Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «МИР – альтернатива Visa и Mastercard или еще одна карточка в кошельке?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В 2018 году всех работников бюджетных организаций перевели на «Мир»: сейчас зарплаты, отпускные и другие выплаты им начисляют только на эти карты, а с 2021 все пенсии и социальные выплаты начисляются только на эти карты. Так что у многих россиян они уже и так есть.
Интеграция банковских систем
В 2014 году граждане РФ столкнулись с непредсказуемым поведением международных систем, а именно с отказом банковских транзакций за рубежом. На что Правительство РФ немедленно отреагировало и предприняло серьезные меры – была разработана собственная платежная система под названием «МИР», которая в результате получила широкую огласку в стране. С каждым днем функциональность НПС растет и увеличивает возможности своих клиентов, что приводит к снижению рейтинга Visa и MasterCard.
Коммерческим банкам удалось привлечь внимание клиентов к национальному продукту. Остался вопрос внедрения платежной системы за границей, но в некоторых странах ЕАЭС проект уже интегрирован. Партнерские отношения с Белоруссией вылились в быструю интеграцию банковских систем. Ключевую роль сыграл банк «ВТБ Беларусь», в котором доля акционерного участия России составляет 99%, что позволило выполнить работу в кратчайший срок.
Белоруссия является не только экономическим, политическим, но и туристическим партнером. Ежегодно в г. Минск приезжает свыше 250 тыс. российских гостей, поэтому для страны имеет значение комфортное их пребывание.
Перевод денег по карточкам «Мир»
С 2021 году стали доступные денежные переводы между карточками платежных систем «Мир» и «Белкарт». Денежные средства на карту получателя поступают в течение нескольких минут после перевода. Кроме того, системой «Мир» и банками-участниками установлены низкие тарифы, это позволяет клиентам экономить на денежных переводах до 3%.
За дополнительными новостями и расширением географии работы платежной системы «Мир» можно следить на её специальном сайте.
«Мир» — это российская международная платежная система. Она призвана обеспечить финансовую безопасность и независимость банковских услуг в России, Беларуси от внешних политических и экономических факторов.
С 2015 года началась эмиссия банковских карт на базе платежной системы «Мир». В Беларуси аналогом данной карты являются карточки платежной системы «Белкарт», которые также обслуживаются на территории РФ.
Карта МИР российского Сбербанка в Беларуси
Карта МИР Сбербанк России в Беларуси по-прежнему продолжает работать — с нее можно снимать деньги, оплачивать покупки, а также загрузить ее в приложение МИР Пэй и платить с экрана своего смартфона (в некоторых небольших магазинах такой способ оплаты может не пройти).
С 1 января 2022 года банки и магазины в Беларуси обязаны принимать карты российской платежной системы «Мир». Это стало возможным после завершения в прошлом году проекта интеграции платежных систем «Белкарт» и «Мир».
4 августа 2022 года сервис Mir Pay официально заработал в Беларуси. Работу с сервисом поддерживают POS-терминалы банков-участников белорусской платежной системы БЕЛКАРТ, в которых принимаются бесконтактные карты. Mir Pay представляет из себя мобильную платежную систему предназначенную для бесконтактной оплаты по картам платёжной системы «Мир» при помощи смартфона с использованием NFC. Является аналогом Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay и т.д.
Действующие карты Мир за границей
В современном мире люди много путешествуют и в большинстве случаев их не удовлетворяет карта «Мир», которая действует только в странах СНГ. На этот счет кредитные организации выпускают кобейджинговую карточку – ею можно оплачивать покупки как в Белоруссии, так и в самых дальних странах.
Существует три варианта международных платежей:
| Мир-Maestro | Дебетовая карта, которая действует в большинстве стран СНГ, Запада, Европы. Отвечает всем требованиям безопасности, встроено два чипа. По желанию выпускают бесконтактную. |
| Мир — JCB | Выпускают в партнерстве с японской компанией JCB, которая пользуется спросом не только в Японии, но и в Итальянских, Испанских городах, на самых дальних континентах — Австралии, Новой Зеландии. Не все российские банки ее выпускают. |
| Мир-UnionPay | Китайский платежный бренд — это распространенная система Юго-Восточных стран, многих интернет-магазинов. Также популярна в странах Европы. |
Кобейджинговые карты имеют логотип «Мир» и второй из вышеуказанных систем. В перспективу планируется совместный выпуск с American Express.
Оформить карточку «Мир» в Беларуси
Оформление банковских карточек «Мир» в Беларуси осуществляется на основании выпуска карт «БЕЛКАРТ» и «БЕЛКАРТ ПРЕМИУМ», которые работают как на территории Беларуси, так и на территории России. Оформить карточку «БЕЛКАРТ» и «БЕЛКАРТ ПРЕМИУМ», что является определенным аналогом карточки «Мир», можно в 21 банке Беларуси. При помощи данных белорусских карточек на территории России и Беларуси можно выполнять следующие операции:
- производить снятие наличные денег в банкоматах;
- осуществлять оплату за товары и услуги с помощью платежных терминалов (интернет-эквайринг);
- выполнять перевод денег с карты на карту.
Где их можно использовать, кроме Беларуси и России?
Их также можно свободно использовать в Турции, Вьетнаме, Армении, Узбекистане, Кыргызстане, Таджикистане, Казахстане, Южной Осетии и Абхазии. Здесь можно снимать деньги в банкоматах и ??расплачиваться картой.
Однако важно осознавать, что оплата картой «Мир» будет работать не везде, а только в тех банкоматах и ??платежных терминалах, на которых есть логотип платежной системы.
Кроме того, правительство Египта продолжает работу над тем, чтобы российские туристы могли расплачиваться картами «Мир». Вероятно, такая возможность появится и у белорусов.
Ожидается, что этот вопрос будет решен до конца года. Готовность принимать карты «Мир» уже выразила сеть египетских отелей Rixos, что может быть очень выгодно для туристов-картодержателей.
Кстати, в Турции карты российской платежной системы «Мир» принимают пять банков — Ziraat Bankas?, Vak?fBank, Turkiye I? Bankas?, DenizBank и Halkbank.
Турецкие ритейлеры также начали активно подключать в точках продаж банковские терминалы, готовые к работе с картами «Мир», а турецкие отели также пообещали принимать эти карты.
А совсем недавно стало известно, что до конца этого года Куба также планирует начать прием карт платежной системы «Мир». Кроме того, Венесуэла выразила заинтересованность в развитии сотрудничества с российской платежной системой. Они также планируют начать принимать карты «Мир» к концу 2022 года.
В общем, география «Мира» постепенно расширяется, а возможности и ограничения вряд ли смогут остановить этот процесс.
Чем «Белкарт-Мир» отличается от других карточек, например, от Visa?
Как минимум территорией, на которой ими можно расплатиться.
— С учетом того, что карточки «Белкарт» предназначены для использования в первую очередь в Беларуси, то и использование международных систем для совершения и обработки операций по таким карточкам не требуется.
Отключение некоторых банков от SWIFT никак не повлияет на использование карточек «Белкарт».
Карточки «Белкарт» с логотипом MIR — это современная банковская платежная карточка, оснащенная микропроцессором стандарта EMV с возможностью бесконтактной оплаты. Единственным отличием от карточек международных платежных систем является география ее использования, а с учетом введенных международными платежными системами ограничений к некоторым белорусским банкам, у карточки «Белкарт» география использования становится даже шире, чем по карточкам других платежных систем, — пояснил журналисту Onlíner Александр Юлдашев, заместитель генерального директора Банковского процессингового центра.
- власти РФ собираются расширить географию поддержки платежной системы «МИР» к 2030 году до 35 направлений. В списке стран, где потенциально россияне смогут расплачиваться отечественными картами Сбербанка, Тинькофф, ВТБ и других банков: Индия, Египет, Объединенные Арабские Эмираты, Куба, Венесуэла, Иран, Китай, Таиланд, Азербайджан и другие. С руководством 20 государств активные переговоры ведутся уже сейчас;
- по информации на 16 ноября, в Киргизии больше не обслуживают карты «МИР» «Демир-банк», «Капитал банк». В общей сложности половина киргизских банков перестала работать с российской платежной системой;
- председатель правления Центробанка Узбекистана Мамаризо Нурмуратов заявил о неготовности местных банков ввиду больших рисков снова обслуживать карты «МИР»;
- представители туристической сферы Турции ищут способы принимать карты «МИР», поскольку русские составляют значительную часть турпотока. Отели пробуют подключать сервисы платежей России, через которые можно работать с картами «МИР», а также Visa и Mastercard, независимо от страны выпуска.
Денежные переводы через карты «Мир» между Беларусью и Россией
Есть и возможность переводить деньги с российских карт «Мир» на белорусские «Белкарт-Мир». Опция заработала в июле прошлого года, первыми ее опробовали Беларусбанк и Белагропромбанк.
В октябре появилась и обратная связь: первым переводы с белорусских карт на российские запустил Беларусбанк.
Карты «Мир» подходят и для «ЮMoney» (российский электронный платежный сервис, раньше назывался «Яндекс.Деньги»). Правда, пока только выпущенные в России. В компании уверяют, что сейчас работают над тем, чтобы добавить и поддерживающие систему «Мир» карты зарубежных банков.
Комиссии и ограничения
При обналичивании денег в офисе «БПС-Сбербанк» сотрудники банка возьмут с вас комиссию в размере 1% от суммы снятия . Этот способ — наиболее выгодный при обналичивании денег с российской сбербанковской карты.
И хотя в Белоруссии можно снимать деньги через банкомат, стоит ли это делать: расплачиваться в магазинах картой Сбербанка России можно и без комиссии, а за снятие через терминал с пользователя снимаются дополнительные суммы за сервис сразу в двойном размере. Процент от суммы снятия даже невозможно назвать точно, т.к. процент постоянно меняется и зависит от внутреннего регламента банка, обслуживающего терминал, и политики банка-эмитента.
Справка: если клиент снимает деньги в банкомате «БПС-Сбербанк», комиссия составит 0,75% от суммы обналичивания.
Кроме того, при обналичивании денег с карт на основе платежных систем Visa Gold, Visa Classic, MasterCard Standard, MasterCard Gold, MasterCard Business или Visa Business, сумма обналичивания в кассах или банкоматах «БПС-Сбербанк» не может подняться больше 5 тысяч долларов в день . Если же пользователь снимает деньги с карт Visa Electron, Maestro или Visa Virtuon, максимальная сумма обналичивания — 2 тыс. долларов в день .
С какой картой в принципе лучше ехать в Белоруссию?
Разбираясь в том, карта какого банка наиболее выгодна, нужно понимать преимущества того или иного эмитента. На первый взгляд кажется, что именно карты российского Сбербанка — наиболее выгодное решение при поездке в Беларусь. На деле это не совсем так.
«БПС-Сбербанк» дает пользователям российского Сбера, казалось бы, эксклюзивную комиссию в размере 1% при обналичивании денег через кассы банка. Но на деле многие белорусские банки устанавливают такие же сборы, а то и меньшие, при этом не делая никакой привязки к эмитенту карты. Из свежих примеров — ТехноБанк, МТБанк, Банк Москва-Минск и т.д.
При этом пополнение счета или снятие с него денег при помощи банкомата — настолько невыгодная процедура, что ее лучше избегать. Да, комиссия вроде бы небольшая, но внутренний курс конвертации валют очень невыгодный для клиента, в результате большинство операций при работе за пределами РФ происходит именно в офисе банка, а не с помощью терминала.
Оплачивать продукты в магазинах или бензин на заправке, совершать онлайн-платежи и так далее можно с любой российской карты. Комиссия в любом случае при безналичном расчете не снимается, эмитент получает прибыль лишь на автоматической конвертации валют.
Подытоживая все вышесказанное, если вы не собираетесь часто пользоваться банкоматами в Беларуси, вы можете брать с собой любую российскую карточку. Вы не заметите никакой разницы при расчетах, снятии денег со счета и так далее. Главное — чтобы она была открыта в рамках платежной системы Visa, MasterCard или Maestro: карты системы «МИР» попросту не будут приняты терминалами и банкоматами.
Работает ли карта мир в Белоруссии и можно ли ей расплатиться?
Говоря о доступности применения пластиковой карты Мир, нельзя не затронуть платежную систему Беларуси «Белкарт». Проведение интеграции в двух странах позволило соединить функциональность двух систем, что теперь не ограничивает и граждан Белоруссии в платежных операциях в пределах России. По тем же условиям действует система в Армении и Абхазии, для ближнего зарубежья это доступный механизм, чего нельзя сказать о дальнем зарубежье.
Несколько лет назад, остро стоял вопрос использования карты Мир бюджетными сотрудниками, пенсионерами. Не у всех было желание проходить новый этап оформления. Сегодня не только эта группа лиц задействована в реализации проекта «Мир», но все больше физических лиц оформляют банковскую карту на добровольной основе. Оценка возможностей ее уже довольно высока, можно не беспокоиться в Белоруссии, ведь и там, теперь можно контролировать финансы и тратить их на покупки.
Действие карты Мир в Беларуси вытекает в следующие пункты:
- прежде всего, это безопасность платежных операций в соответствии с российскими и международными стандартами;
- ограничение влияния внешних систем;
- ВТБ Беларуси имеет 85 банкоматов, где можно снять деньги гражданам РФ;
- многие банки России предлагают Кэшбэк заграницей, что действует и в Беларуси;
- расплатиться можно во многих торговых точках – кафе, ресторанах, супермаркетах, магазинах, аптеках;
- мгновенная оплата проезда, отелей, экскурсий;
- доступен овердрафт по установленному тарифу банка;
- смс-информирование о совершенных транзакциях в поездке;
- доступ в интернет-банкинг через мобильные телефоны, ноутбуки, планшеты;
- ограниченные лимиты, комиссии (клиент может уточнить проценты в офисе эмитента).
Важно! Банкоматы в Беларуси выдают деньги в белорусских рублях по действующему курсу в день совершения операции, который часто не выгоден. При снятии наличных, комиссия удерживается от 1-3%, зависит от внутренних договоренностей кредитных организаций.
В современном мире люди много путешествуют и в большинстве случаев их не удовлетворяет карта «Мир», которая действует только в странах СНГ. На этот счет кредитные организации выпускают кобейджинговую карточку – ею можно оплачивать покупки как в Белоруссии, так и в самых дальних странах.
С 8 февраля 2021 года попасть в Беларусь из РФ станет проще?
При этом важно, чтобы поездка длилась более двух суток, а тур был оплачен банковской картой “Мир”, так как средства возвращаются только на эту карту.
В народе эта выплата получила название “туристического кэшбэка”. Его размер составляет в сумме от 5000 до 20000 рублей, в зависимости от стоимости приобретённой путёвки. В акции также могут принять участие туристические агрегаторы. Более подробно об условиях получения кэшбэка можно узнать на сайте Ростуризма мирпутешествий.рф. Ранее россияне узнали новость о том, что при появлении в семье ребёнка им будет положена единовременная денежная выплата.
- 1
- 2
- 3
- 4
- 5
- 6
- 7
- 8
- 9
- …
- следующая ›
- последняя »
Возобновятся ли протесты в Беларуси?
1 января 2021 года истек срок действия пункта 1.5 президентского указа № 493 «О развитии безналичных платежей» от 16.10.2014. Это означает, что частичной отмены подоходного налога на кешбэк больше нет. В 2017-м указ продлевался до 1 января 2021 года, а пока — тишина. В Нацбанке сообщили Onliner, что безналичная система по-прежнему нуждается в стимулировании роста, поэтому проект указа, где в том числе прописана льгота по налогообложению кешбэка, находится в правительстве. Но точные сроки подписания неизвестны, поэтому ряд банков — в основном негосударственных — объявил, что кешбэк будет выплачиваться за вычетом подоходного налога.
«В соответствии с окончанием срока действия п. 1.5 Указа президента №493 „О развитии безналичных платежей“ от 16.10.2014, манибэк с 1 января 2021 года (включая манибэк за декабрь) будет выплачен за вычетом подоходного налога», — одним из первых сообщил «Альфа Банк».
В Беларуси с Нового года введен транспортный налог. Он привязан не к прохождению техосмотра, как прежде, а к факту наличия авто. Получается, даже если ваше авто годами стоит в гараже, оно требует оплаты налога. Исключения составят электромобили, угнанные машины, а также выпущенные до 1991 года включительно. При этом сумма такого налога стала ниже, чем оплата госпошлины: максимум 87 рублей. Остальным автовладельцам, в том числе и юрлицам, раз в календарный год придется платить по ставкам, установленным в зависимости от разрешенной максимальной массы, вместимости или за одну единицу транспортного средства.
Стоимость 1 кВт на станциях постоянного тока (быстрые ЭЗС) — 39 копеек, на станциях переменного тока (медленные) — 29 копеек. Оплатить заряд можно помощью мобильного приложения Malanka. Получается, что электротопливо в нашей стране стоит втрое меньше бензина. Зарядка электрокара на 100 километров обойдется электромобилистам порядка 6 рублей в зависимости от типа заряда. Автомобиль с ДВС потратит на преодоление такого же расстояния около 10 литров топлива, что составит 18—20 рублей.
До 1 января максимальная ставка подоходного налога для одной комнаты в Минске составляла 32,5 рубля, но с Нового года выросла до 34,3 рубля. Все благодаря освеженному Налоговому кодексу. Это значит, что за каждую комнату, сдаваемую в центре Минска, арендодатель ежемесячно будет платить 34,3 рубля в казну. Ставки налога для более удаленных от центра квартир будут ниже, их вскоре установит городской совет депутатов.
Изменились ставки подоходного налога и для других городов Беларуси, а также прочих объектов недвижимости: гаражей, машино-мест, нежилых помещений.
- Карты в национальной платежной системе действуют по всей территории России, в том числе в Крыму. Ими можно оплачивать покупки почти во всех магазинах и торговых точках, в том числе в интернете, внутри страны
- Работоспособность системы и расчеты внутри нее не зависят от политической обстановки. В случае ужесточения санкций она продолжит свою работу.
- МИР развивается не только как банковский, но и как удостоверяющий личность инструмент. На базе платежной системы уже работают социальные карты в Москве, Санкт-Петербурге и Башкирии
- У МИРа работает достаточно обширная программа лояльности, в которой участвуют крупные банки и магазины по всей стране. Совместно со своими партнерами система часто устраивает акции и розыгрыши призов для держателей карт
Национальная валюта — белорусский рубль (BYN). Актуальный курс белорусского рубля к российскому ежедневно меняется.
По курсу ЦБ на 1 июля 2022 года 1 BYN = 30,81 RUB. До 2016 года в были в ходу тысячи и миллионы рублей. Благодаря существованию купюры в 100 000 рублей существовала шутка, что в Белоруссии все миллионеры.
Однако в 2016 году в стране прошла деноминация — новые деньги «потеряли» сразу 4 нуля. Белорусские рубли 2000 года сейчас изъяты из оборота. Ими нельзя расплачиваться в магазинах и других местах.
Деньги 2000 года можно обменять на современные, но только на территории Белоруссии: до 31 декабря 2022 года — во всех банках и обменных пунктах страны, с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года — только в Нацбанке Белоруссии. Чтобы понять, сколько вы получите при обмене, просто разделите имеющуюся сумму на 10 000.
Некоторые туристы уверяют, что расплатиться российскими рублями, евро или долларами в не проблема, но официально принимаются только белорусские рубли.
Рекомендуем не рисковать и сразу по прибытии купить национальную валюту. Валюта — белорусский рубль. Международное обозначение — BYN. С собой можно брать любую валюту, в том числе российские рубли.
Обменять деньги можно в банке или обменном пункте. Курс везде почти одинаковый. Банковские карты принимаются практически везде. 1 белорусский рубль = 30,8 российских рублей.