Банкротство физического лица последствия для супруга

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физического лица последствия для супруга». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Почему кредиторы требуют реализации вещей, которые принадлежат не банкроту, а его мужу или жене? Дело в том, что закон устанавливает презумпцию возникновения режима совместной собственности супругов на любое имущество, приобретённое после регистрации брака. И не имеет значения, на чьё имя оно куплено и кто именно за него расплатился.

ЦЕНЫ НА ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Первичная консультация по вопросу банкротства физического лица Бесплатно

• Анализ юридических фактов в отношении обстоятельств и интересов клиента.
• Консультация по возможности оспоримости сделки на основании Главы III. 1 закона о банкротстве.
• Консультирование по возможности списания долгов: оценка юридических, финансовых и имущественных рисков Должника.
• Консультация по вопросам разработки тактики защиты имущества клиента.
• Формирование предварительного плана действий.
• Составление списка документов для инициации производства по делу о несостоятельности (банкротству).
• Консультирование по подготовке производства.

Что будет с личным имуществом супруга банкрота

Однако случается, что активы, приобретённые в браке, являются личным имуществом одного из супругов. Например, если эти вещи были:

• приняты в дар,
• получены по наследству, в результате приватизации или заключения других безвозмездных сделок,
• куплены на личные деньги супруга банкрота.

На такое имущество режим совместной собственности не распространяется, и его нельзя включать в конкурсную массу банкрота. Таким образом, при банкротстве физического лица, его супруг не рискует личными активами. Но и здесь могут возникнуть сложности.

Приобретение имущества в результате безвозмездных сделок доказывать не нужно: достаточно представить суду копию договора дарения, приватизации, свидетельства о праве на наследство и т. д. А вот что касается вещей, купленных на личные средства супруга банкрота, нужно обосновать происхождение этих денег, убедить суд в том, что они личные, а не часть семейного бюджета.

Чтобы установить, является ли имущество супруга банкрота личным или совместным, нужно получить ответ на два вопроса:

• На какие средства (личные или семейным) оно было куплено?
• По каким сделкам (возмездным или безвозмездным) оно приобреталось?

Если имущество было приобретено по безвозмездным сделкам или на личные средства супруга банкрота, оно не будет включено в конкурсную массу и продано с торгов.

Чтобы суд признал средства, на которые было приобретено то или иное имущество, личными деньгами супруга банкрота, необходимо продемонстрировать: источник финансирования покупки имущества, отсутствие у второго супруга доходов для приобретения этого актива.

Последствия банкротства мужа или жены для супругов

Как и в любой другой ситуации, банкротство имеет как положительные последствия, так и негативные. К положительным последствиям можно отнести:

• супружеская пара избавляется от долгового бремени. Исключения составляют задолженности по текущим платежам, а также определенные виды долгов, такие как алименты;

• прекращается всякие взаимодействия с коллекторами (звонки, личные встречи, телефонные и телеграфные сообщения и т.п.);

• прекращается начисление штрафов и пени.

К негативным последствиям относится:

• лишение семьи части имущества. К тому же, кредиторы могут добиться продажи доли, принадлежащей супругу/супруге банкрота (в случае, если докажут, что полученные денежные средства были получены на нужды семьи, или если супруг/супруга являлись поручителем или созаемщиком);

• квартира, находящаяся в ипотеке, может быть изъята в случае накопленных долгов по ипотечному кредиту.

Кроме того, после завершения процедуры банкротства, на самого банкрота могут быть наложены и другие ограничения (запрет на занятие руководящей должности и др.). Однако, эти запреты и ограничения не касаются супруга/супруги должника.

Подводя итоги, стоит отметить, что банкротство физического лица влечет за собой ряд последствий имущественного характера не только на заявителя, но и на супруга банкрота:

1. Процедура банкротства производится следующим образом: подача заявления должника о признании его банкротом – вынесение судом решения о введении процедуры реализации имущества – составление конкурсной массы (также ведется опись и совместного имущества супругов) – выделение части мужа и жены – торги (оставшаяся сумма от реализации совместного имущества возвращается супругу/супруге банкрота).

2. Раздел имущества и последующая его реализация при банкротстве применяется только на совместное имущество супругов.

3. Для минимизации рисков потери имущества специалисты советуют прибегать к таким механизмам защиты как брачный договор и раздел совместного имущества. «Безопасный период» перечисленных действий составляет 3 года до вступления гражданина в процедуру признания его несостоятельным.

4. В конкурсную массу не входит следующее имущество: единственное жилье супругов; имущество, полученное супругом/супругой должника по наследству или в дар; имущество, приобретенное до заключения брака; имущество, закрепленное брачным договором или договором о разделе совместного имущества.

5. Совместная процедура банкротства обоих супругов возможна, но при наличии веских, юридически обоснованных оснований. Чаще суд отказывает в ходатайстве об объединении процессов о банкротстве обоих супругов в один.

6. Если развод оформляется одновременно с процедурой банкротства, то супругов ждет следующая последовательность: развод, раздел имущества, банкротство.

7. Ипотечная квартира, даже если она является единственным жильем, может быть реализована на торгах. Ведь квартира находится в залоге у банка до полного погашения договора об ипотечном кредитовании.

Если человек объявил себя банкротом

Ряд ограничений для должника будет действовать пока идет процедура банкротства:

• запрет распоряжаться своими картами и счетами, за это будет ответственен финансовый управляющий
• запрет покупать, продавать или дарить свое имущество
• быть поручителем по кредитам других граждан

При этом есть и позитивные последствия банкротства физического лица:

• должника оставят в покое кредиторы и коллекторы
• сумма задолженности не будет расти, не будут начисляться пени
• прекратятся судебные производства по имеющимся долгам
• часть имущества автоматически исключат из конкурсной массы

После признания гражданина банкротом для него также будут действовать некоторые ограничения. Но не навсегда, а лишь на определенный срок.

В частности, последствия банкротства физических лиц включают в себя:

• в течение пяти лет – запрет снова обращаться в суд для признания себя банкротом
• в течение трех лет – запрет занимать руководящие посты в коммерческих структурах
• в течение пяти лет – запрет получать статус индивидуального предпринимателя
• на протяжении пятилетнего срока – обязанность сообщать финансовым организациям о своем статусе (если возникает потребность взять кредит)

ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

1. Заказчик имеет право:
   1. Получать полную и достоверную информацию о ходе оказания юридических услуг.
   2. Отказаться от услуг Исполнителя по подготовке документа, уведомив об этом Исполнителя, не позднее 1 (одного) дня после оплаты услуг и при условии уплаты вознаграждения за фактически оказанные услуги. Если на момент получения от Заказчика заявления об отказе от услуг Исполнитель подготовил документ (Результат оказания услуг), Заказчик не вправе отказаться от услуг.
   3. Отказаться от услуг Исполнителя по проведению устной консультации, уведомив об этом Исполнителя, не позднее 1 (одного) дня до даты консультации.
2. Заказчик обязан:
   1. Принять условия настоящей публичной оферты и строго выполнять все требования, изложенные в настоящей Оферте.
   2. Оплатить стоимость юридических услуг в сроки, установленные в настоящей Оферте.
   3. Предоставить Исполнителю полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также необходимые копии документов при заполнении Онлайн-заказа юридических услуг, а также по запросу Исполнителя.
   4. Без промедления принять от Исполнителя оказанные услуги в соответствии с настоящей Офертой.
3. Исполнитель имеет право:
   1. Запрашивать у Заказчика дополнительные сведения и документы, необходимые для оказания юридических услуг.
   2. Не преступать к оказанию юридических услуг в случаях:
      • неоплаты Заказчиком стоимости юридических услуг Исполнителю в полном объеме в соответствии с пп. 5.2 — 5.4 настоящей Оферты;
      • если Заказчик не представил или не в полном объёме представил сведения и документы, необходимые для оказания услуг.
   3. Приостанавливать срок оказания Юридических услуг соразмерно времени, в течение которого Заказчиком будут представлены дополнительные сведения и документы в соответствии с п. 6.2.3. настоящей Оферты. При этом срок оказания юридических услуг продлевается на время предоставления Заказчиком дополнительной, необходимой Исполнителю информации (документов, сведений).
   4. В любой момент изменять Прайс-лист и условия настоящей Оферты в одностороннем порядке без предварительного согласования с Заказчиком, обеспечивая при этом публикацию измененных условий на официальном Веб-сайте Исполнителя.
   5. При невозможности оказания услуг расторгнуть в одностороннем порядке в любой момент настоящий Договор, уведомив об этом Заказчика по электронной почте. Договор считается расторгнутым с момента направления Исполнителем уведомления о расторжении. В данном случае Исполнитель возвращает Заказчику полученные в счет оплаты услуг денежные средства в течение 3 (трех) рабочих дней с момента предоставления Заказчиком полных банковских реквизитов. Заказчик не вправе требовать в данном случае компенсации убытков.
4. Исполнитель обязан:
   1. Приступить к оказанию услуг после выполнения Заказчиком своих обязательств в соответствии с п. 4.4. настоящей Оферты;
   2. Предоставить Заказчику Результат оказания услуг в установленный срок.
   3. Оказать юридические услуги надлежащего качества, соответствующие требованиям законодательства РФ, как лично, так и с привлечением третьих лиц.
   4. В случае возникновения непредвиденных задержек при оказании юридических услуг, в том числе по обстоятельствам от него не зависящих, информировать Заказчика любым доступным путем о причинах возникновения задержек не позднее 3 (трёх) дней с момента их возникновения, а также высказывать свои предложения Заказчику по их возможному устранению и срокам оказания юридических услуг.
   5. Не распространять полученную от Заказчика информацию, затрагивающую интересы Заказчика, в ходе исполнения своих обязательств в соответствии с настоящей офертой, согласно действующему законодательству.
5. Исполнитель не несет обязательств по наличию и качеству доступа Заказчика в сеть «Интернет», наличию и качеству соответствующего оборудования и необходимого программного обеспечения для доступа в сеть «Интернет». Исполнитель не несет ответственность за любые сбои или иные проблемы компьютерных систем, серверов или провайдеров, компьютерного или телефонного оборудования, программного обеспечения, сбоев электронной почты или скриптов (программ) по каким-либо причинам, которые могут привести к задержкам при оказании Услуг Заказчику.

Новые кредиторы Марины

Когда условная Марина понимает, что от банкротства бывшего супруга будут одни потери в личном благосостоянии, то очень велик соблазн по быстрому скинуть все имеющееся имущество и остаться гол как сокол. Логика следующая: когда оспорят сделки, я должна буду вернуть все полученное в натуре. А если возвращать нечего, то и взятки гладки.

Но на деле выходит немного по-другому: если Марина не сможет вернуть имущество в натуре, истец проведет оценку рыночной стоимости актива на момент его отчуждения, а суд обяжет Марину вернуть долг деньгами.

Здесь надо обратить внимание на 2 интересных момента:

1. Оценка делается на момент отчуждения актива. Это важно! Например, жена получила в подарок от мужа автомобиль стоимость 6 млн. Пока суть да дело — пролетело 5 лет. Марина успела развестись, сделать каре, разбить машину в хлам и удачно продать ее перекупам. У Павла подвиги были скромнее — он просто ушел в банкротство. И вот суд, оспоря сделку дарения, но не найдя авто у Марины, обяжет ее вернуть ровно 6 млн руб. за машину, которая сейчас стоит почти… ничего. И по подобным долгам Марина будет отвечать уже всем своим личным имуществом, а не только совместно нажитым.
2. После удачного просуживания Марины финансовый управляющий может спокойненько подать на ее личное банкротство. Назовем его банкротство №2.

Имущество при банкротстве бывшего мужа

Здесь важно выделить конкретный статус человека, который проходит банкротство:

• на стадии развода;
• после развода.

В первом случае судебная практика неоднозначна. Точно можно сказать, что параллельный бракоразводный процесс серьезно затягивает процедуру, возникают нюансы, требующие судебного рассмотрения. Например, раздел имущества, который неизменно следует за бракоразводным процессом. Если у супругов есть совместное имущество, которое в натуре разделить нельзя (земельный участок, автомобиль), то признание банкротства физлица может затянуться с учетом:

• выяснения прав владения,
• принятия судебного определения о разделе имущества;
• стадии банкротства.

Такие дела могут рассматриваться в Арбитражном суде до двух лет.

Совсем по-другому проходят дела, где банкротятся бывшие мужья и жены. Совместное имущество уже разделено, поэтому ответственность супругов не распространяется друг на друга.

Исключение составляют ситуации, когда бывший супруг должника:

• выступил по кредиту поручителем;
• выступил созаемщиком.

Яркий пример — ипотечное кредитование. Супруги выступают созаемщиками, на них распространяется солидарная ответственность. Это значит, что в случае развода и раздела имущества обязательства по уплате сохраняются у обоих членов семьи. Если кто-то из супругов платить перестал, претензии кредитор обращает к другому супругу. При банкротстве одного из них залоговый кредитор (банк, который выдал ипотеку) включается в реестр и получает 80% средств, полученных от реализации ипотечного жилья.

Банкротство супругов в одной процедуре: судебная практика

В основном в АС обращаются должники-одиночки, которые признают банкротами только себя. В судебной практике было зафиксировано только несколько случаев, когда супруги обращались совместно.

1. Дело № А41-85634/2015, которое рассматривалось в АС Московской области. Суд постановил, что совместное банкротство уместно, так как у супругов нашлись совместные обязательства по кредитам.
2. Дело № А45-20897/2015, которое рассматривалось в АС Новосибирской области. Суд пришел к аналогичному выводу, учитывая общие обязательства по ипотеке и потребительским кредитам. Соответственно, проводилась реализация имущества супругов, где объектом выступала залоговая (ипотечная) квартира.

Но не все суды единогласно принимают решения. В частности, по делу № А50-19304/2016 АС Пермского края было принято противоположное решение. Женщина обратилась с ходатайством признать банкротство и в отношении ее мужа, который параллельно тоже проходил личное банкротство.

По мнению суда, заявительнице не хватило обоснований и аргументов в защиту своей позиции, что совместное признание несостоятельности позволит снизить расходы на процедуру. Заметим, что апелляция тоже поддержала решение суда первой инстанции.

Реализация имущества супругов при банкротстве — кредитор отнимет все?

Если арбитражный управляющий в отчете укажет, что личного имущества у должника нет или его стоимость мизерна и не покрывает даже минимальной части кредитных обязательств, тогда суд принимает решение о включении в конкурсную массу совместного имущества супругов.

Семейный Кодекс РФ признает совместным имуществом то, которое было приобретено за время брака. При этом после реализации супруг должника получает выплату равную 50 % от суммы, вырученной от продажи.

Если супруги вместе оформляли ипотеку или один из супругов выступал поручителем, тогда никакой компенсации не полагается, — вся сумма конкурсной массы уходит на погашение долгов.

Также нужно опасаться за совместное имущество супругам при банкротстве юридических лиц, если они выступают соучредителями. Это возможно если в ходе судебного разбирательства будет выявлена их вина в финансовом крахе, и они привлекутся к субсидиарной ответственности.

Возможно ли совместное банкротство?

В законе «О несостоятельности» указания на то, что оба супруга могут выступать одновременно инициаторами банкротства нет, но и прямого запрета там тоже нет. Поэтому если супруги в равной степени ответственны по долговым обязательствам, например, они являются созаемщиками в ипотечной квартире, тогда возможна подача заявления от лица двух должников. Совместное признание несостоятельности выгодно должникам:

• государственная пошлина уплачивается как за одного участника — в размере 300 рублей;
• расходы на арбитражного управляющего также устанавливаются в размере, установленном для одного должника — 25 000 рублей;
• все кредиторы объединяются в один реестр — это помогает избежать разногласий в вопросе очередности погашений долга.

Совместное банкротство супругов: можно ли обанкротиться вместе?

Гражданин может обратиться с заявлением в Арбитражный суд, чтобы пройти личное банкротство. Но вы в 127-м законе¹ не найдете информации о возможности совместного признания несостоятельности семьей. Судебная практика на 2020 год насчитывает всего несколько дел с совместным банкротством супругов. Почему эта процедура такая невостребованная?

Обратимся к Постановлению Верховного суда², которое опубликовано в конце 2018 года. Высшая судебная инстанция заявляет, что объединение двух дел о банкротстве возможно в целях экономии и упрощения проведения реализации недвижимости и другого имущества. То есть банкротство супругов возможно при условии, что оба соответствуют критериям несостоятельности. У обоих супругов должны быть серьезные задолженности и просрочки. Оба должны быть неспособны погасить кредиты за счет дохода или продажи имущества.

Что показывает практика? Суд может принять решение о совместном банкротстве семьи, если одновременно:

1. У супругов есть совместные обязательства. Чаще всего ипотека или другой залоговый кредит, где у обоих членов семьи одинаковые обязательства по уплате долга. Как правило, при ипотеке идет солидарная ответственность: оба созаемщика одинаково отвечают за погашение ежемесячных платежей.
2. Супруги не справляются с обязательствами. У них резко снизились доходы по каким-то причинам, нет имущества, продав которое они бы смогли погасить кредиты.
3. У супругов высокий уровень закредитованности. То есть половина или больше 50% семейного бюджета уходит на погашение ежемесячных платежей по кредитам. При этом просрочено свыше 10% долговых обязательств.

Как же супругу будущего банкрота защитить себя?

Законом предусмотрены некоторые правовые возможности, позволяющие защитить права супруга, чья вторая половина банкротится:

Во-первых, супругу обязаны выплатить деньги от реализации совместно нажитого имущества, о чем мы писали выше.

Во-вторых, до продажи имущества с торгов, супруг может потребовать раздела имущества, если продажа имущества нарушает его права или права иждивенцев, например, детей.

В-третьих, супруг может требовать долю больше, чем предусмотрено законом, если для этого есть основания.

В-четвертых, супруг имеет право жаловаться на действия финансового управляющего, если они нарушают его права.

В-пятых, супруг банкрота может доказывать, что долги не являются общими.

В-шестых, супруг может требовать исключения имущества, на которое не может быть обращено взыскание, из конкурсной массы. Не всегда финансовый управляющий разбирается, что именно можно включать в состав конкурсной массы и включает, в том числе имущество, которое по законному брачному договору принадлежит второму супругу.

О последствиях банкротства для супругов и о правах в делах о банкротстве очень важно знать, т.к. если кандидатура финансового управляющего предложена кредиторами, то часто именно их интересы в бОльшей степени отстаиваются во время рассмотрения дела о банкротстве.

Не всегда неподготовленный человек может самостоятельно быстро и правильно разобраться во всех правовых тонкостях банкротства как собственного, так и супруга.

Если же дело о банкротстве инициировано кредиторами, то и вовсе можно потерять гораздо больше имущества и денег, чем это предусмотрено законодателем, кредиторов очень мало волнуют проблемы должников.

Поэтому, при возникновении любых вопросов, связанных с банкротством мы рекомендуем получить подробную консультацию у специалистов ООО “Всегда на защите ваших прав”, в ходе которой будет:

• дана примерная оценка финансовому положению;
• составлен план, подходящий именно вашей ситуации;
• подробно рассмотрены все риски;
• рассказаны ваши права в деле о банкротстве физического лица и какие последствия наступят для супруга в конкретном случае.

Наши специалисты готовы взять на себя защиту Ваших прав в делах о банкротстве супруга как в судах города Москвы, так и Московской области.

Для записи на предварительную консультацию предлагаем воспользоваться формой, размещенной на сайте или позвонить нам по номеру телефона, указанному здесь же.

Ограничения во время процедуры банкротства

При прохождении процедуры банкротства на должника накладываются следующие запреты:

• Замораживаются банковские счета. Запрещается переводить деньги третьим лицам.

• Пени, проценты и штрафы по кредитам больше не начисляются.

• Должник не имеет права выступать поручителем при оформлении кредитов для друзей и родственников.

• Нельзя продавать и покупать ценные бумаги, акции, активы, открывать бизнес.

• Все доходы должника замораживаются на счете арбитражным управляющим, а должнику ежемесячно выдается только минимальная сумма, которая соответствует прожиточному минимуму в регионе.

• В суде вправе ограничить передвижение должника, а также запретить выезд за границу. Но это ограничение применяется крайне редко, когда сумма долга превышает 600−700 тыс. руб.

Риски при обращении в юридические компании

Чтобы оформить банкротство, должники обращаются в юридические компании. Они помогают собрать документы и гарантируют полное сопровождение. Но встречаются компании, которые запрашивают слишком низкую цену за свои услуги. Это говорит о некачественной работе, когда должнику придется делать все самому.

Некоторые юрфирмы берут предоплату, а при оформлении процедуры банкротства снимают с себя обязательства и закрываются. Предоплата — это не критерий честной работы, но если юристы ее предлагают, потратьте дополнительное время на изучение информации и отзывов о компании.

Отдельные мошенники под видом юридической компании, при стандартной форме оформления банкротства, размещают объявления с текстом «банкротство через управляющего». Управляющий — независимый человек, и он не может косвенно или напрямую получать деньги. Если кредиторы выявят этот факт и докажут связь управляющего с будущим банкротом, результаты процедуры пересмотрят. В итоге должник потратит деньги и не сумеет получить статус банкрота.

Похожие записи:

• Какой штраф за поворот не со своей полосы? Способы избежать наказания
• Замена удостоверение тракториста-машиниста
• Как матери официально отказаться от получения алиментов на ребенка