- Финансовые споры

Рефинансирование ипотеки в Банке Уралсиб

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в Банке Уралсиб». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.


Перекредитование является банковским продуктом и имеет свои преимущества и недостатки. Ведь машины по выдаче идеальной ипотеки или ее рефинансированию не существует. У каждой кредитной организации есть отличия, которые могут подойти одному клиенту, а для другого покажутся неудобными.

Преимущества и недостатки рефинансирования ипотеки в УРАЛСИБ

Плюсы рефинансирования ипотеки в УРАЛСИБе:

  • Можно объединить несколько кредитов.
  • Низкий процент, если соблюдены все условия по рефинансированию.
  • Офисы банка УРАЛСИБ расположены более чем в ста городах России.

Минусы:

  • Существуют ограничения по объекту, который предоставляется в залог. Дома и апартаменты полностью исключены.
  • В настоящий момент отсутствуют скидки по процентным ставкам, а прибавки есть.

Ставка по рефинансированию ипотеки в Банке Уралсиб

По состоянию на 2023 год ставка по рефинансированию ипотеки составляет 10,9%. Для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса она равна 11,9%.

К стандартной процентной ставке Уралсибом предусматриваются прибавки:

  • За отказ от страхования жизни – на 1%;
  • За справку о доходах по форме банка (вместо 2-НДФЛ) – на 0,5%;
  • За совмещение в едином рефинансировании ипотеки с другим кредитом (кредитами) – 0,65%.

При оформлении рефинансирования ипотеки в Уралсибе клиенты неприятно удивляются тому, что ставка оказывается на 2% выше заявленной. На самом деле это временная мера: повышенная ставка действует, пока клиент не снимет обременения с залогового объекта в первичном банке и не оформит его в пользу банка Уралсиб.

Требования к действующему кредиту

Поскольку Уралсиб допускает при оформлении рефинансирования совмещения в нем ипотечного и иного кредита, следует осветить общие требования этого банка к ссудам.

  • Уралсиб не налагает ограничений на количество рефинансируемых кредитов.
  • Рефинансированию не подлежат ссуды, при оплате которых был допущен просроченный платеж – один или несколько.
  • Уралсиб не рефинансирует микрозаймы, взятые в МФО и прочих микрофинансовых организациях, не имеющих статуса банка.
  • Кредит, взятый в иностранной валюте, перекредитованию не подлежит.
  • Банк не берется за рефинансирование кредитов, взятых на развитие бизнеса или кредитных линий.
  • При рефинансировании учитываются только кредиты заемщика: ссуды, взятые созаемщиками, к ним не приплюсовываются.

Пример расчета и калькулятор

[egn-mortcalc-show]

И вот свершилось! Документы прошли полную проверку службой безопасности банка УРАЛСИБ. Теперь можно готовиться к рефинансированию ипотеки, но прежде стоит ознакомиться с примерным расчетом платежей по рефинансированному кредиту. Для удобства есть специальный калькулятор, который производит расчет именно с условием рефинансирования.

Прежде чем перейти непосредственно к калькулятору УРАЛСИБа, давайте разберем на примере расчет.

Итак, квартира куплена у сторонней организации за 5 млн рублей. Сумма, которую вы запрашиваете у банка, — 4 млн рублей. Ежемесячный платеж составит 42 683 рубля. Процентная ставка — 9,79 %. Срок выплаты кредита — 15 лет. Переплата составит 3 682 940 рублей.

Чтобы заемщик не обременял себя трудными расчетами, УРАЛСИБ создал специальный калькулятор. Его главная функция заключается в сравнении ипотечных программ разных банков.

Реструктуризация кредита

Как уже говорилось, Уралсиб не рефинансирует собственные кредиты. Но в этом случае возможна реструктуризация. Если клиент допустил просрочку, но хочет урегулировать ситуацию, эта программа поможет ему.

Реструктуризация преследует следующие цели:

  • Улучшение условий погашения кредита для клиента, который попал в трудную жизненную ситуацию.
  • Сохранение партнерских отношений с заемщиком.

Реструктуризация может включать такие меры:

  • Снижение начисленных штрафов и пеней при условии полного погашения просроченной задолженности.
  • Составление личного графика для погашения просроченной задолженности.
  • Снижение регулярных платежей за счет повышения срока действия договора либо предоставление отсрочки уплаты основного долга.
  • Снижение ежемесячного платежа путем рефинансирования.

Какие документы и справки нужно подготовить?

Для рефинансирования обычно требуются те же самые документы, что и при оформлении обычного кредита плюс потребуются справки о состоянии текущей задолженности. В зависимости от того, кредит какого банка (своего или стороннего) рефинансируется будет отличаться и набор документов.

Для рефинансирования клиентов других банков потребуется:

  • заявление-анкета;
  • копия паспорта;
  • копия военного билета для мужчин призывного возраста;
  • разрешение органов опеки и попечительства на передачу жилого помещения в залог (если есть дети);
  • копия свидетельства о браке, рождении детей;
  • кредитные документы по первому ипотечному кредиту – кредитный договор, график платежей, закладная (при наличии), документы по страхованию приобретенного жилья, а также дополнительные соглашения к ним (при наличии);
  • отчет об оценке недвижимости (сделанный не позднее, чем 6 месяцев назад);
  • для работников по найму копия трудового контракта (договора) или копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • справка о заработной плате;
  • документ (отчет НБКИ или справка стороннего банка) об остатке основного долга по кредитному договору и отсутствии либо наличии просроченной задолженности по кредитному договору, о количестве случаев возникновения просроченной задолженности и ее продолжительности.
Читайте также:  Что такое выделенная мощность электроэнергии и как ее увеличить

Для внутреннего перекредитования достаточно:

  • заявление-анкета;
  • копия трудовой книжки;
  • новая справка о зарплате или налоговая декларация.

Необходимые документы по кредиту

Заявление
Паспорт
Военный билет
Свидетельство о браке
Документы по рефенансируемому кредиту

Требования к действующему кредиту

Поскольку Уралсиб допускает при оформлении рефинансирования совмещения в нем ипотечного и иного кредита, следует осветить общие требования этого банка к ссудам.

  • Уралсиб не налагает ограничений на количество рефинансируемых кредитов.
  • Рефинансированию не подлежат ссуды, при оплате которых был допущен просроченный платеж – один или несколько.
  • Уралсиб не рефинансирует микрозаймы, взятые в МФО и прочих микрофинансовых организациях, не имеющих статуса банка.
  • Кредит, взятый в иностранной валюте, перекредитованию не подлежит.
  • Банк не берется за рефинансирование кредитов, взятых на развитие бизнеса или кредитных линий.
  • При рефинансировании учитываются только кредиты заемщика: ссуды, взятые созаемщиками, к ним не приплюсовываются.

Требования к недвижимости

  • Квартира, таунхаус, апартаменты на первичном или вторичном рынке
  • Отсутствие прав требований третьих лиц, других обременений, арестов
  • Расположение в регионе присутствия банка, в населенном пункте с населением от 10 000 человек (кроме таунхаусов, Московской и Ленинградской области)
  • Соответствие здания, в котором расположена квартира, техническим требованиям
  • Отсутствие несанкционированных перепланировок
  • Наличие отдельной кухни и санузла, подключение ко всем инженерным системам
  • Апартаменты являются отдельным помещением, расположенном не ниже 2 этажа здания, площадью от 15 квадратных метров

Ставки кредита:

Ставка с банком (%) Ставка с Жилфондом (%) Примечание
11.49 11.49 от 6 млн
11.99 11.99 от 3 млн
11.99 11.99 от 3 млн 6 млн

Какие документы и справки нужно подготовить?

Для рефинансирования обычно требуются те же самые документы, что и при оформлении обычного кредита плюс потребуются справки о состоянии текущей задолженности. В зависимости от того, кредит какого банка (своего или стороннего) рефинансируется будет отличаться и набор документов.

Для рефинансирования клиентов других банков потребуется:

  • заявление-анкета;
  • копия паспорта;
  • копия военного билета для мужчин призывного возраста;
  • разрешение органов опеки и попечительства на передачу жилого помещения в залог (если есть дети);
  • копия свидетельства о браке, рождении детей;
  • кредитные документы по первому ипотечному кредиту – кредитный договор, график платежей, закладная (при наличии), документы по страхованию приобретенного жилья, а также дополнительные соглашения к ним (при наличии);
  • отчет об оценке недвижимости (сделанный не позднее, чем 6 месяцев назад);
  • для работников по найму копия трудового контракта (договора) или копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • справка о заработной плате;
  • документ (отчет НБКИ или справка стороннего банка) об остатке основного долга по кредитному договору и отсутствии либо наличии просроченной задолженности по кредитному договору, о количестве случаев возникновения просроченной задолженности и ее продолжительности.

Что нужно для проведения операции

Чтобы воспользоваться услугой рефинансирования, нужно подготовить пакет документов.

Для потребительских займов список следующий:

  • Если сумма кредита не более 250 000 рублей, потребуется только два документа: паспорт гражданина РФ и второй документ, удостоверяющий личность на выбор: ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, справка о доходах, пенсионное удостоверение (для пенсионеров).
  • При сумме займа больше 250 000 рублей: паспорт гражданина РФ, справка о доходах за последние полгода (по форме банка, НДФЛ или по форме организации), выписка по зарплатному счету другого банка, выписка ПФР.

При рефинансировании ипотеки нужны следующие документы:

  • паспорт;
  • военный билет (для мужчин, находящихся в призывном возрасте);
  • разрешение на передачу недвижимого имущества в залог от органов опеки (при наличии несовершеннолетних детей);
  • свидетельство о браке, рождении детей (при наличии);
  • документы по рефинансируемому ипотечному кредиту (договор кредитования, закладная, график платежей);
  • документы страхования недвижимости и дополнительные соглашения к ним;
  • отчет об оценке недвижимого имущества (сделанный в течение последних 6 месяцев);
  • копия трудового договора или трудовой книжки;
  • правоустанавливающие документы на имущество;
  • справка о доходах;
  • документ об остатке задолженности и отсутствии либо наличии просрочки.

В отличие от многих других кредитных учреждений Уралсиб предлагает максимально простую процедуру рефинансирования.

Чтобы оформить его, нужно следовать такому алгоритму:

  • Сначала подается заявка на рефинансирование. Сделать это можно онлайн либо при посещении отделения банка. Вместе с заявкой предоставляется необходимый список документов.
  • Если решение положительное, заемщику нужно снова посетить офис банка и подписать кредитный договор. Если речь идет об ипотеке, переоформляется залог.
  • После заключения договора Уралсиб погашает предыдущий кредит клиента и выдает новый на более выгодных условиях. Заемщику остается только выплачивать его в соответствии с установленным графиком.


Похожие записи:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *