Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Реструктуризация ипотеки газпромбанк в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Официально у банка нет никаких ограничений по вопросу о том, сколько же раз можно рассрочить выплаты по кредиту. Поэтому заявку на реструктуризацию можно подавать повторно. Каждый раз специалисты Газпромбанка будут заново проверять основания для реструктуризации и представленные документы. Но не удивляйтесь, если банк на второй или четвертый раз вам откажет.
Сколько раз можно реструктурировать кредиты в Газпромбанке
Если Газпромбанк отказал в реструктуризации, можно попробовать вариант с рефинансированием через другие кредитные организации.
Если платить по кредитам вообще нечем, можно рассмотреть вариант с судебным банкротством. Но для этого надо озаботиться выверением размера вашего долга перед всеми, у кого вы брали кредиты, плюс задолженностью по уплате ЖКХ или по алиментам, если таковые, конечно, есть. Или, если вы проходите в условия упрощенной процедуры, то для вас может оказаться спасительным вариант с внесудебным банкротством.
Обо всех доступных способах снижения долговой нагрузки или избавления от кредитов вы можете проконсультироваться у наших специалистов.
Марк Васильевич Г., г. Оренбург. «Мы с супругой выступали созаемщиками по ипотеке, оформленной четыре года назад. Но со временем здоровье жены ухудшилось, я вышел на пенсию, она перестала работать, а потом и вообще слегла. Мы тянули до последнего, но платить было сложнее с каждым месяцем. Полтора месяца назад жена умерла. Я понял, что это конец. Пошел в банк. Там сказали, что могут пересмотреть условия кредитования, если я напишу заявление и предоставляю свидетельство о смерти супруги и справку о размере моей пенсии (мне 63 года, нигде не работаю). Я та и сделал. Запрос рассмотрели, ответ дали положительный. Был заключен новый кредитный договор, по которому 780 тысяч рублей, которые мне предстояло выплачивать еще 6 лет, растянули на 10 лет. Ставка осталась такой же, 12,5 %. Ежемесячные выплаты сократились до такого размера, что теперь я могу их спокойно вносить. Недавно сдал одну комнату в квартире студенту, теперь уверен, что без копейки не останусь. Может, даже раньше погашу кредит. Но главное, что банк пошел мне навстречу, когда я был в отчаянье. И ему за это человеческое спасибо».
Ольга В., 43 года, г. Ухта. «Очень не понравился подход банка к клиентам. Я хотела, чтобы мне пересмотрели условия ипотечного займа. Разница между тем, который у меня, и тем, что у них сейчас, 3,5 %. Заявление приняли, и все. Ни ответа, ни привета. Звоню – говорят, ждите до двух месяцев. Устала. Ушла в другой банк по программе рефинансирования. Видимо, ГПБ надежные клиенты не нужны. Судя по отзывам, я не одна такая».
Примерные условия предоставления
Официальные сайты не предоставляют информацию по этому поводу, однако она все же существует. Вообще вопросом реструктуризации занимается отдел по работе с задолженностями. Именно через него и производится эта операция. Реструктурирование ипотечного кредита возможно лишь в нескольких конкретных случаях:
- если созаемщик клиента умер;
- если клиент ушел в отпуск по уходу за ребенком;
- если доходы клиента сократились не менее чем на 30%;
- если заемщик продолжительно болеет или становится инвалидом;
- в случае потери клиентом работы;
- при любых других обстоятельствах, которые не позволяют заемщику выплачивать кредит.
Некоторые клиенты считают, что если их ситуация безвыходная, банк пойдет навстречу и разрешит вообще не выплачивать ипотеку. Однако это не так, и ни одна финансовая организация не согласится на такое. Если вы начнете доказывать свою правоту, банк просто обратится в суд с просьбой реализовать ваш ипотечный залог на торгах и, скорее всего, выиграет иск. Поэтому конфликтовать и нарушать правила – не выход.
Какие необходимы документы?
Количество документов, которые необходимо собрать для участия в программе реструктуризации ипотеки с помощью государства, довольно большое. Перечислим все:
- заявление на пересмотр условий договора;
- паспорта и свидетельства о рождении всех членов семьи заемщика;
- свидетельство о заключении брака при его наличии;
- справка о составе семьи;
- если имеются усыновленные или опекаемые дети, то решение органов опеки или судебное постановление;
- справка из учебного заведения, подтверждающая факт обучения на очном отделении ребенка до 24 лет, и справка из Пенсионного фонда об отсутствии места работы;
- копия трудовой книжки;
- справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ за три последних месяца;
- удостоверения участника боевых действий (при наличии);
- документы, подтверждающие инвалидность;
- выписка из ЕГРН на квартиру, находящуюся в залоге.
Могут также быть предоставлены иные документы: свидетельство о постановке на учет в Службе занятости.
Примерные условия предоставления
Официальные сайты не предоставляют информацию по этому поводу, однако она все же существует. Вообще вопросом реструктуризации занимается отдел по работе с задолженностями. Именно через него и производится эта операция. Реструктурирование ипотечного кредита возможно лишь в нескольких конкретных случаях:
- если созаемщик клиента умер;
- если клиент ушел в отпуск по уходу за ребенком;
- если доходы клиента сократились не менее чем на 30%;
- если заемщик продолжительно болеет или становится инвалидом;
- в случае потери клиентом работы;
- при любых других обстоятельствах, которые не позволяют заемщику выплачивать кредит.
Некоторые клиенты считают, что если их ситуация безвыходная, банк пойдет навстречу и разрешит вообще не выплачивать ипотеку. Однако это не так, и ни одна финансовая организация не согласится на такое. Если вы начнете доказывать свою правоту, банк просто обратится в суд с просьбой реализовать ваш ипотечный залог на торгах и, скорее всего, выиграет иск. Поэтому конфликтовать и нарушать правила – не выход.
Если вы решили пойти на реструктуризацию ипотеки, в первую очередь соберите необходимые документы для подтверждения вашей неспособности выплачивать кредит на прежних условиях. Затем напишите заявление, причем чем лучше ситуация по кредиту, тем больше вероятность, что вам не откажут. В заявлении укажите причину вашей просьбы с приложением вышеуказанных документов и предложите свои варианты пересмотра договора. Например, можно запросить кредитные каникулы или пролонгацию.
Что делать, если Газпромбанк отказал в кредите
Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.
- Обратиться с заявкой в другую кредитную организациюОтказ в выдаче кредита ещё не является фактом полной невозможности его оформления – иногда заёмщику стоит оформить заявку в другой банк. Возможно, он одобрит кредит, пусть и с другими условиями по договору. Стоит помнить, что служба безопасности Газпромбанка очень строго оценивает кандидатов на роль заёмщика. Выбор нового банка-кредитора не только позволит увеличить шансы на одобрение и избежать отказа, но и улучшить условия по кредитным процентам (Газпромбанк не славится крупной выгодой для клиентов, являясь скорее кредитором с большим рейтингом).
- Попробовать оформить повторную заявку спустя некоторый срокОпределив главные причины для отказа предыдущей заявки, заёмщик может попробовать оставить запрос в этот же банк спустя какое-то время. Однако в этом случае есть один важный нюанс: перед отправкой нового запроса стоит устранить потенциальные недочеты в данных. Проще говоря, клиент Газпромбанка должен либо дополнить заявку новыми документами, которые не были указаны в прошлой, либо изменить размер своего дохода и подключить в оформление поручителя или созаёмщика.
С какими кредитами принимают клиентов?
Перед подачей заявки рекомендуется уточнить не только предлагаемые условия кредитования, но и предъявляемые к заявителю требования. Стоит понимать, что ФКУ уровня Газпромбанка не берет на рефинансирование каждого обратившегося – отбираются только перспективные займы и платежеспособные клиенты
При рассмотрении заявлений обращается внимание на несколько важных пунктов
Валюта. Газпромбанк рассматривает только рублевые задолженности.
Срок погашения кредита. До окончательного возврата кредита должно оставаться не менее 3 месяцев, при этом отсчет идет с момента подачи заявления. Исключением станет рефинансирование кредиток или банковских карт с овердрафтом.
Кредитная история
Важно, чтобы за заемщиком не «тянулись» непогашенные долги и длительные просрочки. Принимается, если за год платежи задерживались максимум 2 раза на срок до 29 дней.
Реструктуризация по кредиту
ФКУ не рефинансирует ранее реструктуризированные задолженности.
Срок заключения договора. Кредит должен выплачиваться не менее 6 месяцев.
Сумма займа. Запрашиваемый кредит должен быть соразмерным доходу заемщика. Если рефинансируется заем, выданный в Газпромбанке, то его размер ограничивается 70% от изначально одобренных денег.
Для анализа имеющихся у заявителя задолженностей необходим определенный пакет документов. Если рефинансируется заем, взятый в Газпромбанке, то сбора бумаг не потребуется – специалисты самостоятельно сформируют требуемые справки по информации из базы данных. При перекредитовании сторонних долгов придется подготовить несколько выписок.
Иногда Газпромбанку достаточно досье из Бюро кредитных историй. Как правило, ФКУ самостоятельно отправляет запрос в ведомство, а по полученному отчету оценивает кандидатуру заемщика. Если предоставленных БКИ данных достаточно, то клиенту остается предоставить реквизиты прежнего кредитора и справку об остатке задолженности. В противном случае претенденту на рефинансирование нужно заказать полную выписку по счету, чтобы уточнить:
- дату заключения сделки;
- сведения о банке-кредиторе;
- сумму одобренного кредита;
- назначенный срок погашения;
- размер задолженности на текущую дату;
- нюансы погашения долга (были ли просрочки, проводилась ли реструктуризация).
Предоставление реквизитов прежнего кредитора – обязательный пункт. Они подаются на любом этапе сделки до подписания договора, как при подаче заявки, так и после окончательного одобрения рефинансирования. Как правило, номер счета банка, предоставившего первый заем, прописывается в соответствующей справке. Но будьте внимательны – такая бумага действительна только 30 дней. Если срок истек, нужно обновить информацию.
Итак, при рефинансировании стороннего потребительского кредита в Газпромбанке потребуется принести несколько бумаг. Во-первых, справку с реквизитами прежнего кредитора и информацией об имеющемся займе. Во-вторых, выписку об остатке задолженности с данными о допущенной просрочке и начисленной неустойке. В-третьих, кредитный договор. Если планируется взять денег на закрытие кредитки, то дополнительно предъявляется отчет по расходным операциям.
Что предлагает финансовая организация?
Газпромбанк рефинансирует потребительские кредиты других банков на следующих условиях: срок выплат – от полугода до 7 лет, сумма займа от 50 тысяч рублей до 5 млн. рублей, суммы свыше 3 млн. рублей предоставляются при наличии поручительства физического лица.
Максимальная сумма займа для клиентов пенсионного возраста (или при достижении его на момент полного погашения) – 600 тысяч рублей. Если срок кредита свыше 5 лет, он не может быть меньше 300 тысяч рублей. Газпромбанк выдает ссуды на рефинансирование исключительно в национальной валюте – рублях. К первоначальному займу банк тоже выдвигает строгие требования.
- Кредит получен не менее полугода назад.
- Окончательное плановое погашение не должно быть в ближайшие 6 месяцев.
- Ссуда оплачивается своевременно без просрочек и задолженностей. В целом кредитная история потенциального заемщика должна быть хорошей.
Если ему не хватает дохода для выплаты займа, можно привлечь созаемщика или поручителя. В этом случае банк будет более лоялен и сможет одобрить большую сумму, чем одному заемщику.
Кредит на недвижимость Газпромбанка 2024
Газпромбанк предоставляет выгодные условия по ипотечному кредитованию на приобретение недвижимости в 2024 году.
Основные преимущества кредита на недвижимость Газпромбанка:
- Процентная ставка от 5% годовых;
- Возможность оформления кредита на срок до 30 лет;
- Возможность предоставления залога в виде приобретаемой недвижимости;
- Возможность получения кредита на покупку готового жилья или строительство собственного дома;
- Быстрое рассмотрение заявки и выдача кредита;
- Минимальный пакет документов;
- Гибкие условия по погашению кредита.
Сравните условия ипотеки Газпромбанка с кредитованием недвижимости Сбербанка на 2024 год:
| Условия | Газпромбанк | Сбербанк |
|---|---|---|
| Процентная ставка | от 5% | от 7% |
| Срок кредита | до 30 лет | до 25 лет |
| Виды недвижимости | готовое жилье, строительство | готовое жилье |
| Кредитный пакет | минимальный | стандартный |
Не упустите возможность приобрести свою мечту — жилье с помощью ипотечного кредитования от Газпромбанка в 2024 году!
Ипотека без первоначального взноса
В Газпромбанке есть ипотека без первоначального взноса. Она распространяется на квартиры в новостройке от специально аккредитованных застройщиков.
Например в Новосибирске это:
- ГК «АКД» — ЖК «Спектр», ЖК «Бавария», ЖК «Оазис».
- ООО СЗ «КПД-Газстрой» — ЖК «Чистая слобода», ЖК «Одесса».
- ООО «ТДСК» — ЖК «Аквамарин».
Ставка по ипотеке без первоначального взноса в Газпромбанке на сегодня:
|
Сумма |
Процент |
| До 5 000 000 | 11.8 |
| От 5 000 000 | 11.4 |
Реструктуризация кредита в Газпромбанке физическому лицу
Реструктуризация кредита в Газпромбанке это изменение условий действующего кредита, которое позволит физическому лицу улучшить финансовое положение. Газпромбанк может пойти навстречу заемщику, изменить срок или предоставить отсрочку. При реструктуризации не начисляются штрафы и не портится кредитная история. Расскажем о том как происходит оформление реструктуризации и что для этого нужно.
Реструктуризация или рефинансирование, что выбрать?
Выбор зависит от условий реструктуризации для физических лиц, которые вам предложат в Газпромбанке и сторонних банках. Если оформить рефинансирование выгоднее, то выбирайте его. При рефинансировании кредитов заемщик может снизить ежемесячный платеж, объединить несколько кредитов в один, получить снижение процентной ставки. Помимо этого в части банков можно также получить дополнительную сумму наличными, которые можно пустить на потребительские цели. Узнать это можно на официальном сайте выбранного банка.
Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке 2019: ставки и условия
Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2019 году производится на выгодных условиях и дает возможность снизить процентную ставку ипотечного кредита другого банка.
Газпромбанк предлагает рефинансирование ипотеки других банков
Перекредитование ипотеки в Газпромбанке дает клиенту возможность погасить ставший невыгодным действующий кредит, взяв новый жилищный займ под меньший процент.
Таким способом удается снизить ежемесячный платеж путем уменьшения процентной ставки или увеличения срока кредитования, а также улучшить другие условия займа. В итоге это положительно сказывается на семейном бюджете, поскольку появляются свободные деньги, которые можно потратить на другие нужды.
Важно отметить, что в Газпромбанке сегодня можно рефинансировать не только один ипотечный займ, но и сразу несколько разных кредитов, объединив их в один.
Например, это могут быть ипотека и потребительские займы, ранее взятые в одном и даже нескольких банках. Главное, чтобы клиенту оставалось погасить по ипотеке не более 80-85% от стоимости недвижимости.
Если это Ваш случай, то разберем особенности предложения Газпромбанка. Смотрите, как сегодня провести перекредитование ипотеки в Газпромбанке, какие для этого нужны документы и многое другое.
Варианты реструктуризации
Как правило, банк использует такие способы реструктуризации ипотеки:
1. Уменьшение размера ставки ипотечного кредитования.
Банк может предложить заемщику уменьшение процентной ставки кредитования, однако, идет на такие меры очень редко. Учитывая тот факт, что процентная ставка по ипотеке с каждым годом уменьшается, банк, в случае одобрения такой реструктуризации, теряет свою прибыль. Уменьшение ставки хотя бы на 1 процент, перерастает за несколько лет в большую сумму, которую банк терять не хочет.
2. Ипотечные каникулы.
Ипотечные каникулы – возможность отсрочки погашения основного долга по ипотеке (ежемесячное внесение лишь процентов по кредиту) или возможность не совершать ежемесячный платеж в течение определенного периода времени. Согласно действующему законодательству срок ипотечных каникул не может превышать 6 месяцев.
Рефинансирование ипотеки в Газпромбанк от других банков. Условия
Ипотека – удобный инструмент для приобретения недвижимости и миллионы граждан пользуются услугами банковского кредитования для удовлетворения потребности в собственном жилье.
Газпромбанк, как один из крупнейших игроков на рынке финансовых услуг РФ, помогает оформить ипотечный кредит с выгодными процентными ставками и приемлемыми условиями, являясь при этом одной из предпочитаемых финансовых организаций для заключения ипотечного договора.
Удобство обслуживания кредита, низкие проценты, надежность проверенного временем банка, которому доверяют множество клиентов – это те критерии, по которым молодые семьи делают выбор в пользу ГПБ, когда берут ипотеку для покупки квартиры или частного дома.
Но что делать если вы уже заключили ипотечный кредитный договор в другом банке и проценты вас совсем не радуют, в то время как Газпромбанк предлагает куда более выгодные условия? Об этом пойдет речь в нашей статье о рефинансировании!
Алгоритм действий для приобретения нового кредитного договора:
- Написание заявление на официальном сайте.
- Посещение офиса кредитора после предварительного одобрения.
- Предоставление необходимых документов.
- Получение согласия от первого банка о рефинансировании в Газпромбанке. А также взятие дополнительных справок из первого банка.
- Составление, подписание документации. Перед тем как подписать документы, необходимо самостоятельно ознакомиться с ними, для того чтобы в дальнейшем не было проблем и недопонимания.
- Перечисление банком денежных средств на счет заемщика.
- Погашение первого ипотечного кредита полученными денежными средствами.
- Освобождение от обременения недвижимого имущества от залога.
- Заключение договора с банком о залоге недвижимости.