Правила оформления полиса КАСКО для такси: стоимость услуг для бизнеса

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Правила оформления полиса КАСКО для такси: стоимость услуг для бизнеса». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Зачем страховать такси

2. КАСКО для такси в Москве и регионах

3. Особенности страхования каско для такси

4. Сколько стоит ОСАГО для такси?

5. Как рассчитать стоимость КАСКО

6. Полис КАСКО нельзя расторгнуть отдельно от ОСАГО?

7. Необходимые документы

8. Оформление КАСКО в офисе страховой компании

9. Скидки на покупку полиса КАСКО

10. Подлинность полиса страхования

В зависимости от внутренней политики страховой компании и потребностей каждого конкретного автовладельца стоимость полиса автострахования на один и тот же автомобиль может очень отличаться. Точную цену полиса можно узнать в офисе выбранной компании или на ее офицальном сайте. Обычно там размещены специальные страховые калькуляторы, где можно самостоятельно ввести все данные и увидеть возможные варианты стоимости полиса.

Зачем страховать такси

Эксплуатация автомобильного транспорта в качестве такси характеризуется высокой динамикой использования, укоренным износом узлов, агрегатов из-за больших повседневных нагрузок, чем у личного транспорта. В связи с этим страховка КАСКО для такси предлагается клиентам по повышенным ценам, а некоторые страховые компании эту категорию автотранспорта не страхуют вовсе. Но количество заключённых договоров с владельцами коммерческого такси от года в год возрастает по следующим причинам:

Получить страховое возмещение при угоне, порче или уничтожении автомобиля, проще чем, востребовать компенсационную сумму от нерадивого работника такси через судебные инстанции.
При невиновном участии в дорожном происшествии сумма страхового покрытия обязательного ОСАГО не всегда может обеспечить полное восстановление автомобиля. Добровольное страхование может покрыть возникшую разницу цены ремонта.
Отдельные страховые компании для клиентов – бизнесменов предлагают пакетное страхование КАСКО для такси с учётом простоя автомобиля. Таким образом, владелец сокращает объём упущенной выгоды.
Программы добровольного страхования транспортных средств перевозчиков, даёт возможность водительскому составу сконцентрироваться на выполнении своих обязанностей, не опасаясь, что за мелкие дефекты придётся платить из своего кармана.

КАСКО для такси в Москве и регионах

Цена на КАСКО во многом зависит от региона. Она напрямую связана с загруженностью дорог, поскольку чем больше машин на дороге, тем выше риск ДТП.

Есть основные факторы, из-за которых цена страхования в Москве больше, чем в регионах:

Загруженность дорог в Москве гораздо выше, чем в регионах. В небольших городах, где мало машин, стоимость КАСКО гораздо меньше.
По статистике в Москве самое большое количество угонов. Поэтому страховые компании используют повышающие коэффициенты для этого региона.
В Москве ремонт чаще производится у официальных дилеров, соответственно, увеличивается его стоимость.
В регионах есть не только общероссийские страховые компании, но и местные региональные предприятия. Обычно они заключают соглашения с местными автосервисами, из-за чего стоимость ремонта получается меньше.

Особенности страхования каско для такси

Прежде всего нужно иметь в виду, что страховку могут оформлять как физические, так и юридические лица. Обычно оформляется индивидуальный полис на каждую машину таксопарка, но есть страховщики, которые предлагают особые условия для корпоративного страхования.

Вот с какими сложностями сталкиваются владельцы таксопарков при попытках застраховать такси по каско:

некоторые СК прямым текстом отказывают в оформлении полиса на автомобиль, даже если лицензия такси на него имелась в прошлом — слишком высок риск наступления страхового случая;
если полис удается сделать, его стоимость все равно будет в 2-3 раза выше по сравнению с ценой страховки для абсолютно аналогичной машины, находящейся в личном пользовании;
есть требования к минимальному стажу водителя (например, от трех лет, но условия разнятся в зависимости от страховой компании);
иногда страховщик выдвигает требование о том, что все ДТП и иные страховые случаи должны оформляться с выездом сотрудника ГИБДД (то есть при оформлении происшествия по европротоколу выплаты не производятся);
если таксист нарушил ПДД, страховая отказывает в выплате (хотя обычно по каско платят и виновникам, в отличие от ОСАГО);
вандализм пассажиров часто не принимается за страховой случай;
страховщик может навязывать франшизу с довольно высоким процентом (до 20%), чтобы не покрывать небольшие повреждения;
из полиса могут исключаться отдельные страховые случаи, которые присутствуют в полисах каско для машин в индивидуальном пользовании.

Сколько стоит ОСАГО для такси?

Как мы уже писали выше, для таксистов действует повышенная базовая ставка, поэтому и цена страховки окажется выше. Для примера, на автомобиль с мощностью от 70 до 100 л.с. ориентировочные цены составят:

	Прописка / регистрация в городе	Прописка / регистрация в области
Физ. лицо со стажем более 3 лет	9600	3950
Физ. лицо со стажем менее 3 лет	17290	7120
Юридическое лицо	20340	7120

Программой страхования КАСКО учитываются особенности при оформлении соглашения:

Цена страхования может быть увеличена до трёх раз от той, что предусмотрена для обычных автомобилей;
Возраст таксиста будет ограничен (если водитель не соответствует установленным возрастным рамкам, то страховая в праве дополнительно повысить коэффициент);
Водительский опыт должен составлять не менее 3 лет, на момент оформления полиса;
Оформление ДТП должно происходить только в присутствии сотрудников ГИБДД;
Если ущерб произошёл по вине таксиста, то расходы не покрываются страховой компанией;
Будет исключён ряд страховых случаев, в которых выплачивается страховка для обычных автомобилей, но включён ряд специфичных для такси страховых случаев (например, простой автомобиля);
Высокая стоимость франшизы;
В страховые случаи не входит повреждение салона.

Как рассчитать стоимость КАСКО

При расчёте стоимости полиса для ТС, эксплуатируемых для Такси, используются завышенные в стоимости тарифы.

Для расчёта используются коэффициенты, на которые умножается базовая цена:

Используется завышенный коэффициент от 1,5 до 3 в случае, если водитель младше 21 года или превышает 65 лет;
Повышенный коэффициент от 0,2 до 2 используется, когда автомобиль изношен, также влияет, модель машины, марка и год выпуска;
Эксплуатация автомобиля в ночное время также повышает стоимость страховки;
Чем чаще транспортное средство попадало в ДТП, тем выше стоимость укажет страховщик;
На стоимость повлияет и то, кто является собственником транспорта: физическое или юридическое лицо.

Оформление КАСКО осуществляется в несколько этапов:

Выбираете страховую компанию.
Собираете документы.
Лично либо в электронном формате подаете заявление.
Предоставляете требуемую информацию.
Происходит расчет страховой премии.
Оговариваются условия страхования, владелец такси соглашается с ними либо отказывается от страховки.
Специалисты осматривают авто и изучают документы.
Если нужно, в договор вносятся корректировки.
Формируется окончательная версия договора и предоставляется на подписание клиенту.
Автомобилист оплачивает страховой взнос и получает полис.

Полис КАСКО нельзя расторгнуть отдельно от ОСАГО?

Еще одно заблуждение связанное с тем, что информация о двух видах страхования содержится на одном бланке.

1.8. В случае отказа страхователя от договора добровольного страхования, в том числе в связи с отказом от договора обязательного страхования, в срок, установленный пунктом 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 12 февраля 2016 года N 41072, 27 июня 2016 года N 42648, 8 сентября 2017 года N 48112 (далее — Указание Банка России N 3854-У), возврат страхователю страховой премии или ее части по договору добровольного страхования производится страховщиком в порядке, установленном Указанием Банка России N 3854-У.

Возможность расторгнуть КАСКО без расторжения ОСАГО существует, она предусмотрена пунктом 1.8 указания.

Что касается расторжения ОСАГО, то вместе с ним расторгается и полис КАСКО:

1.6. В случае досрочного прекращения договора обязательного страхования договор добровольного страхования прекращается с той же даты, что и договор обязательного страхования.

На всякий случай напомню, что существуют всего 5 причин для расторжения ОСАГО, при которых часть стоимости страховки возвращается:

смерть гражданина — страхователя или собственника;
ликвидация страховой компании;
отзыв лицензии страховой компании;
гибель (утрата) транспортного средства;
замена собственника транспортного средства (продажа автомобиля).

Необходимые документы

Оформить полис КАСКО могут физические и юридические лица. Перечень документов, необходимых для оформления у лиц юр. и физ. статуса совершенно разный.

Для физических лиц в обязательном порядке необходимо предоставить:

Паспорт гражданина РФ.
Водительские удостоверения лиц, которые будут включены в полис КАСКО.
Свидетельство о регистрации транспортного средства в ГИБДД.
ПТС на автомобиль.

Кроме того, страховая компания может затребовать дополнительные документы:

Нотариальная доверенность на право управления транспортным средством, в том случае, если полис оформляет не владелец авто.
Договор купли-продажи либо справка-счет, если КАСКО оформляют на новое ТС.
В случае, когда страхуется кредитный автомобиль, страховщик в праве запросить кредитный договор с банком.
Талон, подтверждающий прохождение обязательного техосмотра.
При страховании б/у автомобиля может быть затребовано заключение тех эксперта.
При пролонгации КАСКО может быть затребован предыдущий страховой полис.

В перечень обязательных документов, которые должно предоставить юридическое лицо при оформлении страхового полиса КАСКО входит:

Свидетельство, подтверждающее гос. регистрацию юридического лица.
Справка из банковского учреждения о наличии счета.
Доверенность от предприятия сотруднику, который уполномочен оформить страховой полис и управлять транспортным средством.
Паспорт и водительское удостоверение такого сотрудника.
ПТС и свидетельство о регистрации в ГИБДД.

Оформление КАСКО в офисе страховой компании

Процедуру оформления КАСКО в офисе страховщика условно можно представить в такой последовательности:

Обращение в офис страховой компании с перечнем документов, которые нужны для оформления.
Выбор страховой программы после расчета менеджером компании размера страховой премии и суммы покрытия с учетом данных, указанных в предоставленных документах.
Визуальный осмотр ТС специалистом, фиксация наличия повреждений автомобиля в специальном акте.
Согласование возможности оформления полиса руководителем отдела страхования (изучение документов на транспортное средство, фотографий осмотренного транспортного средства, перепроверка расчетных сумм).
В случае разрешения на оформление полиса КАСКО происходит заключение договора страхования. Менеджер компании вносит всю необходимую информацию в электронную форму полиса на компьютере и распечатывает ее в черновом варианте.
Страхователь изучает все условия договора, его нюансы, задает уточняющие вопросы, перепроверяет черновую форму полиса.
Если никаких противоречий и ошибок не обнаружено, сотрудник страховой компании распечатывает полис КАКО на специальном бланке, страхователь вносит сумму страховой премии наличными в кассу компании либо путем безналичного перечисления средств на ее счет и подписывает договор страхования.
После этого страхователю выдают на руки такие документы: оригинал полиса КАСКО; квитанцию об уплате рассчитанного размера премии в адрес страховой компании; акт, подтверждающий проведение осмотра ТС; правила страховой компании; памятку с указанием действий страхователя в случае наступления страхового случая.

Скидки на покупку полиса КАСКО

Страхование КАСКО – достаточно дорогое удовольствие, именно поэтому автолюбители всегда изучают предложения во многих страховых компаниях, чтобы выбрать наиболее выгодное и при этом заплатить по минимуму. Достаточно часто страховые компании и их агенты прибегают к маркетинговым ходам в борьбе за клиентов и предоставляют возможность получить скидку на полис при определенных условиях:

Снижение стоимости полиса при наличии большого стажа вождения у автолюбителя либо возраста выше 23 лет.
Скидка при отсутствии у страхователя штрафов за нарушение ПДД и создание аварийных ситуаций.
Значительного снижения стоимости КАСКО можно добиться, заказав полис через интернет на сайте компании.
В случае, если водитель уже оформлял КАСКО и не обращался за возмещением ущерба.
При переходе из одной страховой компании в другую страхователь в праве рассчитывать на снижение стоимости услуг.
При одновременном оформлении ОСАГО и КАСКО компании могут делать спецпредложения по оформлению одного из полисов со значительной скидкой.
Постоянные клиенты также получают приятные бонусы в виде снижения стоимости полиса до 30%.

Подлинность полиса страхования

В отличии от ОСАГО вид полиса КАСКО может любой. Страховщики сами разрабатывают форму бланка, из-за чего однообразия не существует. Зачастую мошенники пользуются этим фактом и подделывают страховые договоры.

Чтобы не попасть на удочку нечестных граждан, следует оформлять КАСКО в официальном офисе продаж выбранной компании. Это самый надежный способ купить подлинный полис. Если же такой возможности нет, можно позвонить в страховую организацию для того, чтобы уточнить работает ли приехавший к вам агент в данной компании.

Кроме того, сегодня крупные страховщики позволяют рассчитать, оформить и оплатить страховой полис КАСКО на своем официальном сайте в интернете. При этом компания сама вышлет агента для проведения предстрахового осмотра. Стоит однако внимательно изучить сайт, чтобы и тут не нарваться на подделку.