Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как продлить страховку ОСАГО на автомобиль». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Порядок продления обязательного страхования ОСАГО установлен Федеральным законом № 40 от 25 апреля 2002 г. Этот законодательный акт касается сроков продления и подходит, если вы решили заранее подумать о том, как продлить полис ОСАГО. Это означает, что вы являетесь предусмотрительным водителем.
Когда это осуществимо?
Однако если вы планируете подать заявление на продление раньше, страховщик может попросить вас подождать.
Вы можете запросить продление не позднее, чем за 30 дней до истечения срока действия договора между сторонами.
Необходимо просмотреть формуляр обязательного страхования, чтобы убедиться, что даты возможного продления установлены правильно. Найдите дату истечения срока действия договора. Ровно за месяц до окончания срока действия договора можно идти в офис страховой компании с правильно подготовленным пакетом документов для осуществления продления.
Процедура продления полиса ОСАГО в офисе Росгосстраха:
- Прежде всего, вы должны еще дома подготовить соответствующий пакет документов. Более подробно об этом рассказано в следующих пунктах.
- Во-вторых, вам необходимо отправиться в офис компании, выдавшей полис ОСАГО.
- Поговорите с сотрудником компании.
- Предоставьте пакет документов с указанием сути претензии.
- Заполните форму заявления.
- Сотрудник изучает соответствующие данные базы и уточняет все ключевые моменты.
- После этого с вами заключается соглашение.
- Внимательно прочитайте условия соглашения. Если вас устраивают все условия полиса, подпишите его.
- Затем вы должны оплатить страховку ОСАГО в фонд агентства.
- После получения квитанции об оплате вы получите копию бланка договора страхования ОСАГО и подписанное соглашение.
На этом все, но стоит обратить внимание на детали.
Порядок продления договора в режиме онлайн
Для осуществления данного действия автовладельцу необходимо зарегистрировать на веб-странице страховщика. Если вы хотите быстро продлить страховку ОСАГО не выходя из дома, то это производится из личного кабинета клиента в такой последовательности:
- Пользователь заходит в раздел, где отображаются сведения о действующей страховке, и выбирает функцию «Купить Е-ОСАГО».
- Система производит проверку данных по базе РСА, после чего на электронную почту приходит сообщение о возможности продления полиса.
- Необходимо выполнить обновление личного кабинета, где появиться информация о стоимости.
- После этого необходимо осуществить оплату удобным для вас способом.
Здесь надо разграничить два понятия: срок страхования и период действия ОСАГО. Так, срок действия полиса всегда составляет один год, при этом период действия можно выбрать в рамках этого года.
Например, если вы планируете использовать автомобиль только в теплое время года или хотите через несколько месяцев продать машину. В таком случае можно выбрать более короткий период использования и, соответственно, заплатить дешевле. Минимальный период использования — три месяца.
Важно помнить: если вы купили полис с ограниченным периодом действия, то и ездить вы имеете право только в этот период. Купить страховку на несколько лет не получится. Как мы уже сказали выше, по закону максимальный срок действия ОСАГО один год.
Срок страхования прописан в полисе в правом верхнем углу. Там указаны две даты: с какого числа полис начал действовать, и какого числа его действие заканчивается. Соответственно, если вы не хотите, чтобы машина простаивала без страховки, то продлите ее заранее.
Посещение офиса страховой компании
Если водитель авто по каким-то причинам не может продлить ОСАГО удаленно, он может сделать это офлайн в страховой компании. Потребуется составить заявление, в котором будет содержаться следующая информация:
- собственные паспортные данные (в т. ч. адрес прописки);
- паспортные данные людей, которые также будут управлять автомобилем;
- технические данные страхуемого автомобиля;
- срок, на который оформляется ОСАГО;
- назначение транспортного средства (например, если автомобиль будет задействован в такси, то его страхование обойдется дороже, нежели если человек будет эксплуатировать авто для личных нужд).
Виды страхования авто
✔ КАСКО. Это основная разновидность добровольного автострахования. Имея такую страховку, Вы получите возмещение ущерба в случае хищения, порчи или полной гибели транспортного средства. Все убытки возмещаются на основании заранее установленных страховых сумм. Перечень страховых случаев определяется типом договора и условий, которые предлагает конкретная страховая компания.
КАСКО обладает следующими преимуществами:
- Собственник авто вносит платеж один раз – страховое агентство возмещает убытки на протяжении всего срока страхования.
- При ДТП ущерб будет компенсирован вне зависимости от того, кто был виновником аварии.
- Полная страховка КАСКО позволяет гарантировать надежную защиту Вашего автомобиля от любых имущественных рисков.
Единственный минус КАСКО – достаточно высокая стоимость.
Стоимость оформления страховки
Тарифы ОСАГО зависят не только от базовых ставок, но и от коэффициентов. Базовые ставки устанавливаются на основании технических характеристик автомобиля, его назначения и конструктивных особенностей. Предельные значения ставок регламентированы в пр. №1 Указания ЦБ РФ от 19.09.2014 г. № 3384-У.
Коэффициенты зависят от следующих факторов:
- Территория эксплуатации автомобиля (например, риск ДТП в мегаполисах значительно выше, чем в небольших городах);
- Мощность мотора;
- Количество лиц, которые имеют право управления авто;
- Водительский стаж;
- Наличие или отсутствие сделанных ранее страховых выплат (коэффициент «бонус-малус»);
- Период эксплуатации автомобиля;
- Наличие условий для использования прицепа;
- Срок действия страхового полиса.
Возраст машины не имеет значения при формировании стоимости страховки – она равна произведению базовой ставки и коэффициентов.
Базовые тарифы, действующие в 2017 году:
| Тип ТС | Базовый тариф (в руб.) | |
| Минимальный | Максимальный | |
| ТС категории B и BE: | ||
| — для юридических лиц | 2573 | 3087 |
| — для физических лиц | 3432 | 4118 |
| — используемые, как такси | 5138 | 6166 |
В начале каждого года законодательством устанавливаются базовые тарифы, которые будут действуют на протяжении года. При этом имеется фиксированная нижняя и верхняя граница стоимости для каждого транспортного средства. Кроме того, расчет ОСАГО основывается на следующих коэффициентах:
- территориальный;
- место регистрации;
- КБМ;
- мощность ТС;
- количество водителей.
Какие документы нужны для пролонгации ОСАГО онлайн?
Чтобы самостоятельно продлить полис ОСАГО вам понадобятся следующие документы:
— Паспорт владельца авто
— Нотариальная доверенность, если полис оформляет не собственник ТС
— ПТС (паспорт транспортного средства)
— Водительские удостоверения всех водителей, которые будут вписаны в полис ОСАГО
В 2020 году полис автогражданки можно оформить без диагностической карты. Такой бонус действует до 1 октября текущего года, но с одним условием — после 1 октября диагностическую карту необходимо получить в течение месяца. Если вы не успели этого сделать, то ваш полис никто не аннулирует, но в случае ДТП страховая компания имеет право выставить регрессное требование. То есть, покрыть свои убытки за ваш счет.
Кстати, если произойдет страховой случай, процесс подачи документов, урегулирования споров происходит также, как если бы у вас был оформлен бумажный полис ОСАГО.
Необходимые документы
Онлайн продление соглашения возможно в любое удобное для автовладельца время, но есть один нюанс — чтобы это сделать, нужно приобрести электронную подпись. Без неё совершить какие-либо действия с полисом страхования невозможно. С юридической точки зрения, такая роспись равна собственноручной. По факту, это идентификатор автовладельца, то есть ключ с полной информацией о нём.
Заказать данную подпись можно в региональном удостоверяющем центре, а получить в офисе организации или через интернет. После получения подписи стоит её проверить на официальном ресурсе Госуслуг. Если информация на ней верна, можно приступать к пролонгации (продлению) договора. Для этого потребуется подготовить следующее:
- Документ, подтверждающий личность автовладельца (паспорт).
- Свидетельство о госрегистрации средства передвижения.
- Точные данные о предыдущем страховом полисе.
- Паспорта всех лиц, управляющих застрахованным ТС.
- Водительские права всех автоводителей.
- Полная информация о транспортном средстве.
- Карта диагностики (для новых авто) или талон техосмотра (для старых).
Кроме этого, потребуются достоверные контакты держателя полиса — номер телефона и адрес действующей электронной почты.
Как продлить е-ОСАГО: пошаговая инструкция
Затем заявка подписывается простой электронной подписью для физлиц и специальной для юрлиц и отправляется одним кликом.
Подпись высылается страховой компанией на телефон после идентификации пользователя. Весь процесс занимает 15-20 минут.
Необходимо оплатить стоимость ОСАГО. Реквизиты для оплаты предоставляются СК после проверки всех данных электронной заявки.
Страховщик проверяет предоставленную информацию самостоятельно, через электронные базы данных.
После проверки, если все сведения соответствуют документам, представители СК отправляют электронный полис ОСАГО на электронную почту, указанную пользователем.
Владелец авто может распечатать готовый бланк страховки на принтере и возить с собой. При проверке наличия документа сотрудниками ГБДД им предъявляется распечатанный вариант. Его действительность проверяется по базе.
При желании страхователь может обратиться в офис компании и получить бумажный вариант страхового полиса, оформленного через интернет. По его требованию полис может быть отправлен ему через почту.
Бланки сообщения о ДТП можно распечатать с сайта самостоятельно. Либо можно обратиться в офис и получить бланки бесплатно в бумажном варианте.
Страховку через интернет невозможно оформить, если:
- информация об авто не внесена в электронную базу данных страховщиков. Эта ситуация возникает, если ТС новое, только что приобретено, либо зарегистрировано на прежнего собственника;
- произошли изменения в информации, которая вносится в заявку. Эти изменения нужно внести, обратившись лично в офис. Затем заявка заполнится;
- автомобиль прошел регистрацию за пределами России, в другом государстве.
Пролонгация ОСАГО онлайн: пошаговая инструкция
Алгоритм действий, необходимых, чтобы продлить полис ОСАГО онлайн, следующий.
- Регистрация на официальной странице выбранного страховщика (все действия будут проводиться через личный кабинет). Переход на нее возможен через портал «Госуслуги» или сайт Российского союза автостраховщиков (РСА). Так повышается надежность сделки, потому что перенаправление возможно только к аккредитованным компаниям.
- Оформление заявления о пролонгации. На странице доступна форма, которую нужно просто заполнить. Потребуются данные паспорта страхователя, машины, водительских прав и диагностической карты (для авто, возраст которых менее 3-х лет, последний документ не нужен).
- Подтверждение указанных сведений (нужно поставить галочку в установленном месте либо заверить документ электронной подписью, если она есть).
- Произведение оплаты. Стоимость договора рассчитывается автоматически. Ознакомиться с ценой можно до оформления документа, почти на всех сайтах страховщиков имеются онлайн калькуляторы.
- Ожидание подтверждения указанных данных и оформления документа. Он будет выслан на почту, указанную при регистрации личного кабинета.
Стоимость и сроки пролонгации
Продление страхового полиса осуществляется в день обращения, для данной услуги не предусмотрены специальные сроки.
Важно! Пролонгация ОСАГО производится бесплатно, автовладельцу нужно перевести только сумму страхового взноса за сам договор.
Стоимость ОСАГО установлена на государственном уровне (ст. 8 Федерального закона «Об обязательном страховании» от 25.04.2002 № 40-ФЗ). Отличие в цене в разных компаниях не может быть более 20%.
Окончательная стоимость состоит из базовых ставок и коэффициентов (ч. 1 ст. 9 № 40-ФЗ). На нее влияет:
- период действия договора;
- вид транспортного средства;
- водительский стаж страхователя;
- наличие/отсутствие страховых случаев;
- пробег автомобиля;
- число водителей, включенных в страховку ОСАГО и т. д.
Какие документы нужны для пролонгации ОСАГО онлайн?
Чтобы самостоятельно продлить полис ОСАГО вам понадобятся следующие документы:
— Паспорт владельца авто
— Нотариальная доверенность, если полис оформляет не собственник ТС
— ПТС (паспорт транспортного средства)
— Водительские удостоверения всех водителей, которые будут вписаны в полис ОСАГО
В 2020 году полис автогражданки можно оформить без диагностической карты. Такой бонус действует до 1 октября текущего года, но с одним условием — после 1 октября диагностическую карту необходимо получить в течение месяца. Если вы не успели этого сделать, то ваш полис никто не аннулирует, но в случае ДТП страховая компания имеет право выставить регрессное требование. То есть, покрыть свои убытки за ваш счет.
Кстати, если произойдет страховой случай, процесс подачи документов, урегулирования споров происходит также, как если бы у вас был оформлен бумажный полис ОСАГО.
Как продлить страховку
Пролонгировать полис ОСАГО автовладелец может традиционным способом, посетив офис страховой фирмы, клиентом которой является. Нужно иметь в виду, что продление возможно только по истечению периода действия предыдущей страховки. К данному вопросу надо отнестись с полной серьезностью, поскольку за вождение автомобиля без полиса законом предусмотрено наказание. Хозяина авто могут привлечь к административной ответственности.
Во избежание проблем, лучше заняться продлением ОСАГО немного раньше. Стоит обратиться к страховщику не в момент окончания страхового периода, а за несколько дней до окончания срока действия договора. Закон допускает продление старой страховки не ранее, чем за 30 дней до истечения прежней. Например, если в прошлом году ОСАГО было оформлено 31 июня, то за новым полисом можно приходить, начиная с 1 июня текущего года.
Обычно при продлении договора автострахования в той же компании, хозяин автомобиля вновь должен заполнить бланк заявления о заключении договора. Даже при условии пролонгации все равно водитель подписывает новый договор со страховщиком, после чего получает обновленный полис ОСАГО. Бланки выдаются в офисе компании. К заявлению нужно приложить стандартный пакет документов.
Какая информация указывается в заявлении:
- данные паспорта заявителя: ФИО, серия, номер, дата выдачи, прописка;
- информация о транспортном средстве;
- сведения о тех водителях, имеющих право управлять автомобилем;
- срок, на который будет оформлен полис ОСАГО;
- для чего будет использовано транспортное средство: перевозка людей, грузов;
- период эксплуатации автомобиля (если ездить планируется не весь год, а в течение определенного периода).