Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Возврат страховки финансовый резерв лайф». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если при оформлении индивидуального страхования клиент может расторгнуть договор и рассчитывать на возврат средств. В коллективном страховании все сложнее. «Период охлаждения» (5 дней) по этой программе не действует.
Отказ от коллективного страхования ВТБ Лайф
Можно подать в суд, рассчитывать на положительное решение не стоит. Хотя есть прецеденты, когда суд выносит решение в пользу кредитозаемщика. Без помощи адвокатов, разбирающихся в особенностях кредитного страхования, не обойтись.
Чтобы эти вопросы не возникали в будущем, при подписании договора кредитования лучше сразу отказаться от ВТБ страхование Лайф плюс.
Внимание! При отказе подписать договор страхования, банк может установить более высокую процентную ставку по кредиту.
Сравнение названий страховок в анкете-заявлении, кредитном договоре и страховке
| Анкета-заявление на получение кредита | Кредитный договор | Страховой полис «Финансовый резерв» |
|---|---|---|
| Название пункта 14: «Согласие на подключение программы страхования». | Пока не заполняем. | Пока не заполняем. |
| Пункт 14: «Настоящим добровольно и в своем интересе выражаю согласие на оказание мне дополнительных услуг Банка по обеспечению моего страхования путем подключения к программе страхования». | Пока не заполняем. | Пока не заполняем. |
| Пункт 14: «Конкретные условия страхования устанавливаются мной и страховой компанией в договоре страхования». | Пока не заполняем. | Пока не заполняем. |
Вывод по анкете заявлению:
|
Пока не заполняем. | Пока не заполняем. |
| Первый вариант возврата страховки ВТБ Финансовый резерв (заключение страховки в другой компании) | Второй вариант возврата страховки ВТБ Финансовый резерв (без заключения страховки в другой компании) |
|---|---|
| Изучение всех документов (анкета-заявление на получение кредита; кредитный договор; страховой полис; особые условия страхования). | Изучение всех документов (анкета-заявление на получение кредита; кредитный договор; страховой полис; особые условия страхования). |
| Изучение перечня страховых компаний и требований к страхованию (ссылка приведена в данном видео). | Не делаете. |
| Обзвон трех-четырех страховых компаний и сбор условий страхования по вашей ситуации. Выбор одной страховой компании с наиболее выгодными условиями страхования. Легче найти страховую компанию при возврате страховки Финансовый резерв «Лайф+». Введем обозначение для страховки в другой компании – «другая страховка». | Не делаете. |
| Заключение другой страховки в день оформления кредита, анкеты-заявления, страхового полиса Финансовый резерв. | Не делаете. |
| Направление в банк уведомления с копией другой страховки, что Вы заключили другую страховку, по Почте России с описью вложения. В день оформления кредита, анкеты-заявления, страхового полиса Финансовый резерв. | Не делаете. |
| В течение 14 календарных дней подготовка и подача комплекта документов для возврата страховки ВТБ Финансовый резерв. | В течение 14 календарных дней подготовка и подача комплекта документов для возврата страховки ВТБ Финансовый резерв. |
| Получение возврата страховки ВТБ Финансовый резерв в течение 10 рабочих дней. | Получение возврата страховки ВТБ Финансовый резерв в течение 10 рабочих дней. |
| Подготовка и подача претензии в банк ВТБ, если банк увеличит процентную ставку по кредиту (ссылаетесь на разные названия страховок и на другую страховку). | Подготовка и подача претензии в банк ВТБ, если банк увеличит процентную ставку по кредиту (ссылаетесь на разные названия страховок). |
| Представление своих интересов в суде, если банк ВТБ увеличит процентную ставку по кредиту (ссылаетесь на разные названия страховок и на другую страховку). | Представление своих интересов в суде, если банк ВТБ увеличит процентную ставку по кредиту (ссылаетесь на разные названия страховок). |
| У вас два довода на увеличение процентной ставки по кредиту: разные названия страховок и наличие другой страховки. | У вас один довод на увеличение процентной ставки по кредиту: разные названия страховок. |
В этом случае выгодоприобретателем в полном объеме по всем страховым случаям будет застрахованный/ его наследники.
Стоит отметить, что Указание Центрального Банка РФ
«О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»
устанавливает минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей – физических лиц.
В связи с тем, что страхователем по договору страхования является Банк, Указание не регулирует отношения, возникающие при заключении договора страхования. Информируем, что в соответствии с Условиями страхования при досрочном отказе от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату.
Лайф страхование ВТБ: условия программы
» ВТБ, представляя собой один из крупнейших банков России, активно кредитует население, предлагая к оформлению множество программ и направлений этой финансовой услуги. В стенах данного финансового учреждения клиенты могут кредитоваться сроком до 7 лет на сумму до 5 млн руб.
Клиенты могут приобрести недвижимость в рамках ипотечного кредитования, автомобиль или же взять ссуду на личные нужды. В ВТБ активно работает и направление по предложению оформления страховок. Оформлять полис при кредитовании является услугой необязательной, но при получении личной страховки клиенту предлагаются более льготные условия.
Одна из наиболее распространенных программ по страхованию называется «Финансовый резерв Лайф» от ВТБ 24, как вернуть страховку по этому направлению должен знать каждый заемщик банка. Все виды страховых полисов по программе кредитования регламентируются специализированной коллективной программой «Финансовый резерв ВТБ».
Клиентам-заемщикам предлагается оформлению двух ее видов:
- Профи.
- Лайф.
Главным отличием между двух вариаций является список предусмотренных программами страховых рисков.
Оба направления включают в себя погашение кредита в случае кончины клиентам или получения инвалидности/несчастного случая. Но по регламенту программы Профи случай риска – это полная или временная потеря работы из-за болезни или иных причин.
Условия программы Лайф страхование ВТБ предусматривает возврат неиспользованной страховой части. Полностью и подробно изучить актуальные правила по возврату страховой части можно на официальном сайте банка в подразделе «Особые условия страхования».
Основные условия страхования следующие:
| Условие | Значение |
| Территория действия коллективной страховки | В силу п. 5.5. Особых условий страхования по страховому продукту “Финансовый резерв” (далее – Особые условия), по риску “Потеря работы” – территория РФ, по остальным рискам – весь мир |
| Минимальный возраст застрахованного лица | 18 лет на дату оформления страховки |
| Максимальный возраст застрахованного лица | По договору страхования “Лайф +” – не более 80 лет, по продукту “Профи” – не свыше 55 лет |
| Кто не принимается на страхование | Застрахованными лицами не могут быть те, кто стоит на учете в наркологическом или психоневрологическом диспансере, те, у кого уже есть группа инвалидности, а также лица, страдающие онкологией или сахарным диабетом |
| Исключения из страхового покрытия | Страховщик по договору коллективного страхования не покроет долговые обязательства застрахованного лица перед кредитором во многих случаях – например, если смерть или инвалидность наступили в результате умышленных действий заемщика, либо при его нахождении в состоянии алкогольного (наркотического) опьянения, либо в результате воздействия радиации |
— Эпоха технологий 2.0
В основе стратегии лежит индекс акций лучших 10 компаний Технологического сектора, которые показывают наиболее высокие темпы роста в последнее время. Выбрав данную стратегию, Вы будете иметь возможность получить максимальный доход от развития ИТ-компаний мира.
Стратегия основана на индексе компаний сектора Технологий США (Solactive Top 10 US Technology VT Index). В условиях волатильности (колебаний) на фондовом рынке в целом более вероятный доход приносят динамические стратегии, в которых предусмотрена ребалансировка (изменение состава, соотношения долей акций эмитентов внутри индекса) и контроль волатильности (автоматические изменения в случае резких колебаний рынка).
В индекс включены акции наиболее стабильно растущих компаний ИТ-сектора (по состоянию на 08.10.2019):
КомпанияСпециализация APPLE INC Американская корпорация, производитель персональных и планшетных компьютеров, аудиоплееров, телефонов, программного обеспечения. Один из пионеров в области персональных компьютеров и современных многозадачных операционных систем с графическим интерфейсом.
Является первой американской компанией, чья капитализация превысила 1,044 трлн долларов США ALPHABET INC-CL A IT-холдинг, располагающийся в Калифорнии (США). Владеет несколькими интернет-компаниями, ранее принадлежавшими Google Inc, и самой Google Inc в том числе. Во главе холдинга находятся сооснователи Google Ларри Пейдж и Сергей Брин.
Основная статья дохода (свыше 80%) — интернет-реклама (Performance advertising, Brand Advertising) INTEL CORP Производитель электронных устройств и компьютерных компонентов, включая микропроцессоры, наборы системной логики (чипсеты). Занимает 26-е место в списке 2018 Fortune 500 и 2-е (после Samsung) место среди производителей полупроводниковых устройств BROADCOM INCСингапурская компания по разработке полупроводниковой продукции, имеющая совместную штаб квартиру в Сингапуре и в Сан-Хосе, Калифорния (США).
На счету компании более 5000 патентов. Ранее называлась Avago Technologies Limited. Основная линейка продукции связана с полупроводниковыми устройствами для коммуникаций COMCAST CORP-CLASS AАмериканская телекоммуникационная корпорация.
Состоит из трёх основных подразделений, Comcast Cable (кабельное телевидение, телефония, интернет-провайдер), NBCUniversal (телеканалы NBC и Telemundo, киностудия Universal Pictures) и Sky (европейская телекоммуникационная компания). Является крупнейшим оператором кабельного телевидения и широкополосного доступа к интернету в США, а также крупнейшим оператором платного телевидения в мире с 52 млн абонентовNVIDIA CORPКомпания-разработчик графических процессоров (GPU) и систем-на-чипе (SoC).
Разработки компании получили распространение в индустрии видеоигр, сфере профессиональной визуализации, области высокопроизводительных вычислений и автомобильной промышленности, где бортовые компьютеры Nvidia используются в качестве основы для беспилотных автомобилей. Основана в 1993 году.
На IV квартал 2018 года была крупнейшим в мире производителем PC-совместимой дискретной графики с долей 81,2 %AMGEN INCТранснациональная биофармацевтическая компания со штаб-квартирой в США. Является крупнейшей в мире независимой биотехнологической фирмой.
В 2013 году компания стала лидером по продажам препаратов Neulasta/Neupogen, применяемых для профилактики инфекций у больных, перенесших химиотерапию рака и Энбрел (блокатор фактора некроза опухоли)TEXAS INSTRUMENTS INCКомпания, производитель полупроводниковых приборов, микросхем, электроники и изделий на их основе. Расположена в Далласе (штат Техас, США).
«согаз-жизнь» — программа индекс доверия: условия страхования и преимущества
Продукты, размещенные в этой категории, дают возможность не только застраховать жизнь взрослого человека и членов его семьи, но и заработать. Условия напрямую зависят от выбранной программы. Воспользовавшись услугами компании, гражданин сможет сохранить привычный уровень благосостояния себя и своих близких в случае обнаружения заболевания или получения травмы.
Данная программа объединяет в себе преимущества двух продуктов: классического банковского депозита и полиса страхования жизни. Главная особенность услуги – возможность не только застраховать себя, но и получить доход. Как обещает сама компания, он будет большим, чем по стандартным вкладам в банках.
Еще одно преимущество программы – выплата ближайшим родственникам застрахованного лица компенсаций, если оно:
- Станет инвалидом 1 группы (100% от страховой суммы).
- Погибнет в автокатастрофе (300%).
- Уйдет из жизни, став жертвой несчастного случая (200%).
Соответственно, даже если застрахованное лицо умрет, его семья не останется без денег на существование. Это не облегчит удар от гибели родного человека, но позволит избежать лишних финансовых проблем. Основные условия страхования выглядят следующим образом:
- Застрахованное лицо должно пребывать в возрасте от 18 до 77-79 лет. Последний показатель зависит от срока страховки (5 лет или 3 года соответственно).
- Договор оформляется в рублях, однако инвестиционный доход рассчитывается в долларах.
- Компания инвестирует средства в активы, обладающие хорошим потенциалом увеличения стоимости. Все риски предприятие берет на себя, благодаря чему потеря денег невозможна.
- Минимальный размер первоначального взноса – 50 000 рублей. Средства передаются один раз. Специальные опции доступны для граждан, внесших более 500 000 рублей («Смена базового актива» и «Фиксация»).
Выше мы указали, что возвращение ранее уплаченных денег в случае досрочного погашения потребительского кредита или при исполнении обязательств согласно изначальному графику платежей невозможно.
А это означает, что деньги за страховку по кредиту ВТБ 24 можно вернуть исключительно в случае отказа от полиса в течение первых 14-ти календарных суток с даты заключения соглашения – а значит, и порядок один.
Пошаговая инструкция относительно того, как деньги при коллективном страховании вернуть при отказе в первые 14 дней:
- выбор способа предоставления заявления и документов на отказ от страхования по кредиту в ВТБ – в соответствии с п. 6.5.1.2. Условий, способов всего 2 – личное вручение этих документов банку (так как страхование – коллективное) в офисе, либо же их отправка через Почту России;
- сбор документации, указанной в п. 6.5.1.1. Условий (то есть заявление, договор страхования, чек или квитанция об оплате, паспорт или прочий документ, идентифицирующий личность);
- ожидание, пока банком, выдавшим займ, будет осуществлен возврат (срок зачисления денежных средств на расчетный счет клиента установлен в п. 6.5.1.4. Условий – 10 дней с момента получения заявления и документов).
Важно! На основании аб. 3 п. 6.5.1.3. Условий, в 14-дневный «период охлаждения» не входит срок, в течение которого заказное письмо с заявлением и документами на отказ будет идти по почте. А это значит, что отправку можно произвести вполне в последний день данного 14-суточного срока (но лучше не затягивать).
Отказаться от данной услуги можно только через 6 месяцев после оформления кредитного договора и при условии, что платежи по кредиту вносились ежемесячно и без просрочек. Если написать отказ раньше, то ставка по кредиту резко возрастет. Если по каким-либо причинам ВТБ 24 отказывается расторгнуть договор со страховой компанией, то восстановить справедливость можно в суде.
Для этого потребуется собрать пакет документов, в том числе сам кредитный договор и официальный письменный отказ банка о расторжении страхового договора. Представитель ответчика – ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил письменный отзыв на исковое заявление (л.д.33-34) Возврат страховой премии финансовый резерв плюс втб 24 Собираемся, объединяемся, пишем обращения, петиции, иски. Место: Москва, Россия Действия Писать жалобы
Итак, на сегодняшний день действуют три программы страхование ВТБ: Лайф, Лайф+ и Профи. Они включают в себя самые распространенные риски – смерть заемщика, утрату трудоспособности, вынужденное увольнение с работы. Каждый заемщик может выбрать программу исходя из личной жизненной ситуации. Они универсальны, т.е. предлагают стандартную сумму страховых взносов, не зависящую от статуса клиента, и 100% покрытие страховых рисков. Оформление полиса является добровольным делом, отказаться от нее и вернуть деньги можно сразу или в 5-дневный срок после подписания кредитного договора.
При заключении кредитного договора банковские работники предлагают заемщику оформить дополнительное соглашение на страхование. В некоторых случаях страховка является обязательной (ипотека и автострахование). Однако чаще это индивидуальное решение.
Тем не менее, под давлением банковских служащих заемщики все равно соглашаются. В результате они погашают кредиты раньше времени и у них возникает вопрос “как же вернуть страховку?” Давайте же разберемся в этом на примере ВТБ Страхование (организация, входящая в сообщество ВТБ).
Условия и особенности
Если вы хотите воспользоваться одной из программ страхования ВТБ, стоит помнить об условиях и особенностях, которых придерживается данная организация:
- возраст не менее 18, но не более 75 лет (все зависит от выбранной программы);
- договор должен содержать в себе четко прописанные пункты, условия и риски (перед подписанием несколько раз внимательно изучите документы – все дело в том, что очень часто страховые компании отказываются делать выплаты из-за неточностей в договоре).
- если человек покончит жизнь самоубийством, умрет из-за алкогольного или наркотического опьянения, страховщик оставляет за собой полное право не производить расчет по страховке;
- также страховка не выплачивается в том случае, если будет доказан факт, что травма застрахованному была нанесена преднамеренно.
Это видео недоступно.
Возврат страховки ВТБ Финансовый резерв.
Возможно ли вернуть страховку ВТБ без повышения процентной ставки по кредиту? Шаг №1: изучаем кредитные документы и документы по страхованию.
Видео подготовлено и снято 09.10.2018 г.1.1. «Анкета-заявление на получение кредита».
1-я страница анкеты ничего интересного для нас не содержит. 1.2. 2-я страницу анкеты-заявления. Интересующая нас информация в пункте 14.
Обратите внимание на различные названия страховок: «подключение к программе страхования» и «договор страхования между Заемщиком и страховой компанией». 2.1. 1-я страницу кредитного договора. Вы видите новую форму кредитного договора банка ВТБ на потребительские цели.
Банк ввел поле «Стоимость страховой премии».2.2.
Переходим на 2-ю страницу кредитного договора.
Посмотрите пункт 4 данного договора.
Давайте выделим название страховки из пункта 4 кредитного договора:
«страхование жизни и здоровья, добровольно выбранного Заемщиком ПРИ оформлении анкеты-заявления»
.2.3.
Лайф страхование ВТБ: условия программы
Все, что вам для этого нужно — знать про так называемый период «охлаждения». Сам процесс отказа проходит в нескольких этапах. Ознакомление с собственными правами Летом 2019 году Центробанк издал документ, согласно которому каждый человек имеет право в течение пяти дней после заключения договора отказаться от страхования.
Этот период и называют периодом охлаждения.
Бывает, что в некоторых соглашениях со страховыми компаниями он длится более 5 суток, но встречается такое довольно редко.
Клиент должен написать письменное заявление с просьбой о возврате.
Если это предусмотрено сделкой, то в течение 10 дней страховщик должен выплатить положенные денежные средства. Также в указании от Центробанка имеется ряд случаев, при которых страховка не выплачивается.
Если вы уже оформили полис в ООО «ВТБ Страхование», отказаться от него возможно в любой момент.
При этом возвращение ранее выплаченной страховой премии доступно не в каждом случае. В соответствии с Указанием Банка РФ № 3854-У от 20.11.2015 года, клиент вправе получить оплаченную страховщику страховую премию в полном размере, если он отказался от договора добровольного страхования до окончания пяти рабочих дней после подписания бумаг.
При этом важно помнить, что возврат всей суммы допустим, если не имело место наступление страхового события.
Такие действия незаконны, но противостоять им бывает достаточно сложно — часто менеджер до последнего настаивает на том, что без страховки кредит оформлен не будет. Некоторые нюансы при оформлении договора страхования: Чтобы у сотрудника не получилось навязать ненужную финансовую защиту, необходимо подготовиться к подаче заявки:
- в самом начале предупредить менеджера, что страхование не нужно;
- при отказе менеджера — оставить письменную претензию в офисе или устную по горячей линии, в которой подробно описать случай навязывания услуги с указанием данных сотрудника.
- если служащий банка не сможет удовлетворить просьбу — прямо из офиса позвонить на горячую линию и уточнить правомерность требования;
- если сотрудник будет настаивать на том, что без защиты не получится, то до подачи заявки попросить показать шаблон полиса или условия кредитования, в которых будет определена обязательность страховки;
- после того, как клиентская служба подтвердит, что страхование необязательно, следует еще раз настоять, чтобы сотрудник оформил заявку без страховки;
Заводить заявку на предлагаемых условия не нужно.
К. А., полагавших решение суда законным и обоснованным и не подлежащим изменению, просивших суд применить исковую давность к заявленным требованиям, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу, что решение подлежит отмене, как постановленное с нарушением требований ст. ст. 195, 196 ГПК РФ, неправильным применением норм материального права и, руководствуясь п. 2 ст. 328 ГПК РФ, сочла необходимым принять по данному спору новое решение.
В соответствии с ч. 1 ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.
Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 г. При таких обстоятельствах решение суда нельзя признать законным и обоснованным, оно подлежит отмене с принятием по данному делу нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328 — 330 ГПК РФ, судебная коллегияопределила: Решение Кунцевского районного суда г. Москвы от 04 декабря 2013 года отменить. Принять по делу новое решение.