить накопленными на счете средствами. Имеющаяся сумма опубликована на сайте НИС, в личном кабинете участника.
Внимание! Срок действия выданного свидетельства составляет 6 месяцев. При неиспользовании возможностей по программе военной ипотеки в установленный срок, потребуется оформлять свидетельство заново.
Что делать, если военнослужащий увольняется
Военная ипотека при увольнении заемщика, приобретающего недвижимость через накопительно-ипотечную систему, обязует его вернуть всю сумму использованных накоплений. Для урегулирования возврата средств по договору целевого жилищного займа потребуется обратиться в Росвоенипотеку. Вернуть остаток ипотечного кредита следует в течение 10 лет, ежемесячно совершая взносы как по самому займу, так и по возврату субсидии.
В каких случаях возврат суммы использованных накоплений не требуется? Если военный уволился:
- По состоянию здоровья (был признан не годным к службе);
- Прослужив более 20 лет;
- Прослужив более 10 лет и достигнув предельного возраста, из-за возникших проблем со здоровьем, при сокращении или по семейным обстоятельствам.
При этом, если военнослужащий ничего не приобрел на средства, которые были на счету по накопительно-ипотечной системе, использовать их можно по собственному усмотрению. Для тех, кто прослужил более 10 лет, предусмотрена дополнительная компенсация, которую можно использовать для погашения оставшейся суммы ипотечного кредитования.
Порядок оформления военной ипотеки без банка
Процедура имеет следующие этапы:
- Получение свидетельства НИС. Его срок действия 6 месяцев. Затем при необходимости нужно заказывать новое.
- Подбор жилья.
- Проведение оценки.
- Предварительный договор купли-продажи (скачать в word) или долевого участия в строительстве в соответствии с требованиями закона. Типовую форму также можно скачать на сайте Росвоенипотеки – в левом меню раздел покупки жилого помещения без ипотеки – подраздел Образцы документов.
- Сбор документов для военной ипотеки без участия банка:
- 3 экземпляра договора на займ у Росвоенипотеки по форме учреждения (скачать пример заполнения), подписанные военнослужащим – типовая форма в разделе покупки жилого помещения в образцах документов, выберите подходящий своей ситуации (полная/частичная оплата за счет займа);
- копия паспорта покупателя;
- отчет об оценке;
- предварительный договор купли-продажи или долевого участия;
- выписка из ЕГРН (Образец Выписки из ЕГРН), срок действия 30 дней;
- нотариально заверенная доверенность, если оформлением занимается доверенное лицо военнослужащего – в документе нужно указать адрес помещения, а также сумму, в пределах которой может принимать решения доверенное лицо;
- документы от продавца.
- Рассмотрение документов Росвоенипотекой, принятие решения о выдаче займа.
- Отправка результата рассмотрения военнослужащему – подписанный договор в 2х экземплярах либо уведомление об отказе. Причины отказа публикуются на сайте Росвоенипотеки, военному о них сообщают дополнительно по телефону или электронной почте.
- Дооформление документов по военной ипотеке без кредита в соответствии с замечаниями при их наличии.
- Получение подписанного договора на заем от Росвоенипотеки.
- Заключение основного договора купли-продажи на квартиру (скачать) или дом (скачать). Его форма есть на сайте ведомства в разделе с документами, там же, где и предварительный договор.
- Государственная регистрация договора купли-продажи. Обычно через МФЦ, можно через Росреестр.
- Передача в Росвоенипотеку зарегистрированного договора купли-продажи и выписки из ЕГРН.
- Перечисление денег Росвоенипотекой продавцу.
Законодательство позволяет получить имущественный вычет в размере расходов, которые фактически понес гражданин РФ при покупке жилья. Если сделка финансируется частично собственными деньгами, то именно на эту сумму можно подавать вычет. Не следует его путать с возвратом.
Вычет – это доход физического лица, который освобождается от налогообложения.
Максимальный размер вычета за всю жизнь 2 миллиона рублей, максимальная сумма налога, которую можно вернуть 260 тысяч (2 млн. х 13%). Их можно получить с покупки одного или нескольких жилых помещений.
Обратимся к упрощенному примеру:
Деньги, полученные по НИС, не облагаются налогом. Соответственно ничего не удерживается, ничего вернуть не получится.