Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В каком банке выгоднее открыть вклад под большие проценты в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Первое, что чаще приходит на ум — банковские вклады. Это надежный способ сохранить накопления и немного заработать. Проблема в том, что вклад не спасет деньги от инфляции. На конец 2022 года средняя годовая ставка составляла 7%, а инфляция — выше 12%, по заявлениям чиновников Минэкономразвития.
Способов, позволяющих выгодно вложить деньги под проценты, немало: одни из них являются консервативными, другие – появились сравнительно недавно и еще не полностью понятны простым обывателям. Делить финансовые инструменты можно по множеству критериев, например, по сроку вложения капитала инвестиции бывают:
- краткосрочные – на период менее года, подойдут для тех, кто готов «держать руку на пульсе» или вкладывать средства в активы с минимальным риском и прогнозируемым доходом;
- среднесрочные – на период до 5 лет, могут включать депозиты, ценные бумаги, драгоценные металлы, здесь особенно важна защита сбережений от инфляции;
- долгосрочные – накопления для безбедной пенсии и иных целей, с осторожностью можно добавить в корзину даже инструменты с высоким риском, не боясь серьезной просадки портфеля.
Обратите внимание на тренды, в посткарантинном мире растут дистанционные сервисы, телемедицина, образование.
Мнение: недавно в такси водитель попросил включить РБК, хотел послушать курсы акций. Водитель… Есть легенда, что когда чистильщик обуви спросил у известного трейдера куда нести средства, то этот трейдер решил уйти с биржи. Это было накануне Великой депрессии.
Хорошая мысль — ЗПИФы коммерческой недвижимости. Разумеется, если там адекваты в УК. Если денег много — сами ищите такие объекты. Окупаемость в 2, а то и в 3 раза выше, чем у жилой недвижки.
Строительная сфера восстанавливается после кризиса — её рост напрямую зависит от благосостояния граждан и общей ситуации в экономике. Но с учётом различий рынка недвижимости в разных регионах страны, общий рост по стране не будет сильным и вряд ли превысит 4%.
Сравнение вариантов инвестиций
| Вариант | Сроки | Риски | Доходность |
| Банк | средние | низкие | низкая |
| Акции | долгие | средние | высокая |
| Криптовалюта | средние | высокие | высокая |
| Валюта | средние | высокие | средняя |
| Недвижимость | долгие | низкие | средняя |
| ПИФы | долгие | средние | низкая |
Чего стоит избегать: если вы морально не готовы потерять все средства — не пробуйте бинарные опционы, множественные предложения высокорисковых инвестиций в интернете, форекс. Не ищите лёгких денег.
Важно понимать: вложенные деньги зачастую теряют свою ликвидность — вы не можете их быстро изъять, не потеряв какую-то часть прибыли и даже основной суммы. Исключение — некоторые виды банковских депозитов. Что это значит?
Всё банально: перед тем как стать инвестором — позаботьтесь о своей безопасности. Составьте запас на 3-6 месяцев нормальной жизни. Например, если тратите в месяц 100 тысяч, то припасите от 300 до 600 тысяч. Это поможет не только пережить сложные времена, но и не потерять столь дорогие вложенные деньги.
Советы по инвестированию. Частые ошибки
Основные ошибки начинающих инвесторов выглядят так:
- Отсутствие диверсификации. Самая большая ошибка – это вложить все свои деньги во что-то одно вместо того, чтобы распределить инвестиционный портфель, включая в него активы с разным уровнем риска.
- Отсутствие определенной цели, что мешает выстраиванию грамотной стратегии.
- Откладывание инвестиций на будущее. Даже если у вас лишних всего 1000 рублей, можно инвестировать их уже сейчас, чем ожидать, пока заведутся большие деньги для вложений.
- Краткосрочное планирование. Хотя бы часть активов должна инвестироваться на долгий срок. Профессионалы не покупают акции на несколько месяцев, чтобы потом продать и потратить деньги. У них всегда есть «работающие» средства в обороте.
- Использование для инвестирования заемных средств. В случае с недвижимостью, многие берут ипотеку, чтобы потом гасить ее арендными платежами. Иногда другого выбора просто нет из-за отсутствия денег, но нужно понимать, что это риски. Например, жильцы съедут, и вы несколько месяцев не сможете найти новых – чем платить ипотеку? Это необходимо продумать заранее.
- Необдуманные вложения без глубокого анализа. Например, увидели рекламу или знакомый что-то посоветовал – это еще не повод новичку с маленькой суммой нести деньги неизвестно куда.
Также инвесторы сталкиваются со множеством психологических ловушек – завышенная или заниженная самооценка, безоговорочная вера «экспертам», непонимание рисков потерь. Поэтому разумнее начинать с небольших сумм и постепенно увеличивать объемы.
А какие способы знаете вы, куда вложить и инвестировать деньги в 2023 году?
Куда вложить деньги под ежемесячные проценты?
Вклады с ежемесячной выплатой процентов
|
Банк |
Ставка |
Сумма |
|---|---|---|
|
Уральский Банк реконструкции и развития |
8.25 % |
от 100 000 ₽ |
|
Банк ДОМ.РФ |
до 9.9 % |
от 30 000 ₽ |
|
МТС-Банк |
до 8.97 % |
от 30 000 ₽ |
|
Кредит Европа Банк (Россия) |
до 8 % |
от 100 000 ₽ |
Как выбирать программу для вложения денежных средств
В 2022 году важно уделять внимание не только выбору кредитно-финансовой организации, но и виду вклада. При подборе нужного варианта эксперты советуют обращать внимание на ряд главных условий, под которые кредитно-финансовая организация принимает деньги под проценты. К ним относятся:
- размер процентной ставки — самые высокие предоставляются на более жестких условиях по отношению к клиенту;
- минимальный и максимальный сроки — пограничные значения должны соответствовать требованиям владельца сбережений;
- продление депозита — через какой период требуется, делается ли это автоматически или при посещении клиентом офиса и пр.;
- возможность досрочного расторжения договора без потери процентов — в большинстве случаев опция не предусмотрена;
- прибавка процентов к основной сумме депозита — предусмотрена ли такая возможность, можно ли настроить автоматически или клиенту регулярно требуется появляться в офисе банка;
- выгодные условия для пенсионеров и представителей иных социальных групп;
- период начисления процентов — ежемесячно, раз в 60/90/120 и более дней;
- иные условия обслуживания, важные для владельца сбережений.
Инвестиции в искусство
Если стоит вопрос, куда вложить деньги, чтобы заработать, то стоит рассмотреть вариант инвестирования в произведения искусства. Главное, что нужно для этого, — иметь представления о данной сфере и хорошо в ней разбираться. Также на ваши плечи ляжет необходимость постоянного присутствия на различных аукционах и выставках, ведь вам придется искать покупателей, которые захотят купить эту вещь.
Инвестирование подобного рода имеет свои плюсы и минусы. Ни для кого не секрет, что можно приобрести и продать предмет искусства. Причем совершить подобную сделку может кто угодно, неважно, сколько ему лет или какой у него статус.
Особые разрешения или документы для того, чтобы совершить покупку в сфере искусства, не нужны. Если это нужно, можно воспользоваться услугами профессионала, хорошо разбирающегося в искусстве, который сможет провести оценку стоимости и подтвердить подлинность будущего приобретения.
Самым выгодным временем для подобных вложений считается кризис. Именно в это время многие люди, обанкротившись или значительно потеряв свое состояние, начинают отдавать подобные вещи по низкой стоимости. Главным минусом вложения в искусство является долгосрочность получения прибыли. Иногда поиск покупателя может занять годы.
Что будет с рублем в 2023 году
Курс рубля фактически определяется предложением экспортеров и спросом импортеров на валюту. «Тенденции последних месяцев показывают сокращение нефтегазовых экспортных доходов, что предполагает более умеренное предложение валюты на рынке. По прогнозам Банка России, валютные поступления от экспорта в третьем квартале 2022 года сократятся до 153 миллиардов долларов. Стоит отметить, что импорт показывает восстановление, что соответствует 85,5 процентам от показателей третьего квартала 2021 года», — заявила кандидат экономических наук, доцент, заместитель главы департамента финансового и инвестиционного менеджмента Финансового университета при российском правительстве Юлия Грищенко.
По словам госпожи Грищенко, в 2023 году возможно постепенное ослабление курса национальной валюты до 70-75 рублей за доллар из-за снижения доходов бюджета страны, прежде всего, от введения частичного эмбарго на нефтегазовую отрасль, а также продолжения стагнации в оптовой торговле и начала кризисных явлений в строительной отрасли.
«В случае введения дополнительного ограничения цен на российскую нефть, проблем со страхованием морских перевозок и фрахт судов, мы можем увидеть курс доллара в 2023 году в диапазоне 75-85 рублей», — говорит экономист.
На что обратить внимание при выборе
Прежде чем заключать договор с банком на открытие вклада, необходимо взвешенно и ответственно подходить к выбору банковской организации, так как от этого зависит сохранность и доходность денежных средств. Как правило, при выборе банка клиенты обращают внимание на следующие факторы и показатели:
- Надежность финансовой компании. Несмотря на то, что все вклады в России страхуются на сумму до 1 400 000 рублей, выбирать банк необходимо все равно ответственно, так как в случае непредвиденных ситуаций, получить наличные можно будет не сразу же.
- Размер годовой ставки ведь именно от ее размера зависит доходность вклада.
- Условия и срок размещения. Как правило, самые высокие ставки по срочным вкладам. Чем выше срок размещения, тем менее доходным будет вложение. Также особое внимание следует уделить условиям вклада, то есть, есть ли капитализация, возможность снятия процентов, пополнение вклада и т.д.
Также не будет лишним, перед открытием депозитного счета, если клиент ознакомиться с различными рейтингами от рейтинговых агентств. Это также поможет правильно выбрать банк для размещения своих денег.
О чем нужно помнить вкладчикам
Всем вкладчикам банка важно помнить, что выбирать необходимо надежный банк, чтобы потом вовсе не остаться без денег в случае, если ЦБ РФ отзовет лицензию у организации. Как уже говорилось ранее, сумма до 1 400 000 рублей застрахована, поэтому вернуть ее в любом случае можно будет. Однако здесь есть некоторые рекомендации, к которым стоит прислушаться:
- В одном банке открывать вклад на сумму не более 1 400 000 рублей.
- Если сумма размещения больше, то ее необходимо поделить на несколько банков. Например, сумму в 2 000 000 рублей следует разместить в двух банках – 1 400 000 и 600 тысяч рублей.
- Большую доходность приносят вклады с капитализацией.
Если клиент не планирует в дальнейшем продлевать срок вклада, то выбирать необходимо депозит без автоматической пролонгации договора.
Мнения экспертов есть, но нужно думать самому
Но как видится, вопрос у нас конкретный, и мы будем стараться дальше развивать именно ту тему, которая вас привела ко мне. А именно: В какой валюте хранить деньги в 2020 году мнения экспертов на сегодня. Поэтому, давайте рассмотрим слова ещё одного эксперта в области финансов, и посмотрим что он нам с вами расскажет.
«Хранить свои средства нужно в той валюте, которой вы доверяете. В последнее время мы часто наблюдали отток от национальной валюты к иностранной. Однако, в последнее время видим как картина стабилизируется. Люди предпочитают не держать все свои свободные средства в одной валюте, и по всей видимости резко реагируют на политическую конъюнктуру в стране. От себя бы добавил, что есть и другие источники хранения своих средств, например недвижимость. Но валютный депозит как-то проще, и даже может быть более выгодным нежели недвижимое имущество»
Эксперт в области финансов и аналитик крупнейшего в мире банка совместным с банком России – Александр Кабалевский.
Эксперты так же обговаривают тот факт, что в последнее время наблюдается заинтересованность именно в краткосрочных вкладах, так как у людей нет чёткого понимая что будет завтра.
Вложения в недвижимость
Доходность от операций с недвижимостью далека от своих максимальных показателей. Спрос на квартиры снижается, тенденция особенно заметна в регионах, в след за спросом вниз идут цены на жилье.
Заработать на недвижимости можно следующими способами:
- Покупка жилья на стадии котлована и продажа готовой квартиры по высокой цене. Данные вариант позволяет вернуть средства с доходом в 20 – 50 % годовых. Время постройки одного дома сократилось до 2 – 3 лет, но продать квартиру на рынке с избытком предложений проблематично.
- Сдача в аренду. Посуточная аренда жилья приносить доход в 8-12% годовых, собственнику придется больше заниматься размещением объявлений и тратиться на уборку квартиры. Длительная аренда менее рентабельна (около 5% годовых), зато избавляет собственника от головной боли по уходу за жильем.
- Операции с коммерческой недвижимостью. Сдача в аренду офисов и помещений наиболее привлекательна для инвестора. Стоимость аренды сильно зависит от расположения объекта. Прибыль от аренды коммерческой недвижимости находится на уровне 7-11% годовых.
Вложения в недвижимость остаются привлекательным долгосрочным вложением средств и надежно защищают инвестора от финансовых и политических кризисов в стране. Небольшая доходность в период 2017 – 2019 годов, может смениться ростом, вместе с улучшением благосостояния граждан. Главное, что убытков вложения в недвижимость в будущем не принесут.
В каких банках самые высокие проценты по вкладам?
Конечно же, величина процентной ставки – это именно то, на что в первую очередь обращают внимание вкладчики. И это неудивительно, ведь чем выше %, тем больше будет ваша итоговая прибыль.
При этом надо обращать внимание на все детали договора. Очень часто в рекламных инструментах рассказывается только о максимальной ставке, которую можно получить, но ведь есть еще и минимальная. И конечная величина будет зависеть от очень многих факторов:
- какую программу вы выбрали,
- хотите ли вы пополнять счет\снимать с него деньги,
- какой срок вы выбрали,
- как часто хотите получать доход – ежемесячно или в конце срока,
- являетесь ли вы привилегированным клиентом в этом банке, получаете ли зарплату здесь, пенсию и т.д.
Что же теперь делать с долларом
Есть несколько вариантов, как можно поступить с долларом:
- Самый очевидный из них — конвертнуть в рубли или юани. Однако тут может быть упущена выгода, ведь курс сейчас в нижних значениях. Вполне возможно, что через месяц-два баксы можно будет продать куда выгоднее. Лично я такой вариант сразу отмел, и стал искать что-то более подходящее.
- Купить иностранных акций. Хороший выбор для тех, кому, по сути, не так важна моментная прибыль сейчас (в ближайшие полгода-год). И у кого эти доллары не были важной частью бюджета. То есть для долгосрочных инвесторов. Я задумался над этим вариантом, но потом решил подумать еще. Ведь тут есть определенные риски (об этом ниже).
- Перевести на счет в другом банке через SWIFT. Тинькофф специально для этого отменил комиссию на такие переводы. Только вот, как я и говорил в начале статьи, скорее всего комиссию за хранение валюты введут все российские банки. Так что если и переводить, то куда-то еще. У меня таких возможностей нет (да и не знаю есть ли у кого-то вообще).
- Оставить доллары, но раскидать их по разным счетам у друзей/родственников. То есть диверсифицировать свой долларовый счет, так сказать. Если у вас пару тысяч баксов, то эту проблему можно решить даже без чьей-либо помощи. Часть оставить на личном счету, другую закинуть в брокера. Если сумма чуть больше, то можно точно также закинуть еще на счет отца, мамы, брата, сестры и т. д. И у каждого можно хранить по 2000 зеленых.
- Открыть расчетный счет ИП и закинуть деньги туда. В Тинькофф на ИП можно хранить до 150 000$ без комиссии, так что, как я и говорил в начале, ИПшникам повезло, в каком-то смысле. Но закидывать деньги нужно с пометкой «личные средства», а то налог возьмут.
Минимизируем все риски
Получается, что жить на проценты от банковского депозита нельзя?
Можно. До поры, до времени. А дальше придется утягивать пояса. С каждым годом все туже и туже. Вплоть до голодной смерти. )))
Хотя, если принять во внимание все вышеизложенные риски — можно и подольше. Но с «небольшими» поправками.
Со снижением банковских ставок в будущем, можно бороться увеличением запаса прочности. По простому, банально нужно изначально иметь больше денег. Не 4,5 миллиона, как мы рассчитали, а раза так в 2 раза больше. В нашем случае округляем до 10 миллионов.
При высоких процентных ставках мы будем получать «сверхдоходы», которые направляем на докапитализацию вклада.
При снижении доходности — живем на проценты на полную.
Но здесь мы попадаем в инфляционную ловушку. Которая тоже крадет наши деньги. Как с ней бороться?
Чтобы жить на проценты от банковского вклада и нивелировать обесценивание денег, необходимо использовать только доходы сверх инфляции.
Дает вам вклад доходность в 8% годовых. А текущая инфляция в стране 4%. Значит мы можем смело забирать только 4% прибыли. А остальное капитализировать на вклад.