Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Возврат страховки СК Ренессанс Жизнь при досрочном погашении кредита МС Банк Рус». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Согласно правилам все спорные моменты решаются путем переговоров или в судебном порядке. Для решения вопроса следует написать обращение, предъявить его секретарю и получить копию с номером входящего. Во втором случае составляется претензия в суд.
Согласно 40 ФЗ «Об ОСАГО» установлены ситуации, при наступлении которых автолюбитель имеет право на обращение в офис, с целью прекращения и получения части денег.
Расторгнуть ОСАГО и получать возврат за неиспользованные дни можно:
| Продажа автомобиля | Прекращение прав собственности – самая актуальная причина, когда автолюбители пишут заявление на возврат. Главное, чтобы машина была переоформлена на другого человека или снята с регистрации. При продаже по нотариальной доверенности получить средства не получится. |
| Утилизация | Старый автомобиль можно сдать в утиль и получить деньги. Для расторжения потребуется предъявить утилизационную карту. |
| Смерть собственника | В случае смерти владельца получить возврат сможет только наследник по закону, на кого будет оформлен транспортное средство спустя 6 месяцев. |
| Ликвидация страховой компании | Если компания будет признана банкротом, то клиент может рассчитывать на возврат. Однако на практике забрать средства крайне сложно. |
| Иные причины, предусмотренные законом | В правилах он не расписываются. Следует отметить, что каждый случай, который не входит в ранее перечисленный список, обговаривается со стороны страхователя и страховщика. При возникновении споров дела решаются в суде. Пример:
В результате этого необходимость в полисе пропадает. |
Порядок расторжения договора
Для быстрого расторжения страхового соглашения необходимо придерживаться рекомендуемого порядка действий. Если возврат страховки происходит в активную стадию действия «периода охлаждения», рассмотрение запроса и принятие решения осуществляется после подачи письменного заявления страхователем. Полис считается декатированным с даты, которая была указана клиентом Ренессанс в заявлении о расторжении. При этом, указанная дата должна совпадать с календарной датой на момент получения заявления сотрудниками компании. Возврат денежных средств происходит в течение десяти рабочих дней (отчет дней начинается со дня принятия обращения).
Примечательно, что по истечении «периода охлаждения», условиями договора может быть не предусмотрен возврат страховой премии.
Если сроки «периода заморозки» истекли, клиент все еще имеет право расторгнуть договор. При этом следует учитывать, что сумма, внесенная за оплату полиса, будет возвращена только при наличии соответствующих положений в условиях договора. Размер суммы возврата и срок возврата устанавливается, согласно законодательным Правилам страхования.
Какая страховка обязательна, а какая нет?
Закон гласит, что страхование жизни – это добровольный выбор самого заемщика. Отсюда следует, что страховка является необязательной. К сожалению, практика получения кредита отличается от того, что можно было бы ожидать, опираясь на закон.
На практике оказывается, что банки заставляют своих клиентов в добровольно-принудительном порядке оформлять страховки по кредиту. Нововведение от 01.06.2016 защищает клиентов, так как позволяет отказаться от навязанной страховки, если вы успеете сделать это в установленный срок. Такие навязанные страховки, чаще всего, касаются следующих групп кредитов:
- Потребительские;
- Ипотечные;
- Автомобильные;
Клиентам навязывают страховку жизни и здоровья, страховку от потери работы, порчи имущества, а в случае с автомобильными кредитами – КАСКО. Все это делается с одной целью – снизить риски для банка. Страховка позволяет свести на нет риск, что вы не сможете возвращать кредит, если наступит один из страховых случаев. В России страховки воспринимаются в штыки, но этот инструмент может обезопасить и заемщика.
Как действовать через суд
В заключении рассмотрим возврат страховки, оформленной в “Ренессансе”, с помощью надзорных и правоохранительных служб. Всего вы можете обратиться в три места:
- Центральный Банк Российской Федерации. Это – главная организация, курирующая всю деятельность банков в России. В её задачи входит абсолютно все – от выдачи лицензий до определения текущих ставок и курсов валют. И, конечно же, в обязанности ЦБ РФ входит надзор за соблюдением правил кредитования и заключения сопутствующих договоров. Так что если вы обнаружили незаконные действия или нарушения договора со стороны “Ренессанса”, то стоит обратиться именно в центральный банк;
- Прокуратура. Эта служба, ответственная за контроль гражданских прав, так же может помочь вам если вы станете жертвой незаконных махинаций со стороны “Ренессанса”. Однако обратиться в неё вы сможете только в том случае, если при возврате страховки по кредиту вы столкнулись с нарушением ваших прав;
- ФАС, или Федеральная Антимонопольная Служба. Она вам вряд ли поможет вернуть страховку или кредит, но обращение в неё будет максимально эффективным в том случае, если вы станете жертвой мошеннических действий. Так что если вы поняли, что через страховку стали жертвой обманщиков, то вам стоит написать заявление именно в ФАС;
- Суд. Самый действенный и универсальный способ расторгнуть договор страхования и получить некоторые средства. Обращение в суд хорошо тем, что при разбирательстве будет обязательно учитываться ваша позиция, личное мнение и множество нюансов дела. Недостатком же станет необходимость нанимать адвоката и тратить много времени на тяжбы.
В использовании такого метода для возврата средств по страховке присутствует и негативный момент, все расходы по рассмотрению иска в суде ложатся на плечи заявителя. Но в некоторых случаях решить спорный вопрос без вмешательства суда не получается.
Вариант 1: отказ от страховки в период «охлаждения»
Период «охлаждения» – это время, которое дается заемщику на то, чтобы отказаться от навязанного товара или услуги. Его длительность и особенности полностью зависят от Центробанка РФ.
После издания указания ЦБ РФ банки должны предусмотреть в договорах период продолжительностью не менее 5 дней: именно в это время клиенты могут расторгнуть соглашение и вернуть уплаченные деньги. С начала 2019 года срок продлевается с 5 до 14 дней.
По закону клиент банка может вернуть стоимость страховки, если:
- оформлен полис личного страхования;
- страховые случаи не возникли;
- страховка оформлена только от безработицы, смерти или несчастных случаев.
Заемщик «Ренессанс Кредит» имеет право «передумать» пользоваться услугами страховой организации и аннулировать полис (в т. ч. от потери работы), пока не прошла неделя – 5 рабочих дней. Главным условием здесь является отсутствие страховых случаев.
На основании письменного обращения страховая компания обязана компенсировать стоимость полиса в полном размере.
При заключении страховых полисов «Ренессанс-Кредит» действует не от своего лица, а от лица другой компании, с которой он сотрудничает – ООО СК «Согласие-Вита». Есть и дочернее предприятие – ООО СК «Ренессанс-Жизнь».
Основанием для возврата затраченных денег является письменное требование клиента.
Бланк заявления на отказ от страховки СК «Согласие-Вита» не размещен на официальном сайте. Для написания заявления можно обратиться непосредственно в страховую компанию, или же заполнить его самостоятельно, включив в него следующую информацию:
- наименование компании и ее почтовый адрес;
- номер и дату составления договора страхования;
- Ф.И.О., паспортные данные заявителя;
- адрес фактического проживания и регистрации;
- номер телефона;
- требование расторгнуть соглашение с указанием конкретной даты;
- указание на необходимость возврата суммы премии;
- подпись, Ф.И.О. страхователя и дату составления обращения.
К заявлению прилагаются копии двух документов – паспорта и договора страхования. При его получении сотрудник делает служебные отметки: присваивает входящий номер, указывает свою должность и Ф.И.О., ставит подпись. Рассмотрение вопроса занимает две недели.
Если 5-дневный период «охлаждения» был пропущен, отказаться от страховки можно лишь в том случае, когда это предусмотрено условиями полиса.
Заемщики могут вернуть уплаченные деньги за страхование при погашении займа раньше срока, если это предусмотрено договором.
Чтобы прекратить договор по страховке жизни, нужно посетить страховщика и предоставить документы сразу же после закрытия кредитного соглашения:
- паспорт, копию договора о страховании;
- справку из банка о закрытии кредитного долга;
- заявление о компенсации части страховой премии, составленное на имя директора компании.
Правилами страхования «Ренессанс Жизнь» предусмотрен возврат части страховки по кредиту при досрочном погашении обязательств. Но заемщику расторгать полис невыгодно.
Договор страхования «Ренессанс Жизнь» содержит пункт о том, что затраты клиента на страховку на 98% состоят из административных расходов страховщика. Это позволяет компании возвращать только мизерную часть полученной премии.
Заявление о расторжении договора страхования ООО СК «Ренессанс Жизнь» должен содержать всю необходимую информацию, как на образце.
«Период охлаждения» при возврате страховой премии, и как им воспользоваться?
Благо, с середины 2016 года ЦБРФ вступили в силу Указания, подразумевающее безболезненный и быстрый возврат средств по страхованию кредитов. Работает механизм следующим образом:
Начиная с 2018 года, в течение 14 дней с момента покупки полиса можно подать письменное заявление на расторжение договора. После его получения СК в течение 10 рабочих дней обязана вернуть сумму в полном объёме на указанные банковские реквизиты.
Алгоритм прост, но имеет небольшой перечень исключений:
- с момента начала действия полиса и до подачи заявления имел место страховой случай;
- вместо индивидуального договора страхования клиенту навязан коллективный;
- страхуются риски при выезде за пределы РФ;
- кредит был взят на приобретение жилья.
Нельзя аннулировать договор, если полис необходим при поступлении на работу, но данный случай к кредитной сфере отношения не имеет.
Таким образом, по закону получить кровно заработанные можно без лишних трудностей и доказательства правоты в вышестоящих инстанциях. Потребуется лишь определённый перечень документов и время.
Пусть ваши желания сбываются
Его длительность и особенности полностью зависят от Центробанка РФ. После издания указания ЦБ РФ банки должны предусмотреть в договорах период продолжительностью не менее 5 дней: именно в это время клиенты могут расторгнуть соглашение и вернуть уплаченные деньги.
Внимание
С начала 2020 года срок продлевается с 5 до 14 дней. Согласно законодательству, при получении кредита на собственные нужды страхование жизни является дополнительной услугой, от которой потенциальный заемщик вправе отказаться
- оформлен полис личного страхования;
- страховые случаи не возникли;
- страховка оформлена только от безработицы, смерти или несчастных случаев.
Заемщик «Ренессанс Кредит» имеет право «передумать» пользоваться услугами страховой организации и аннулировать полис (в т. ч.
Moжнo ли oткaзывaтьcя oт cтpaxoвaния?
Cтpaxoвкa жизни и здopoвья мoжeт быть pacтopгнyтa в любoe вpeмя (coглacнo cт. 958 ГК PФ). Бaнки нe впpaвe нaвязывaть cвoи ycлyги клиeнтaм coглacнo 3aкoнy «O зaщитe пpaв пoтpeбитeлeй». Дaжe пo oбязaтeльнoмy видy cтpaxoвaния нeдвижимocти кpeдитop нe мoжeт лишить клиeнтa пpaвa выбopa cтpaxoвщикa, cпocoбa oплaты и ycлoвий cтpaxoвaния.
Нaибoлee типичныe пpичины для oткaзa:
- дocpoчнaя выплaтa кpeдитa;
- жeлaниe cэкoнoмить нa пoлиcax;
- нeyплaтa oчepeднoгo плaтeжa пo cтpaxoвкe;
- pacтopжeниe дoгoвopa caмим cтpaxoвщикoм;
- пepexoд нa cтpaxoвaниe в дpyгyю cтpaxoвyю кoмпaнию.
Дocpoчнoгo pacтopжeния дoгoвopa cтpaxoвaния в oднocтopoннeм пopядкe cтpaxoвщикoм (п.3 cт. 450 ГК PФ) пpoиcxoдит в ocнoвнoм в cлyчae нeyплaты cтpaxoвaтeлeм oчepeднoгo взнoca cтpaxoвoй пpeмии. B этoм cлyчae дoгoвop бyдeт cчитaтьcя pacтopгнyтым чepeз 30 кaлeндapныx днeй c мoмeнтa нaпpaвлeния клиeнтy cooтвeтcтвyющeгo yвeдoмлeния.
B cлyчae дocpoчнoгo пpeкpaщeния дoгoвopa cтpaxoвaния пo тpeбoвaнию cтpaxoвaтeля нyжнo yвeдoмить oб этoм дpyгyю cтopoнy пиcьмeннo нe пoзднee, чeм зa 30 днeй дo дaты пpeдпoлaгaeмoгo pacтopжeния. B cлyчae дocpoчнoгo pacтopжeния дoгoвopa в cвязи c нeyплaтoй, пo жeлaнию клиeнтa или coглaшeнию cтopoн, cтpaxoвщик выплaчивaeт выкyпнyю cyммy в пpeдeлax cфopмиpoвaннoгo в ycтaнoвлeннoм пopядкe cтpaxoвoгo peзepвa нa дeнь пpeкpaщeния дoгoвopa cтpaxoвaния (выкyпнyю cyммy).
Уcлoвия pacтopжeния дoгoвopoв cтpaxoвaния
3aeмщики мoгyт нaпиcaть зaявлeниe нa oткaз oт cтpaxoвки в, тaк нaзывaeмый, пepиoд oxлaждeния (пepвыe 14 днeй пocлe пoдпиcaния дoгoвopa). Пpи вoзвpaтe yплaчeннoй cтpaxoвoй пpeмии кoмпaния впpaвe yдepжaть ee чacть пpoпopциoнaльнo cpoкy дeйcтвия дoгoвopa, пpoшeдшeмy c дaты нaчaлa дeйcтвия cтpaxoвaния дo дaты oкoнчaния.
B cлyчae oткaзa cтpaxoвaтeля oт дoгoвopa в тeчeниe 5 днeй co дня eгo зaключeния, пpeмия пoдлeжит вoзвpaтy в пoлнoм oбъeмe. Ecли oткaзывaтьcя пocлe иcтeчeния пepиoдa oxлaждeния, тo cкopeй вceгo вepнyть cтpaxoвyю пpeмию зa нeиcтeкший cpoк дeйcтвия дoгoвopa нe yдacтcя.
Boпpoc o вoзвpaтe дeнeг зa cтpaxoвкy peшaeтcя пocлe pacтopжeния дoгoвopa cтpaxoвaния жизни.
Кaк вepнyть дeньги зa cтpaxoвкy:
- 3apaнee yвeдoмить cтpaxoвщикa и бaнк-выгoдoпpиoбpeтaтeль. B cтpaxoвкax нeкoтopыx кoмпaний cpoк yвeдoмлeния cocтaвляeт 1 мecяц.
- Нaпиcaть зaявлeниe o дocpoчнoм pacтopжeнии дoгoвopa.
- Пoлyчить oтвeт cтpaxoвoй кoмпaнии нa зaявлeниe o тoм, мoжнo ли вepнyть cтpaxoвкy жизни пo кpeдитy.
Дeйcтвиe дoгoвopa cтpaxoвaния пpeкpaщaeтcя c дaты пoлyчeния cтpaxoвщикoм зaявлeния. Oткaзaть кoмпaния нe впpaвe, нo вoзвpaт пpичитaющeйcя cyммы cтpaxoвoй пpeмии или eё чacти пpoизвoдитcя тoлькo в cтpoгo oпpeдeлeнныx cлyчaяx, oпиcaнныx в пoлиce.
Кaк вepнyть cтpaxoвкy жизни пo кpeдитy интepecyeт oчeнь мнoгиx зaeмщикoв. Дeньги пpи дocpoчнoм pacтopжeнии cтpaxoвки мoгyт быть вoзвpaщeны пoлнocтью или чacтичнo (пpoпopциoнaльнo cpoкy дeйcтвия дoгoвopa, пpoшeдшeмy c дaты нaчaлa дeйcтвия cтpaxoвaния дo дaты oкoнчaния). Ecли дoгoвop pacтopгaeтcя бeз yвaжитeльнoй пpичины и cпycтя 14 днeй пocлe вcтyплeния в cилy, тo cтpaxoвщик мoжeт зaпpocтo oткaзaть в вoзвpaтe cтpaxoвoй пpeмии. Блaнк зaявлeния мoжнo cкaчaть нa caйтe cтpaxoвщикa или взять в oфиce кoмпaнии.
Кaк вepнyть дeньги зa нaвязaннyю cтpaxoвкy:
- Bизит в oфиc cтpaxoвщикa c пacпopтoм, дoгoвopoм, квитaнциeй oб eгo oплaтe.
- Нaпиcaниe зaявлeния.
- Pacтopжeниe дoгoвopa в тeчeниe 10 днeй.
B зaявлeнии yкaзывaeтcя:
- нoмep cтpaxoвoгo, кpeдитнoгo дoгoвopa, дaтa oфopмлeния;
- пepcoнaльныe дaнныe cтpaxoвaтeля;
- peквизиты cчeтa, нa кoтopый нyжнo пepeчиcлить пpeмию.
К зaявлeнию пpилaгaeтcя:
- кoпия пoлиca;
- кoпия квитaнции oб eгo oплaтe.
Как выплачивается страховая сумма по договору страхования жизни?
Страховая сумма по рассматриваемому договору производится в порядке, который определен договором.
При выплате страховой суммы учитывается то, какой договор заключен, а именно: договор на случай смерти, на дожитие или на страхование здоровья.
Если наступил страховой случай, то, как правило, страховщику направляется заявление о выплате страховой суммы, в связи с наступлением обстоятельств для такой выплаты.
Страховщик обязан рассмотреть такое заявление и дать ответ о том, либо он выплатит страховую сумму, либо он отказывается производить выплаты по договору страхования жизни.
Страховщики довольно часто в договорах страхования указываются такие основания для выплат, которые маловероятно, что наступят. Надо внимательно читать договор и его условия о выплатах страховых сумм при наступлении страховых случаев.
Для примера порядка выплаты страховой суммы рассмотрим следующую ситуацию. Страхователь заключил договор страхования жизни и одним из оснований для выплаты страховки третьим лицам (наследникам) в таком договоре было указано наступление смерти страхователя от болезни. Соответствующий страховой случай наступил. Наследник страхователя подготовил документы о том, что он наследник и что страхователь умер от болезни, а также заявление в страховую на выплату страховой суммы. Далее направил это заявление в страховую и получил ответ, что выплата будет произведена в течение 5 дней.
Приведенный пример, это идеальная ситуация, однако, в жизни иногда приходится взыскивать суммы через суд.
В ЗАО «МетЛайфе» предусмотрена аналогичная выплата неиспользованной страховой премии. Регламентируется досрочное закрытие пунктами 10.1.5 и 10.1.2. Отличительной чертой только при составлении заявления выступает пункт 10.1.5, так как только он выступает в качестве возможного инструмента выплаты денег по соглашению сторон.
Второй же указанный пункт даёт право требовать клиенту досрочного прекращения защиты без права возврата уплаченной премии агенту. Поэтому и указывать в заявлении в качестве основания прекращения страховки стоит только пункт 10.1.2.
По срокам рассмотрения и подачи заявления в договоре, как правило, ничего не говорится. Но эта ситуация зависит только от указанных требований в документе.
Кроме этого МетЛайф требует предоставление оригиналов документов по почте или при посещении их центрального офиса.
- Заявление о досрочном погашении действия страховки (оригинал);
- Договор страхования (должны быть указаны все реквизиты, в том числе и финансовые клиента);
- Копия всех страниц паспорта, застрахованного;
- Квитанции об оплате страховки и договор страхования (копии).
На что не распространяется
Период охлаждения не распространяется на следующие виды страхования:
- ипотечное страхование — ст. 935 ГК РФ и ст. 31 ФЗ «Об ипотеке»;
- добровольное медицинское страхование иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации с целью осуществления ими трудовой деятельности;
- добровольное страхование, предусматривающее оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию;
- добровольное страхование, являющееся обязательным условием допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации;
- добровольное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
Порядок возврата страховки в «Ренессанс кредит»
Неважно, по какой причине вы приняли решение вернуть деньги, процедура единая.
Отказ от страховки включает в себя:
- Обращение в отделение финансовой фирмы. При этом важно учитывать, что лучше всего обращаться в центральный офис компании. Страховые агенты, менеджеры на точках продаж имеют ограниченные полномочия и не могут принимать документы на расторжение.
- Предъявление документов. Специалисту компании потребуется предъявить все необходимые документы, речь о которых пойдет далее. Не стоит забывать, что все документы предоставляются в оригинале. В противном случае страховая фирма может отказаться принимать документы.
- Написать заявление. Шаблон для заполнения можно получить запросить непосредственно в «Ренессанс». Чтобы отказаться от страховки в «Ренессанс» и вернуть деньги, следует указать личные данные, номер договора и реквизиты личного счета.
- Отдать бланк защиты и чек. Поскольку происходит отказ от страховки, то клиенту потребуется вернуть полис страхования, квитанцию об оплате. Пометка что договор сдан, делается в заполненном заявлении.
- Получить копию заявления. Не секрет, что часто компания затягивает сроки выплаты или отказывает в возврате. Тогда с копией можно обратиться в суд. Не стоит забывать, что на копии должна стоять печать компании и данные сотрудника, который принимал все документы от клиента.
Чтобы сэкономить свое время, можно заполнить обращение на расторжение на сайте страховщика. Для этого потребуется кликнуть:
- зайти на официальный портал;
- выбрать «Обратная связь»;
- указать номер договора;
- выбрать суть обращения, а именно «Расторжение договора страхования»;
- заполнить все поля заявки;
- предоставить согласие на обработку данных;
- отправить.
«Период охлаждения» при возврате страховой премии, и как им воспользоваться?
Благо, с середины 2016 года ЦБРФ вступили в силу Указания, подразумевающее безболезненный и быстрый возврат средств по страхованию кредитов. Работает механизм следующим образом:
Начиная с 2018 года, в течение 14 дней с момента покупки полиса можно подать письменное заявление на расторжение договора. После его получения СК в течение 10 рабочих дней обязана вернуть сумму в полном объёме на указанные банковские реквизиты.
Алгоритм прост, но имеет небольшой перечень исключений:
- с момента начала действия полиса и до подачи заявления имел место страховой случай;
- вместо индивидуального договора страхования клиенту навязан коллективный;
- страхуются риски при выезде за пределы РФ;
- кредит был взят на приобретение жилья.
Нельзя аннулировать договор, если полис необходим при поступлении на работу, но данный случай к кредитной сфере отношения не имеет.
Таким образом, по закону получить кровно заработанные можно без лишних трудностей и доказательства правоты в вышестоящих инстанциях. Потребуется лишь определённый перечень документов и время.