Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выкуп страховых дел по ДТП — как происходит процесс и кому это выгодно?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Принимая решение о продаже страхового долга при ДТП, автовладельцев интересует собственная выгода. Однако процесс выкупа предполагает взаимодействие 3 сторон — хозяина машины, коллектора и страховой организации. Во внимание стоит принять преимущества и недостатки, возникающие для каждого взаимодействующего лица.
Плюсы и минусы продажи страховых дел
| Категория участников сделки | Плюсы | Минусы |
| Автовладельцы |
|
|
| Коллекторы |
|
|
| Страховщик | Отсутствуют |
|
Как правильно выбрать компанию перекупщика
От компании, ведущей дальнейшие разбирательства со страховщиками, зависит ваше спокойствие и успех преодоления последствий аварии. Поэтому стоит обращаться в фирмы, имеющие положительную репутацию. Постарайтесь найти среди друзей и знакомых тех, кто уже прибегал к услугам перекупщиков и может дать рекомендации. Если таковых нет, придется заняться поисками самостоятельно.
Право на выкуп страхового случая ДТП имеют лишь лицензированные фирмы. Поэтому перед заключением договора следует убедиться в наличии соответствующей лицензии.
Первое, что надо понимать — фирмы по взысканию долгов со страховщиков ведут коммерческую деятельность, цель которой — получение прибыли. Со сделки по покупке страхового случая компания получает на 10-30% больше, чем выплачивает клиенту. Чем меньше получит клиент, тем выше прибыль перекупщика прав требований.
Выкуп страховых дел по ДТП: отзывы и практика
Если вы стали участником ДТП и вас признали пострадавшим, а столкновение отвечает всем критериям страхового случая, вы вправе претендовать на полное взыскание ущерба дтп с виновника. На словах эта картина нехитрая, но в действительности страховая компания способна месяцами уклоняться от выплат.
Не желая возиться с бумагами и ссориться со страховой, вы имеете возможность продать свои проблемы организации, которая умеет это делать. Не верьте фирмам, которые обещают 100% возмещения и очень торопятся все оформить.
Надежная организация дает время на оценку повреждений и еще несколько дней сопоставляет заключение эксперта со своими возможностями. В офисе вам предложили оформить договор купли-продажи (цессию) или доверенность. Так как цессия дает возможность получить деньги сразу, вы оформили именно ее.
И какого будет ваше удивление, когда через время вам придет уведомление на сумму в 3 раза больше той, что вы получили. Страховая так долго уклонялась, что суд наложил штрафы и неустойки. Сумма покрыла бы не только ремонт машины, но и ремонт дома. Вот так автоюристы получают свои деньги. Зато вы смогли быстро исправить поломки в авто, и оставить разборки со страховой за пределами своего благополучия. И это в лучшем случае, а по доверенности могло прийти уведомление о 13% налога.
В КАКИХ СЛУЧАЯХ ВАМ СТОИТ ОБРАТИТЬСЯ К НАМ
Важно! Все отношения по данному вопросу прописаны с 382 статье ГК РФ. Изначально, вам нужно определиться с организацией, которой вы передадите свое право требования
Когда это сделано, соберите полный пакет документации, который она потребует. Они нужны для того, чтобы она смогла реализовать свое право и действовать по договору цессии
Изначально, вам нужно определиться с организацией, которой вы передадите свое право требования. Когда это сделано, соберите полный пакет документации, который она потребует. Они нужны для того, чтобы она смогла реализовать свое право и действовать по договору цессии.
Документация, необходимая для переуступки права на получение возмещения от страховой организации:
- Справка из ГИБДД по форме 748 (копия).
- Протокол и постановление из ГИБДД по факту ДТП (копия).
- Письменный отказ страховщика или акт о наступлении страхового случая (копия).
- Документ об оценке представителя страховой компании и его итоговая стоимость (копия).
- Отчет независимого эксперта (копия).
- Копии ваших персональных документов, водительского удостоверения, документов на автомобиль и т. п.
- Оригинал решения суда о признании долга страховщика, если тот проходит процедуру банкротства или при отозванной лицензии.
Когда все собрано, подписывается договор и сразу же отправляется страховщику уведомление об этом. Сделать это нужно в письменной форме и иметь подтверждение этому. Идеальным вариантом будет вложить этот документ в письмо с описью и уведомлением о доставке. Можно воспользоваться и услугами курьера, главное, иметь на руках документ удостоверяющий факт вашего уведомления страховщика о заключенной сделке.
- Симферополь
- Севастополь
- Ялта
- Евпатория
- Феодосия
- Керчь
- Алушта
- Саки
- Джанкой
- Красноперекопск
- Коктебель
- Судак
- Старый Крым
Выкуп страхового дела по ДТП производится как в рамках КАСКО, так и ОСАГО. Но имеются некоторые ограничения.По КАСКО выкуп осуществляется в тех случаях, когда правилами страхования предполагается денежная форма возмещения или страхователь вправе самостоятельно выбрать вариант выплаты.По договору ОСАГО продажа страховых дел может быть только в тех случаях, когда законодатель предусмотрел возможность страховой выплаты деньгами.
Согласно последним изменениям в ФЗ «Об ОСАГО», в большинстве случаев предусмотрено возмещение путём направления транспортного средства на ремонт. Деньгами могут получить страховку владельцы не легковых автомобилей. Денежная форма предполагается также при повреждении легкового автомобиля в следующих случаях:
- При полной гибели машины;
- Смерти потерпевшего;
- Причинения тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего в результате ДТП — по желанию потерпевшего;
- Если потерпевший является инвалидом и пользуется повреждённым транспортным средством по медицинским показаниям;
- При превышении стоимости ремонта установленной страховой суммы (400 000 руб.) или предельного размера выплаты в рамках европротокола (50 000 руб.);
- Если в ДТП виновны все участники, и потерпевший не согласен доплатить за ремонт на СТО;
- Если страховщик не может организовать ремонт повреждённого автомобиля на СТО, которое соответствует обязательным требованиям для ремонта конкретных автомобилей, а потерпевший не согласен провести ремонт на другой СТО;
- Если страховщик не может организовать ремонт на СТО, указанной страхователем при оформлении полиса ОСАГО, а страхователь не согласен на ремонт силами другого СТО (только при прямом возмещении ущерба);
- По письменному соглашению между страховщиком и потерпевшим.
Полный выкуп страхового досье
Если потерпевший в дорожно-транспортном происшествии, собрал полный список документов и решил обратится в коллекторскую компанию, там составляется договор цессии (продажи прав требования страховых возмещений). Оформляется письменное уведомление страхователю, согласно ст. 382 ГК РФ, об официальной передаче прав на получение выплаты задолженности от частного лица к другому кредитору, для чего не требуется согласия должника. Но, уведомлять страхователя, необходимо заказным письмом с обратным уведомлением, либо телеграммой, либо курьером, когда есть подтверждение проведенной процедуры.
ВНИМАНИЕ !!! Чтобы переуступить право получения компенсационной выплаты на восстановление машины, не нужно спрашивать на это согласия страхователя.
Перед подписанием документа, автовладельцу следует тщательно изучить все материалы договора.
Как выбрать покупателя страхового дела?
Потерпевшие в происшествии автолюбители, пытаясь самостоятельно получить причитающиеся выплаты, буквально тонут в количестве необходимых документов и их копий, проводимых экспертизах и необходимости юридически грамотно все это оформлять. Иногда, под видом коллекторов могут выступать мошенники, поэтому стоит собрать максимум информации и отзывов о фирме, в которую обращаетесь.
Необходимо, также, выяснить вопрос о задолженности страхователя перед бюджетом, если таковая есть, автолюбитель не имеет права передавать дело о взыскании ущерба в третьи руки.
ВНИМАНИЕ !!! Если проведенная страхователем экспертиза, значительно занижает сумму компенсационной выплаты, страхователь всячески затягивает процесс выплаты, добиваясь отказа автолюбителя от своих требований, тогда нужно подумать о передаче дела в руки опытных юристов.
Преимущества и недостатки процедуры
Принимая решение о продаже страхового дела по ДТП следует помнить о том, что существуют определенные недостатки данного поступка:
- Необходимость оплатить услуги коллекторского агентства. Размер оплаты напрямую зависит от суммы компенсации и часто представляет собой фиксированный процент.
- Чтобы продать страховое дело, участнику ДТП придется подготовить пакет документов.
- Не каждое коллекторское агентство готово добросовестно выполнять свои обязанности по отношению к собственнику. Риск заключить договор с мошенниками весьма велик. Именно это вынуждает автовладельца тщательно выбирать коллекторов и изучать все предложения на этом рынке.
- Подача искового заявления в суд позволяет рассчитывать на полную стоимость возмещения. В случае взаимодействия с организацией – сумма выплат будет несколько меньше.
Но обращение к коллекторам имеет и целый ряд неоспоримых преимуществ. К числу наиболее значимых плюсов выкупа страхового дела при ДТП относятся:
- Минимальный промежуток времени с момента обращения до получения выплаты.
- Отсутствуют траты на судебные издержки.
- Сумма выплаты адекватная повреждениям, без занижения стоимости деталей и работы.
- Отсутствует необходимость лично присутствовать на суде.
В случае недобросовестной работы СК и отсутствии времени для судебного разбирательства обращение к коллекторам станет оптимальным решением проблемы выплат.
Составление договора о выкупе страхового дел при ДТП
Сделка продажи страхового дела по ДТП будет признана законной только в том случае, если был правильно оформлен договор цессии. После ознакомления его должны подписать обе стороны: коллектор и участник ДТП. Составляя документ юристы организации в обязательном порядке ориентируются на статью 389 Гражданского Кодекса РФ. Также во внимание принимается статья 385 ГК РФ. В ней четко регламентирован момент предоставления документов, которые подтверждают наличие задолженности.
В договоре необходимо указать банковские реквизиты обоих сторон, а также стандартную информацию (наименование учреждения, ФИО и адрес прописки клиента, номер и серию паспорта и т.д.). также в документе прописывают полученную собственником автомобиля сумму.
договора цессии по выкупу страховых дел при ДТП в WORD формате.
Как и любая другая сделка, выкуп страхового случая имеет плюсы и минусы. Причем не всегда ясно, кто получает максимальную выгоду. Чтобы лучше разобраться что когда и кому выгодно оформим данные в в виде таблицы:
| Страховая компания | Водитель | Компания, выкупающая страховое дело |
|---|---|---|
| Выгода | ||
| Страховщики, как и водители, тоже имеют право обращаться к автоюристам. Таким образом они могут добиться значительного снижения суммы выплаты. | Быстрое решение проблемы.
Получение средств даже в случае банкротства страховой. Отсутствие надобности вести самостоятельные переговоры. |
Получение дохода (выплачивает водителю лишь оговоренную суму, все что удастся получить свыше нее остается в качестве зарплаты). |
| Недостатки | ||
| В случае проигрыша дела обязуется выплатить как все долги, так и штрафы, и неустойки. | Фирма, выкупившая дело, может выдать гораздо меньшую сумму, чем в случае самостоятельных переговоров. | Иногда можно понести и убытки, если дело окажется проигрышным, начнутся судебные тяжбы или какие-либо форс-мажоры. |
Когда может быть выгодно продать страховое дело после ДТП
Зачастую проще и выгоднее получить компенсацию от страховой компании в полном объеме и не делиться деньгами с компанией, занимающейся выкупом дел. Однако есть ситуации, в которых стоит продать страховой случай по ДТП:
- Заниженный размер компенсации. Если страховщик неправильно оценил ущерб, посредник может помочь получить большую сумму выплат.
- Отказ в выплате. Иногда страховые компании не выплачивают причитающуюся по закону компенсацию. Продажа долга станет более простым и выгодным решением, чем долгие судебные разбирательства.
- Задержка выплат или требования новых и новых документов. Лучше сразу получить деньги и отремонтировать машину, чем проводить новые экспертизы и ждать компенсацию.
- Банкротство страховщика. Непросто получить компенсацию от обанкротившейся компании. Будет лучше, если этим займется команда профессионалов.
Что означает каждое из правил
Любая уважающая себя компания, занимающаяся переуступкой или выкупом прав требований к страховым компаниям, производит осмотр, анализ и оценку ущерба по страховым случаям не менее чем за два рабочих дня, т.к. данная работа достаточно кропотлива и требует значительной подготовки всех необходимых материалов для дальнейшего разбирательства со страховщиком.
Если подобная компания предлагает данные услуги, предусматривающие улаживание всех имеющихся вопросов в течении суток, то уровень компетентности и полнота выплаты будут гораздо ниже рыночной планки.
Узнайте как происходит возмещение ущерба при ДТП, если не хватает выплаты по ОСАГО. Читайте что делать, если получен отказ в выплате страхового возмещения в ЭТОЙ СТАТЬЕ. О том как происходит взыскание ущерба с виновника ДТП: //auto/pay/ushherba-pri-dtp.html
Любой осмотр, проводимый экспертом в случае незначительного ущерба, занимает несколько минут, а при серьезных повреждениях необходимо потратить и несколько часов, т.е. автомобиль следует, как минимум, проверить и на скрытые дефекты, которые невозможно обнаружить путем предварительного визуального контакта.
Оформление данных и проверка целостности машины займет не менее одного рабочего дня.
Возмещение ущерба в полном объеме по возникшему риску при договоре цессии – это миф. Максимальный уровень выплат в данной сфере составляет не более 90% от суммы затрат на устранение повреждений.
Если представитель компании, желающей заключить договор переуступки прав по выплате, утверждает, что они готовы возместить полностью всю сумму, то он лукавит. Стоит внимательно изучить условия соглашения, в которых могут быть спрятаны «подводные камни».
Плюсы и минусы продажи страховых дел
Принимая решение о продаже страхового долга при ДТП, автовладельцев интересует собственная выгода. Однако процесс выкупа предполагает взаимодействие 3 сторон — хозяина машины, коллектора и страховой организации. Во внимание стоит принять преимущества и недостатки, возникающие для каждого взаимодействующего лица.
| Категория участников сделки | Плюсы | Минусы |
| Автовладельцы |
|
|
| Коллекторы |
|
|
| Страховщик | Отсутствуют |
|
Налоги при выкупе страховых долгов
В соответствии с Налоговым кодексом РФ денежные средства, которые получены в результате страхового возмещения ущерба от автомобильной аварии, не облагаются налогом.
Хотя вот штрафы, пени и неустойки, которые присуждаются судом в результате рассмотрения гражданского дела, подлежат обложению налогом в размере 13%. Это указано в пункте 1 статьи 24, пункте 1 статьи 210 и в статьях 41, 212, 217, 226 НК РФ.
Перекупающая сторона же получает в свою очередь:
- судебные разбирательства;
- прибыль.
Плюсы и минусы для страховой компании
Со стороны СК особых плюсов в том, что дело о взыскании страховой выплаты передаётся третьему лицу, нет. Хотя, казалось бы, им всё равно, кому выплачивать компенсацию, но разница действительно есть:
- во-первых, постоянные контакты с представителями корректорских фирм не особо приятны обеим сторонам, поскольку бесконфликтным такое общение бывает очень редким;
- как показывает практика, корректоры могут серьёзно снизить прибыльность страховой компании, и ей приходится либо смириться с неизбежными потерями, либо нанимать не менее опытный и квалифицированный персонал, умеющий отстаивать интересы страховщика в суде.
Следовательно, во многих случаях страховой компании выгоднее просто осуществить выплаты автовладельцу, чем заниматься длительными разбирательствами с опытными автоюристами без гарантированного положительного результата.
Виды выкупа страховых дел по ДТП
Законодательная база РФ содержит документ, регламентирующий отношения страховой компании и ее клиента. Речь идет о положении 4015-1, получившим название «О страховом деле в РФ». Все действия СК, участника ДТП и третьей стороны (принимающей на себя обязательства по получению компенсации), регламентированы данным положением.
Существует два основных варианта выкупа страхового дела при ДТП:
- Передача полномочий потерпевшей стороны третьему лицу на основании доверенности. Но данный способ выкупа страховых дел по дорожно-транспортному происшествию не пользуется широкой популярностью. Необходимо не только заверить документ у нотариуса, но и доверенность не отражает всей полноты заключенной сделки. В ней нельзя указать тот факт, что полученные денежные средства на законных основаниях переходят в пользу коллекторов. А также не оговаривается сам момент передачи денег.
- Переуступка интересов на основании договора цессии. В документе указано, что должник остается прежним, а изменяется лишь правообладатель. И после заключения договора цессии право получения компенсации переходит к коллекторскому агентству.
Составление договора о выкупе страхового дел при ДТП
Сделка продажи страхового дела по ДТП будет признана законной только в том случае, если был правильно оформлен договор цессии. После ознакомления его должны подписать обе стороны: коллектор и участник ДТП. Составляя документ юристы организации в обязательном порядке ориентируются на статью 389 Гражданского Кодекса РФ. Также во внимание принимается статья 385 ГК РФ. В ней четко регламентирован момент предоставления документов, которые подтверждают наличие задолженности.
В договоре необходимо указать банковские реквизиты обоих сторон, а также стандартную информацию (наименование учреждения, ФИО и адрес прописки клиента, номер и серию паспорта и т.д.). также в документе прописывают полученную собственником автомобиля сумму.
Скачать образец договора цессии по выкупу страховых дел при ДТП в WORD формате.