Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в бинбанке в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Заявитель должен помнить, что рефинансирование кредита в Бинбанке для физических лиц осуществляется только в том случае, если заемщик исправно выполнял свои долговые обязательства по договору с другим банком.
Требования к рефинансируемым кредитам
Для проблемных ссуд у первоначального кредитора существуют такие возможности, как реструктуризация долга или «кредитные каникулы», предполагающие отсрочку платежа при наличии серьезных, документально подтвержденных оснований (болезнь, потеря работы).
Бинбанк же предлагает выгодные условия для добросовестных заемщиков, которые аккуратно вносили платежи. Поэтому к рефинансируемым ссудам применяются строгие требования:
- рефинансируются только потребительские кредиты, оформленные для приобретения квартиры, автомобиля, или использованные на другие нужды, а также карты;
- не принимаются ссуды, оформленные на срок менее 3 месяцев;
- остаток основного долга должен быть не менее 10 тыс. рублей (500 тыс. рублей для ипотеки);
- за последние полгода не должно быть просрочек.
Требования к рефинансируемым кредитам
Для проблемных ссуд у первоначального кредитора существуют такие возможности, как реструктуризация долга или «кредитные каникулы», предполагающие отсрочку платежа при наличии серьезных, документально подтвержденных оснований (болезнь, потеря работы).
Бинбанк же предлагает выгодные условия для добросовестных заемщиков, которые аккуратно вносили платежи. Поэтому к рефинансируемым ссудам применяются строгие требования:
- рефинансируются только потребительские кредиты, оформленные для приобретения квартиры, автомобиля, или использованные на другие нужды, а также карты;
- не принимаются ссуды, оформленные на срок менее 3 месяцев;
- остаток основного долга должен быть не менее 10 тыс. рублей (500 тыс. рублей для ипотеки);
- за последние полгода не должно быть просрочек.
Подробнее о программах перекредитования
Важнейшее преимущество программ банка в том, что рефинансировать ипотеку может практически каждый желающий. Кредитная организация разработала максимально лояльные условия выдачи займов, убрав все барьеры и сделав кредиты на жилье действительно доступными. Убедитесь сами:
- подать заявку на рефинансирование могут клиенты, не имеющие постоянной регистрации в регионе нахождения операционного офиса;
- сотрудники банка принимают во внимание все возможные варианты подтверждения дохода, не только стандартные справки 2НДФЛ, но и справки, заполненные по форме кредитной организации;
- чтобы повысить шансы на получение положительного ответа, допускается указывать как основное место работы, так до 2-х вариантов, где клиент работает по совместительству.
Требования к заемщику
Для получения ипотечного займа важно иметь российское гражданство и являться работником одной из следующих категорий:
- Наемный сотрудник (можете принести справку 2-НДФЛ или заполнить справку по форме банка).
- Владелец бизнеса (ваша доля свыше 25%).
- ИП.
Стаж на последнем месте работы должен составлять не менее месяца и не менее 12 — в одной сфере деятельности. Если вы бизнесмен — от 18 месяцев. Вид самого дохода также имеет значение.
Бинбанк одобрит заявку, если вы получаете деньги одним из следующих способов:
- Основное место работы.
- Работы по совместительству.
- Пенсия.
- Аренда.
- Бизнес.
- Дивиденды.
- Страховые выплаты.
Расчет расходов на ипотеку в Бинбанке
Не подходит цель ипотеки
Ипотека «Новостройка»
8,8
Не подходит цель ипотеки
Ипотека «Вторичное жилье»
8,7
Не подходит первый взнос
Ипотека «Рефинансирование»
8,2
Не подходит цель ипотеки
Ипотека «Квартира + Материнский капитал»
вторичный рынок
6,3
Подробнее
Подать заявку
Не подходит цель ипотеки
Ипотека «Новостройка + Материнский капитал»
6,2
Подробнее
Подать заявку
Не подходит цель ипотеки
Ипотека от застройщика в ЖК «Гоголь Парк»
6,2
Подробнее
Подать заявку
Не подходит первый взнос, не подходит цель ипотеки
Ипотека «Апартаменты»
6,3
Подробнее
Подать заявку
Не подходит первый взнос, не подходит цель ипотеки
Ипотека «Свободные метры»
6,3
Подробнее
Подать заявку
Не подходит первый взнос, не подходит цель ипотеки
Ипотека Плюс
6,2
Подробнее
Подать заявку
Не подходит первый взнос, не подходит сумма
Ипотека «Рефинансирование Военной ипотеки»
6,1
Подробнее
Подать заявку
Не подходит первый взнос, не подходит цель ипотеки
Ипотека от застройщика в ЖК Цветной город
6,1
Подробнее
Подать заявку
Не подходит первый взнос, не подходит цель ипотеки
Ипотека «Апартаменты у ГК «ИНТЕКО»»
6,2
Подробнее
Подать заявку
Не подходит первый взнос, не подходит сумма, не подходит цель ипотеки
Военная ипотека
6,1
Подробнее
Подать заявку
Не подходит первый взнос, не подходит сумма, не подходит цель ипотеки
Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы-1-ый район»
Военная
6
Подробнее
Подать заявку
Не подходит первый взнос, не подходит сумма, не подходит цель ипотеки
Ипотека от застройщика в ЖК Скандинавия Военная ипотека
6,1
Подробнее
Подать заявку
Дата обновления: 03.04.2020
18:14
Информация о ставках и условиях ипотеки в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
О рефинансировании в Бинбанке можно встретить разные отзывы, многие из них носят негативный оттенок. Это связано с тем, что перекредитование не всегда осуществляется на прозрачных условиях.
Анатолий Ш., 41 год, г. Псков. «Очень долго рассматривали заявку. Я подал ее сперва через сторонний сайт. Потом, когда через неделю звонок так и не поступил, через сайт банка. Прождал еще 10 дней, хотя обещают всего несколько рабочих дней. В итоге позвонил – нет в базе моей заявки. Пришел лично в офис, уже не ожидая ничего хорошего. К счастью, попалась внимательная, вежливая и компетентная сотрудница. Все оформила за 10 минут, перезвонила уже на следующий день. Я пошел заключать договор специально в ее смену – как говорится, чтобы судьбу не испытывать. Плачу уже второй год, скоро все выплачу».
Зарема Х., г. Чебоксары. «Хотела рефинансировать в Бинбанке 4 кредита. Предварительную заявку одобрили и даже согласились выдать дополнительно 300 000 рублей наличными. А потом началось – у вас стажа не хватает. Ой, нет, извините, хватает. А вы что, без страховки?? Так нельзя. Вызовите, говорю, менеджера. Ой, простите, можно конечно, но это риски, это вам же лучше… Короче, еле отбрыкалась от этой страховки. В итоге сумму предложили меньше, чем я просила, а сверх вообще ничего сказали, не дадут никакой суммы. Только зря время потратила…»
Так же можете в комментарии или задать вопрос
Нюансы и подводные камни
Задача сотрудников банка – сделать так, чтобы клиент заключил полис страхования. В первую очередь это касается крупных сумм.
Банк предлагает страхование от невыплаты кредита. В том случае, если заемщик потеряет работу или станет инвалидом, а также умрет, страхования компания будет выплачивать долг вместо него. При потере работы – в течение 6 месяцев, в остальных случаях – погасит полностью.
Есть также комбинированная страховка от потери работы, болезни и несчастных случаев.
И все бы ничего, вот только стоит страховка немало, и за срок действия кредитного договора набежит вполне серьезная сумму. Поэтому многие клиенты хотели бы от нее отказаться. Сотрудники сообщают им, что это приведет к отказу банка. Однако, стоит помнить, что банк не имеет права заставить заемщика оформить полис страхования – он оформляется исключительно добровольно.
Может ли банк отказать в рефинансировании ипотеки? Что делать в таком случае?
Банк может отказать в рефинансировании в тех же случаях, что и при оформлении обычной ипотеки. Рассмотрим наиболее частые причины:
-
Отрицательная кредитная история
Первое, на что обращают внимание банковские работники при оформлении ипотеки – это кредитная история. Наличие просрочек и неоплаченных задолженностей по кредитам (особенности по ипотеке, которую вы планируете рефинансировать) может стать веским основанием для того, чтобы отклонить заявку на перекредитование;
-
Недостаточный уровень доходов
При принятии решения о возможности выдачи нового кредита банки всегда анализируют доходы и расходы потенциального клиента. Во внимание принимается не только уровень заработной платы, но и наличие у заемщика потребительских кредитов и других финансовых обязательств (например, обязанности платить алименты или содержать иждивенцев).
Если банк посчитает, что заемщик не сможет обслуживать ипотеку, с большой долей вероятности последует отказ. Для того, чтобы избежать необоснованных решений, следует предоставить в банк максимальное количество информации о своих доходах (в частности, для этих целей вполне подойдет справка о доходах, которую можно получить у работодателя);
-
Незаконные перепланировки в квартире
При рефинансировании ипотеки квартира переходит в залог к новому банку и является гарантией того, что кредит будет выплачен. По этой причине кредитная организация заинтересована в том, чтобы недвижимость не имела незаконных перепланировок, которые могут отразиться на стоимости жилья.
Любая финансовая организация требует от своего клиента соответствия определенным требованиям, так как никто не хочет рисковать своими средствами. Поэтому, если хотите получить услугу рефинансирования нужно учитывать что срок фактического действия кредита, который банк будет погашать, не должен быть менее 3 месяцев. По данному кредиту не должно быть просрочек за последние полгода. Минимальная сумма, оставшаяся для погашения, — 10 000 рублей. Что касается требований к самому заемщику, то они достаточно легко выполнимы:
- клиент должен обязательно иметь российское гражданство и соответствующий документ;
- возраст клиента не должен превышать 70 лет;
- официальный трудовой стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 4 месяцев;
- отсутствие у клиента просроченных кредитов или опыта выступления посредником в просроченных задолженностях;
- клиент не должен иметь статуса индивидуального предпринимателя.
Если хотя бы одно из требований будет нарушено, к сожалению, Бинбанк не возьмет на себя ответственность рефинансировать кредиты клиента и откажет ему. Никаких шансов.
Как понять выгодно ли рефинансирование?
Прежде чем согласиться на перекредитование кредитов других банков в Бинбанке, необходимо понять, выгодна ли сделка клиенту. Сделать это очень просто. На сайте учреждения есть удобный калькулятор. В него необходимо внести такие данные:
- остаток долга по кредиту;
- сколько осталось платежей до полного закрытия;
- процентную ставку.
Также клиент должен определиться с приоритетами: или он оставляет сумму ежемесячного платежа прежним и экономит на процентах, или заключает договор на максимально возможный срок и снижает долговую нагрузку. После этого калькулятор предоставит результат: новый платеж по кредиту и полученную выгоду от рефинансирования.
Выполнив эти расчеты, клиент сможет принять правильное решение и выбрать выгодное для него предложение.
Выполним расчеты на примере.
Исходные данные:
- остаток долга 100 000 рублей;
- до полного погашения кредита осталось 12 месяцев;
- действующая процентная ставка 18% годовых;
- ежемесячный платеж по кредиту составляет 9168 рублей.
Клиент планирует новый договор заключить на один год и дополнительно взять на свои нужды 50 тысяч рублей наличными.
Бинбанк предоставит кредит по ставке 10,49-18,99% годовых в зависимости от данных клиента. Новый ежемесячный платеж будет равен 13680 рублей. Клиент погасит текущую задолженность и на руки получит еще 50 000 рублей.
Если бы он не брал наличку, а только выполнил рефинансирование, то ежемесячный платеж был бы равен 9120 рублей. Калькулятор выполняет расчеты по максимально возможной ставке. Но клиенту могут согласовать и сделку под минимальный процент. В таком случае экономия будет более существенная.
Плюсы и минусы рефинансирования
«Рефинансирование значительно упрощает обслуживание долгов, ведь, обратившись за ним в банк, заемщик в случае одобрения заявки может улучшить свое финансовое положение за счет снижения суммы ежемесячного платежа. это позволяет сократить количество должников финансовым учреждениям «
С. Широков, управляющий директор дивизиона «Занять и отдать»
Нельзя не согласиться с мнением эксперта, ведь рефинансирование имеет большое количество плюсов и минимальное – минусов:
| Достоинства (+) | Недостатки (-) |
| Оказавшись в тяжелой финансовой ситуации, клиент благодаря рефинансированию может избежать просрочек, если вовремя им воспользуется. В случае с реструктуризацией процедура вносится в кредитную историю, что в дальнейшем негативно может повлиять при повторном кредитовании | В некоторых случаях может быть увеличена сумма переплаты. Например, если заемщик выбирает большой срок кредитования или использует программу рефинансирования, по которой установлены более высокие проценты, чем по действующему займу |
| При желании заемщик может попросить дополнительную сумму, помимо основных средств для погашения текущих долгов | |
| Если выбран максимальный срок кредитования, снижается величина ежемесячных платежей | |
| БинБанк рассматривает все заявки по рефинансированию в максимально короткие сроки | |
| Если ранее заем был оформлен под залог имущества, можно снять обременение, воспользовавшись программой от БинБанка |
Обратившись в Бинбанк, можно рефинансировать любые долги: по потребительским кредитам, по кредитным картам. Перекредитование ипотеки рассматривается индивидуально.
Список необходимых документов
Бинбанк запросит следующий список бумаг:
- Анкету-заявление на получение ипотеки (вы можете предварительно скачать образец с сайта банка).
- Паспорт (копии каждой страницы — даже пустых).
- Документы о доходах, например, 2-НДЛФ.
- Справки, подтверждающие трудовую деятельность (например, трудовую книжку, данные из ЕГРИП или учредительную документацию для владельца бизнеса).
По недвижимости нужные такие документы:
- выписка из ЕГРН;
- договор купли-продажи;
- техпаспорт квартиры;
- выписка из домовой книги;
- справка об отсутствии долга по коммунальным услугам;
- паспорта участников сделки (всех продавцов);
- отчет об оценке недвижимости.
Отзывы клиентов банка
Отзывы, которые оставляют клиенты банк про рефинансирование ипотеки, приведены ниже:
Зоя Федоровна, 52 года, г. Брянск. «Вместо трех дней прождала ответа из банка две недели. Не дождалась. Пришла лично. Понадобилось заполнять все заново, поскольку моя онлайн заявка где-то потерялась. Ладно. Меня уверили, что рассмотрят все буквально за сутки. На следующий день звонка не дождалась. Прошла неделя. Позвонила сама. Сказали, что по моей заявке пока решение не принято. Ну а когда уже??? Не стала продолжать эти хождения, пошла в другой банк, пока у справок срок действия не истек. Там оформила всего за неделю, вместе с договором».
Михаил О., г. Новокузнецк. «Очень медленно работают сотрудники, согласования между ними вообще нет. Обратишься к одному – вроде сделает что-то, отправляет к другому – тот опять все заново делает. Но в итоге все же получил 450 000 р. под 13,99 % (у меня ипотека была оформлена в далеком 2006-м под 16 %). Главное – суметь отвязаться от страховки, иначе выгода сводится практически на нет. Меня из-за этой страховки замучили просто. То дадим без нее. То не дадим. То нет – все же дадим. В итоге дали».
Рефинансирование кредитов в БинБанке других банков физическим лицам: калькулятор, условия в Москве, Санкт-Петербурге
Рефинансирование представляет собой процедуру, благодаря которой клиенты могут объединить несколько кредитов в один. В большинстве случаев это дает комфортный график платежей и снижение процентов переплаты. В отличие от реструктуризации, рефинансирование осуществляется вне зависимости от материального положения заемщика – достаточно его желания и письменного обращения к банку.
Бинбанк предлагает своим заемщикам следующие условия по рефинансированию:
| Максимальная сумма | 2 000 000 руб. |
| Срок | До 7 лет |
| Валюта | Рубли |
| Процентная ставка | От 10,49%, если подключена услуга страхования. При отсутствии такой услуги минимальная ставка повышается до 16,49% |
| Срок принятия решения | Три рабочих дня |
| Способ погашения | Аннуитетные платежи |
| Возможность досрочного погашения | Присутствует. Закрыть кредит полностью можно в любое время, частично -в дату внесения денежных средств по графику |
| Комиссия за оформление документов | Отсутствует |
| Штраф за просрочку ежемесячных платежей | 0,5% от суммы просрочки |
| Обеспечение | Не требуется |
Условия и требования к заемщику и недвижимости
Банком установлены определенные требования для оформления рефинансирования.
- Отсутствие текущей просроченной задолженности:
- на дату заключения ипотечного договора;
- в течение последних 180 календарных дней и сроком более 30 календарных дней.
- Сумма ипотеки:
- не больше размера остатка основного долга, если рефинансируемая ипотека оформлена в банке «Открытие» (Бинбанк);
- не больше размера остатка основного долга и начисленных %, если ипотека оформлена в другом банке.
- Обеспечения по кредиту:
- преддоговор ипотеки;
- ипотека недвижимости, которая ранее являлась обеспечением по ипотеке;
- залог имущественных прав по ДДУ.
Рефинансирование ипотеки, оформленной в банке «Открытие», допустимо по истечении 12 месяцев с даты ее оформления.
Основные требования, предъявляемые банком к заёмщику:
- гражданство Российской Федерации;
- постоянная или временная регистрация на территории Российской Федерации;
- возраст от 18 до 65 лет;
- трудовой стаж на последнем месте работы составляет не менее трех месяцев, а непрерывный трудовой стаж — не менее одного года.
Целью рефинансируемой ипотеки могут быть:
- приобретение недвижимости на первичном рынке (у аккредитованного банком застройщика);
- покупка жилья на вторичном рынке (включая оплату иных неотделимых улучшений);
- погашение ипотеки, обеспеченного залогом жилья/прав требования, и выданного на указанные выше цели.
- В течение 3 рабочих дней после отправки заявки на рефинансирование с потенциальным клиентом свяжется сотрудник банка и сообщит о предварительном решении – одобрении или отклонении заявки.
- При предварительно положительном решении, сотрудник назначит дату встречи в банке сообщив о том, какие документы необходимо первоначально предоставить для оформления заявки. Положительный ответ банка действителен в течение 21 дня, поэтому не стоит откладывать оформление в долгий ящик.
- Заёмщику необходимо будет заказать оценку объекта у лицензированного оценщика. Срок изготовления составляет 5-7 дней.
- Заёмщику нужно оформить новый полис страхования объекта и жизни.
- Предоставить отчет об оценке объекта недвижимости и договор страхования.
- После предоставления этих документов, банк перечисляет необходимую сумму первому банку, чтобы полностью закрыть кредит заёмщика. С этого момента клиент становится заёмщиком нового кредитора на его условиях.
- Заёмщику нужно обратиться в первый банк для снятия обременения и получить новую выписку из ЕГРН. В ней должна быть отметка о залоге недвижимости в пользу нового банка.
Плюсы, минусы и подводные камни процедуры
Рефинансирование ипотеки позволяет значительно снизить сумму регулярного платёжа и общую переплату за весь срок кредитования. Снижение ставки даже на 1% через пять лет после получения первоначального займа на 4 млн рублей сроком 180 месяцев позволяет снизить ежемесячный платёж ориентировочно с 30 тыс. до 26,5 тысяч рублей.
Более длительный срок погашения также уменьшает величину ежемесячного взноса. Плюс, если у вас несколько кредитов в Бинбанке, их можно перевести, объединив платежи по каждому из них в один, следовательно, после рефинансирования платить ипотеку станет проще, легче и выгоднее.
Также у рефинансирования могут быть свои минусы. Из-за финансовой нестабильности кредитные учреждения часто меняют условия продуктов, в том числе и ипотечного рефинансирования. Условия предоставления займа лучше уточнять в офисе на день оформления сделки. Нередки случаи, когда за время подготовки пакета документов предложение кредитора изменилось в худшую сторону.
Всевозможные доплаты, написанные «мелким шрифтом» в договоре могут в значительную сторону изменить те условия, на которые рассчитывал потенциальный клиент.
Например, ставка 8,25% действует при сумме кредита более 4 миллионов рублей, в случае если кредит не дотягивает до этой суммы, к ней прибавляется еще 0,15%.
В частности, могут действовать надбавки к процентной ставке по кредиту в размере 2%, если клиент не хочет оформлять страхование жизни и трудоспособности и страхование риска утраты (ограничения) права собственности на квартиру.