Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как совместить материнский капитал и военную ипотеку». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Семьи военнослужащих могут приобрести квартиру за счет государственных средств, выделенных участникам ипотечной накопительной системы. Деньги зачисляются на специальный именной счет. Их можно использовать для улучшения жилищных условий. В связи с необходимостью сознательного использования возникает вопрос: можно ли совместно использовать материнский капитал и военную ипотеку?
Можно ли использовать их вместе?
Первоначально Федеральный закон от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ прямо не разрешал использование семейного свидетельства при оформлении военной ипотеки. Однако на практике такое применение имело место. В 2017 году возможность такого взаимодействия была установлена путем внесения изменений в Постановление Правительства Российской Федерации от 25 мая 2017 года № 627.
Затем в Постановлении Правительства РФ от 15 мая 2008 г. № 370 (о порядке предоставления ипотечных кредитов участникам НИС) стала четко указываться возможность их совместного использования.
Нюансы совместного использования
Касательно условий кредитования и предоставляемого пакета документов никаких новшеств нет. Заявитель собирает стандартный для участника НИС набор сведений и подтверждает право семьи на получение материнского капитала.
Однако при совмещении двух видов государственной поддержки в одном договоре кредитования важно помнить о некоторых нюансах:
- Материнский капитал, так же, как и при стандартной ипотеке, можно использовать как первоначальный взнос.
- Согласование с органами ПФР может затянуться на длительное время, поэтому некоторые кредитные организации выдают ипотеку и на сумму первого взноса при условии, что эта сумма будет вскоре погашена средствами материнского капитала.
- Если право на семейный капитал было приобретено уже после оформления ипотечного договора, военнослужащий может частично погасить долг по уже действующей ипотеке. В этом случае необходимо уведомить Росвоенипотеку о досрочном погашении части долга и изменении графика платежей.
- При полном досрочном погашении ипотеки военнослужащий будет продолжать накапливать средства в рамках НИС, что в дальнейшем позволит оформить еще один ипотечный кредит с целью увеличения жилплощади или приобретения дополнительной квартиры.
Если в период действия договора ипотеки военнослужащий будет уволен по неуважительным причинам и до наступления необходимого срока выслуги, он утрачивает право на средства НИС и обязан вернуть государству уже выплаченные к тому моменту деньги. Семья может оказаться в затруднительной ситуации, которая не позволит выплачивать кредит. Тогда имущество, приобретенное с участием материнского капитала, может оказаться реализованным с торгов.
Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня: Материнский капитал и военная ипотека. В определенных случаях и для некоторых категорий граждан разрешается одновременное использование льготной ипотечной программы и финансовой помощи в виде материнского капитала. Разберем подробнее, могут ли военнослужащие оформить ипотеку и направить матпомощь за рождение детей на погашение долга.
Российские граждане, заключившие контракт на прохождение службы в Вооруженных силах РФ, по закону имеют право воспользоваться программой льготного ипотечного кредитования « », с помощью которой можно решить имеющиеся жилищные проблемы.
Суть данной программы заключается в том, что через 3 года после заключения такого контракта военнослужащий становится участником накопительно-ипотечной системы и на специальный индивидуальный счет ежемесячно получает средства из бюджета. Объем государственного финансирования напрямую определяется размера ежегодного накопительного взноса и срока службы.
Ключевые условия ипотечного кредитования для военных подразумевают следующие параметры:
- предельная сумма займа – не более 2,4 миллиона рублей;
- срок погашения – до 25 лет (зависит от выбранного банка и возраста заемщика);
- первоначальный взнос, в % от стоимости приобретаемого жилья – от 15;
- процентная ставка (среднерыночное значение) – 9,5% годовых.
Льготная программа ипотеки для такой социально-незащищенной категории населения, как военнослужащие, для многих является единственным вариантом улучшения жилищных условий.
Это интересно. Возможность использовать маткап была изначально заложена в , но не была четко прописана в законе о военной ипотеке, что привело к конфликтам и разным толкованиям чиновников. Но 25.05.2017 постановлением Правительства РФ №627 были внесены изменения в статью 91-ю правил НИС , которые закрепили право военнослужащего использовать мат капитал на гашение ипотеки, применять его как первый взнос и даже приобретать жилье с помощью этого сертификата без ипотеки .
Помимо выгодной кредитной программы заемщик, проходящий службу в ВС РФ, может дополнительно использовать средства материнского капитала. Направить его можно на оплату первоначального взноса или погашение текущей задолженности перед кредитором.
Законом это никак не запрещено, однако есть некоторые нюансы:
- Сумма оформляемого в банке ипотечного кредита не может быть увеличена на сумму маткапитала, так как законодательно установлен верхний предел выдаваемого займа (2,4 миллиона рублей).
- Жилье, приобретаемое путем объединения двух видов помощи от государства, должно быть переоформлено в общую долевую собственность на всех членов семьи (даже детей).
- Одновременно воспользоваться военной ипотекой и материнским капиталом можно только в том кредитном учреждении, который работает с данными социальными направлениями.
- Купить квартиру или иное жилье путем совмещения маткапитала и льготного ипотечного кредита возможно только на территории РФ.
- Для объединения двух рассматриваемых видом материальной поддержки военнослужащий и супруга должны состоять в зарегистрированном браке.
Возможность совмещения маткапитала с военной ипотекой
В случае появления в семье офицера Вооруженных Сил РФ второго ребенка, перед супругами встает проблема, можно ли использовать материнский капитал в военной ипотеке. До прошлого года однозначно ответить на данный вопрос было сложно. Далеко не все банки были готовы соединять эти две такие разные социальные программы без прямого указания в законе.
Подавляющее большинство кадровых военнослужащих является семейными людьми. Практически все из них имеют ребенка, а треть – двух. Поэтому государство устранило пробел в нормативных актах по использованию вместе проектов «Материнский капитал» и «Военная ипотека». В мае 2017 года Правительство РФ дало положительные разъяснения по данному вопросу. Это, безусловно, является хорошей новостью для семей служащих в Вооруженных Силах, где родился второй ребенок.
На сегодняшний день нет препятствий использовать материнский капитал и военную ипотеку совместно. Но пока предложить подобные программы готовы далеко не все банки. Несомненно, перечень их со временем постепенно будет расширяться.
Преимущества и недостатки совместного применения
Офицерам предоставляется неплохая возможность приобрести жилье на средства со своего индивидуального счета. Если семья военного воспитывает двух или больше малышей, то полученный сертификат позволяет уменьшить ипотечный долг или же вовсе снять бремя его оплаты.
Уменьшение финансовых обязательств – наибольший плюс, однако есть и иные преимущества совместного применения средств, к которым относятся:
- контроль госорганов за целевым использованием денег – перед одобрением ипотеки и перечислением средств, банковская организация обязательно проверяется на предмет мошенничества;
- разделение жилья на нескольких владельцев – военная ипотека подразумевает единоличное владение жилищем супруга-военного, маткапитал же обязывает супругов, выделить доли в жилище всем членам семейства;
В то же время объединение двух госпрограмм имеет несколько недостатков:
- оформление права на получение господдержки в разных органах – решением вопросов по военной ипотеке занимается Росвоенипотека. Выделение средств по семейному сертификату относится к компетенции ПФР;
- подготовка большего количества документов – каждое ведомство, ПФР, Росвоенипотека, а также банк, требуют предоставить отдельный пакет документации, сбор которой осложняется долгой подготовкой бумаг;
- размер субсидии ограничен – максимальная сумма, предоставляемая офицеру для приобретения жилплощади, составляет около 3 млн рублей. Однако стоит учесть, что сумма, одобренная банком, может быть ниже максимальной;
- жилая недвижимость, приобретенная подобным способом должна находиться в России;
- возможная задержка перечисления средств.
Два варианта применения маткапитала как первоначального взноса
Использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке разрешили с 2015 года. До этого времени деньги можно было направить лишь на то, чтобы погасить кредит, взятый ранее. Сегодня сертификат поможет сделать первый взнос по ипотеке на покупку или строительство жилья. Однако при этом следует соблюдать условия:
- Взнос по ипотеке должен составлять не менее 10% стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Даже если МСК полностью покрывает эту сумму, кредитор может предложить вам внести часть собственных денег. На сайте выбранной вами финансовой организации вы сможете рассчитать разные варианты ипотечного кредита, используя специальный калькулятор.
- Ипотека с материнским капиталом позволяет приобрести только объект недвижимости, расположенный на территории РФ. Жилье должно соответствовать санитарным и техническим нормам. Начиная с марта 2019 года, ПФР обязан проверять, где находится приобретаемая квартира и соответствует ли она требованиям. Если жилье располагается в ветхом или аварийном здании, Пенсионный фонд не разрешит направить средства господдержки на ее покупку.
- В квартире или доме, приобретенном в ипотеку с использованием средств МСК, нужно выделить доли на каждого члена семьи получателя сертификата: супруга и всех детей. Поскольку жилье находится в залоге, родители составляют нотариальное обязательство. Согласно этому документу, в течение 6 месяцев с момента снятия обременения заемщик должен переоформить недвижимость в общую долевую собственность.
При этом заемщикам следует знать о существующих нюансах. Основной из них – нужно быть готовым к тому, что одних только средств МСК для первоначального взноса по ипотеке окажется недостаточно. Вероятнее всего, придется вносить личные сбережения. Кроме того, некоторые банки могут не согласиться принять маткапитал.
Важно! Документы на приобретаемый объект недвижимости надо предоставить не позднее 90 дней с того момента, как принято положительное решение по ипотеке.
Конечно, существует большое количество организаций, принимающих сертификаты МСК в качестве взноса, однако средства используются ими следующим образом:
- Способ подходит только в том случае, если ребенку уже исполнилось три года. Суть его заключается в следующем: после совершения сделки деньги зачисляются напрямую продавцу. Это позволяет заемщику взять кредит на меньшую сумму и сэкономить на уплате процентов. Однако продавец при таком раскладе явно будет не в восторге – ему придется ждать, пока Пенсионный фонд переведет недостающую сумму. Это занимает около 2−3 месяцев, однако в 2020 году власти обещали сократить этот срок до 15 дней. Сложность заключается в том, что немногие участники вторичного рынка согласятся на такие условия. То же относится и к застройщикам – мало кто из них готов принять на себя столь большие риски: ПФР может отказать в выплате, посчитав объект недвижимости неподходящим.
- Вторым способом можно воспользоваться, не дожидаясь, пока ребенку исполнится три года. В таком случае кредит увеличивается на сумму материнского капитала. Это позволяет финансовой организации получить дополнительные проценты. Деньги, перечисленные Пенсионным фондом, идут на частично досрочное погашение кредита, а график ежемесячных платежей пересчитывается.
Важно! Начиная с 12 марта 2020 года, подать заявление о распоряжении МСК можно сразу в банк, минуя ПФ РФ. Кредитор самостоятельно передаст в Пенсионный фонд решение об одобрении заявки на ипотеку и необходимые документы.
Порядок объединения денежных средств двух государственных программ
Для ускорения и упрощения всей процедуры подготовки документов для получения необходимых денежных сумм гражданам следует последовательно совершать следующие действия:
- Офицер (мичман или прапорщик) должен обратиться (в письменной форме) к своему командиру (или начальнику) для получения специального документа, подтверждающего наличие у него права на получение субсидии с целью приобретения квартиры в рамках системы накопительного кредитования военнослужащих;
- Офицер (мичман или прапорщик) должен выбрать оптимальное для него жилое помещение (квартиру или отдельный дом) и обратиться с заявлением, оформленным надлежащим образом, в банковскую организацию;
- Супруга офицера (мичмана или прапорщика), которая имеет право на получение в связи с появлением в семье второго малыша материнского капитала, должна обратиться в государственное учреждение, занимающееся рассмотрением подобных вопросов (Пенсионный фонд), с соответствующим заявлением. Данный документ должен содержать ходатайство о направлении указанного семейного капитала (всего полностью или определенной его части) в банк для погашения ипотечного кредита. Организация должна предоставить расписку о получении заявления.
- Указанное государственное учреждение после проверки (как правило, в течение одного месяца) достоверности всех представленных сведений и документов перечисляет на счет банка сумму, которой решила распорядиться супруга офицера (мичмана или прапорщика) после рождения второго ребенка.
- После получения положительного решения соответствующего государственного учреждения (Пенсионного фонда) офицеру (мичману или прапорщику) необходимо поставить в известность кредитную организацию, предоставившую целевой заем для приобретения жилья, о намерении погасить часть кредитных обязательств, используя для этого средства семейного капитала.
Если офицера (мичмана или прапорщика) совместно с супругой приняли решение об объединении суммы материнского капитала с субсидией, предоставляемой военным ведомством для приобретения квартиры, то они должны подготовить следующие документы:
- копию именного документа (сертификата), удостоверяющего наличие у женщины права на использование материнского капитала;
- копию документа (например, паспорта или заверенной в нотариальной конторе доверенности), подтверждающего наличие у гражданина права на предоставление в соответствующие органы именного документа (сертификата) для получения денежных средств материнского капитала;
- копию документа, удостоверяющего личности заявителя (паспорт, удостоверение личности и т.д.);
- копии документов, подтверждающих наличие гражданства Российского государства как у самого заявителя, так и у малыша, с появлением которого у родителей возникло право на использование семейного капитала;
- копии документов (свидетельств), содержащих информацию о рождении всех детей;
- копию документа, содержащего информацию о заключении военнослужащим брака в органах ЗАГС;
- копию договора о предоставлении офицеру (мичману или прапорщику) банком целевого жилищного займа по программе ипотечного кредитования военнослужащих;
- копию документа (договора), содержащего информацию о приобретении военнослужащим жилого помещения;
- надлежащим образом заверенное обязательство офицера (мичмана или прапорщика) об оформлении в общую (долевую) собственность всех членов семьи жилое помещение после его приобретения;
- выданную кредитной организацией справку, содержащую сведения о размере суммы предоставленного целевого займа для приобретения жилья, а также об остатке суммы задолженности;
- документ, содержащий информацию о реквизитах банковской организации, используя которые следует перечислить определенную сумму материнского капитала.
Перечень необходимых документов
Чтобы воспользоваться преимуществами материнского капитала, соберите все документы и отправить его в пенсионный фонд. Их список, независимо от метода погашения ипотеки, включает в себя:
- Запрос на расходы средств;
- документы идентичности;
- Свидетельство о браке с супругом (в конце концов, квартира первоначально вписана на его собственность);
- Свидетельство семьи;
- Обязательство войти в все члены семьи на количество владельцев в течение 6 месяцев со дня удаления грузов имущества;
- Кредитное соглашение с банком (обязательное присутствие целевого назначения мер);
- Документы, связанные с приобретенным или уже приобретенным недвижимостью.
Варианты использования
Если человек оформил военную ипотеку, то имеющийся у его семьи маткапитал можно использовать в следующих форматах:
- как первоначальный взнос;
- для погашения текущей задолженности по ипотеке.
В обоих случаях дожидаться достижения ребенком 3-х лет не нужно. За счет привлечения заемных средств это ограничение снимается. Перед обращением в банк военнослужащий должен получить статус участника НИС. Подать соответствующий рапорт можно не раньше, чем через 3 года после заступления на службу.
Очень важно подобрать банк с максимально выгодными и удобными условиями. Кроме того, полномочия по оформлению такой ипотеки есть не у каждого финансового учреждения. При выборе подходящей программы важно учитывать:
- процентные ставки;
- сроки погашения;
- минимальную и максимальную сумму;
- допустимые варианты использования маткапитала;
- сроки оформления.
Плюсом оформления военной ипотеки является минимальный пакет документов. Большинство банков не требует никаких справок о доходах. Уровень материального положения на ответ по заявке не влияет. За счет государственного субсидирования процент отказов по этой программе очень мал.
Жилищное обеспечение военнослужащих
Материальная поддержка служащих осуществляется государством в разных направлениях. Наиболее актуальным для населения был и остается квартирный вопрос. Для обеспечения военных жильем существует специальная накопительно-ипотечная система — НИС. В народе ее называют просто — военная ипотека или военка.
Важно! Участники НИС могут получить собственную жилплощадь двумя путями. Первый вариант — создать именной накопительный фонд. Второй — оформить ипотечное кредитование.
Если получатель решил постепенно наращивать ресурсы для покупки квартиры, то на его имя открывается персональный счет. Ежегодно власти определяют объем выплаты. Указанные суммы подлежат регулярной индексации. Для дополнительной защиты от инфляции деньги передают в доверительное управление. Это позволяет позже получить прибыль в виде процентов за пользование средствами.
Российское государство разработало специальные программы поддержки для отдельных категорий граждан. Например, для военнослужащих, исходя из № 117-ФЗ от 20.08.2004 действует накопительно-ипотечная система (НИС).
Посредством данной системы военные и их семьи могут приобрести жилую недвижимость, использовав средства государства. Средства накапливаются на именном счете военнослужащего и являются целевыми.
Это важно знать: Сколько ждать субсидию на жилье военнослужащим
То есть потратить их можно только на покупку жилища.
Кроме того, в России действует программа по поддержке семей, на воспитании которых находятся двое и более детей. Она действует в соответствии с ФЗ № 256 от 29.12.2006. Субсидию, полученную по сертификату, также можно тратить на улучшение или покупку жилья.
Ранее ФЗ № 117 объединение военной ипотеки с материнским капиталом не предусматривал. Но в связи с отсутствием прямого запрета на подобные действия, на практике совмещение средств все же происходило.
В соответствии с законодательством, действующим в текущем году, военнослужащий может оформить военную ипотеку в размере не более 2400000 рублей.
В то время, когда будет оформляться договор о предоставлении кредитных средств, будущий заемщик должен последовательно выполнить следующий перечень действий:
- подтверждение статуса военнослужащего, например, посредством действующего контракта с МО РФ;
- внесение первоначального взноса, используя собственные средства;
- оформление правоустанавливающих документов на приобретенную жилую площадь и одновременная регистрация залога, выгодоприобретателем которого выступает кредитное учреждение.
Примерно с июля 2009 по сентябрь 2013 года материнский капитал получили 4,6 млн семей по всей стране. Все используют его в качестве погашения ипотеки или кредита. На покупку было потрачено около 94%, это о многом говорит.
То есть его можно получить один раз, нелегальные сертификаты отслеживаются и выявляются, что приводит к плачевным последствиям. Использовать материнский капитал разрешено единожды.
Если по каким-то причинам документ был утерян, то можно получить его копию. Официально программа действительна до 31.12.2018 года.
Материнский капитал и военная ипотека, помимо отличий, имеют и некую взаимосвязь.
С 2012 года и по сей день сертификатом возможно погасить ипотеку, сюда относится и военная. Выгода заключается в том, что взносы на лицевой счет в любом случае будут накапливаться, то есть существует возможность еще раз обратиться в банк за получением ипотечного кредита, и человеку не откажут.
Военная ипотека плюс материнский капитал, и долгосрочное погашение кредита становится возможным. При таком раскладе вещей не нужно дожидаться трехлетнего возраста ребенка, можно сразу же погасить или оплатить займ. Нужно быть внимательным при выборе банка, не каждый из них работает с данными госсредствами.
Использовать материнский капитал в военной ипотеке можно, это подтверждается законодательством, но некоторые банки не идут на подобное, так как это долгий процесс. Еще для этого необходимо собрать новый пакет документов.
Варианты использования
Если человек оформил военную ипотеку, то имеющийся у его семьи маткапитал можно использовать в следующих форматах:
- как первоначальный взнос;
- для погашения текущей задолженности по ипотеке.
В обоих случаях дожидаться достижения ребенком 3-х лет не нужно. За счет привлечения заемных средств это ограничение снимается. Перед обращением в банк военнослужащий должен получить статус участника НИС. Подать соответствующий рапорт можно не раньше, чем через 3 года после заступления на службу.
Очень важно подобрать банк с максимально выгодными и удобными условиями. Кроме того, полномочия по оформлению такой ипотеки есть не у каждого финансового учреждения
При выборе подходящей программы важно учитывать:
- процентные ставки;
- сроки погашения;
- минимальную и максимальную сумму;
- допустимые варианты использования маткапитала;
- сроки оформления.
Плюсом оформления военной ипотеки является минимальный пакет документов. Большинство банков не требует никаких справок о доходах. Уровень материального положения на ответ по заявке не влияет. За счет государственного субсидирования процент отказов по этой программе очень мал.