Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить и потратить материнский капитал. Инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.
Нюансы использования маткапитала
Обязательное условие использования маткапитала при покупке жилья — наделение детей долями в приобретаемой недвижимости. «При продаже жилья, купленного с помощью маткапитала, необходимо будет также наделять детей собственностью в новой квартире. Такие сделки проходят только с разрешения органов опеки и Пенсионного фонда, что усложняет процесс продажи квартиры на вторичном рынке. Например, нельзя решить вопрос с продажей через размещение денежных средств на счетах несовершеннолетних детей», — добавила глава «Бон Тон».
Все это касается и переуступки прав требования на квартиру, если возникает необходимость продать ее еще до оформления собственности, в том числе на детей. В случае расторжения сделки средства возвращаются в Пенсионный фонд.
Договор купли-продажи
При работе с МК заключается обычны договор, однако в нем обязательно отмечается отсрочка оплаты. Так же в бумагу должны быть внесены следующие пункты:
- Личные деньги, которые составляют только часть оплаты, должны быть переданы продавцу до того, как составляется договор, о чем будет свидетельствовать расписка.
- Средства из МК переводятся позже – как правило, ПФР осуществляет перевод в течение двух месяцев.
- Отдельно оговаривается, что жилье остается за продавцом до того момента, пока покупатель с ним не расплатится окончательно. Либо до полной расплаты имущество остается в залоге.
Долевое участие в строительстве
Чтобы приобрести жилье по низкой стоимости, семья зачастую решает участвовать в долевом строительстве. Поэтому многих интересует, можно ли использовать для этих целей средства из МК.
Государство действительно разрешает использовать материнский капитал «под строительство», но с некоторыми оговорками:
- Так, дом должен быть готов как минимум на 70%.
- Устав застройщика должен разрешать использовать средства из МК.
К тому моменту, когда будет составляться договор, владелец МК уже должен иметь средства для погашения долга, за исключением тех, что он планирует получить от ПФР. При этом сам процесс будет выглядеть следующим образом:
- Для начала нужно забронировать понравившееся вам жилье (при этом менеджера, занимающегося продажей квартиры, нужно предупредить, что часть выплат будет внесена за счет средств из материнского капитала).
- Далее подготавливается договор, в котором прописывается, что платежи будут внесены с рассрочкой, а средства из МК поступят ориентировочно через 2 месяца.
- В последствии вносится оплата по обязательствам договора.
- После этого вносятся те средства, которые являются вашими.
- Только после того, как вы внесете личные средства, можно обращаться в ПФР с просьбой об использовании сертификата.
- Если ПФР одобряет вашу заявку, то средства перечисляются на счет застройщика.
С какими ограничениями можно столкнуться, покупая квартиру
Большинство семей тратят материнский капитал на квартиру. Допускается его использование только на конкретные цели:
- первоначальный взнос по ипотеке;
- полное/частичное погашение долга по ипотеке;
- оплата части стоимости квартиры;
- строительство и реконструкция частного дома.
Запрещается:
- покупать земельный участок;
- покупать жилье в аварийном состоянии или под снос;
- покупать долю жилплощади, если это неизолированное помещение с отдельными выходами, коммуникациями;
- совершать сделки ранее истечения трех лет с получения сертификата (исключение — случаи распоряжения на ипотечное кредитование).
Чтобы погасить имеющийся ипотечный кредит средствами материнского капитала, в Пенсионный фонд нужно предоставить следующее:
- заявление;
- оригинал сертификата МСК;
- удостоверение личности владельца сертификата;
- копия договора о предоставлении ипотеки;
- справка из банка о текущем размере задолженности;
- выписка из ЕГРН, подтверждающую права на жилое помещение.
В течение 2 месяцев средства поступят в банк, и можно будет получить документы для предоставления в Пенсионный фонд:
- справку о погашении обязательств;
- или обновленный график платежей по ипотеке.
Чтобы использовать МСК для приобретения жилья в ипотеку как первоначальный взнос на новый кредит, нужно:
- положительное решение банка;
- поиск жилого помещения;
- подать в ПФР заявления об использовании средств МСК;
- заключить ипотечный договор и зарегистрировать его;
- заключить договор купли-продажи;
- получить документы о регистрации права собственности.
Деньги перечислят банку не раньше 2 месяцев после положительного решения по заявлению. К этому моменту оставшаяся часть суммы, скорее всего, уже будет перечислена продавцу квартиры.
Направление материнского капитала на первоначальный взнос при оформлении ипотеки не ограничивает родственников владелицы МСК в участии в качестве созаемщиков.
Порядок покупки жилья на материнский капитал
Чтобы воспользоваться средствами, нужно предоставить банку паспорт, сертификат на получение капитала и заявление о готовности досрочно погасить часть долга или долг полностью. После обработки данных банк выдает специальную справку, в которой указана вся информация о кредите. Также надо взять в банке документ, подтверждающий право собственности и договор купли-продажи.
Затем нужно обратиться в отделение ПФР для получения одобрения о переводе средств по сертификату банку. Понадобятся такие документы (оригиналы и копии):
- сертификат материнского капитала;
- паспорт;
- СНИЛС;
- справка из банка о сумме долга, а также договор купли-продажи и документ, подтверждающий кредитование;
- справка о праве собственности на приобретаемое жилье;
- обязательство, нотариально заверенное, оформить жилье в собственность родителей и детей;
- заявление о желании направить деньги на погашение займа.
К чему стоит быть готовым
Сертификат не имеет ограничения на срок получения. Обратиться за документом можно не сразу после рождения 2 ребёнка, а дождаться появление на свет 3 и последующих детей и только потом купить жилье. Срок использования сертификата также не ограничен. Это значит, что тратить деньги сразу через три года не нужно. Семья имеет право дождаться удобной ситуации и только затем приступить к расходованию предоставленной суммы. Так, если семья решит направить деньги на обучение ребенка, она имеет право дождаться, пока несовершеннолетний гражданин поступит в учебное заведение. Однако и здесь существует ряд моментов, о которых стоит помнить. Так, оплата обучения несовершеннолетнего гражданина материнским капиталом может быть осуществлена только до достижения ребенком 25 лет. В последующем подобная возможность исчезает.
Вне зависимости от того, на какие цели семья хочет направить денежные средства, в первую очередь потребуется подготовить пакет документов и учесть установленные сроки. Только после их подготовки необходимо разбираться, сколько времени предстоит ждать для получения права на использование денежных средств.
Список необходимой документации может меняться. Он зависит от особенностей каждого конкретного случая. Бумаги должны подтверждать, что денежные средства будут использованы по назначению. В иной ситуации у сотрудников пенсионного фонда возникнут сомнения, и они откажут в предоставлении денежных средств. Отказ дают в ситуации, если список документов неполный, или в них могли содержаться недостоверные сведения. Если гражданин попытается обмануть государство и обналичить средства, это может стать поводом для лишения свободы на несколько лет.
Когда можно потратить материнский капитал
В ряде случаев, чтобы потратить материнский капитал нужно ждать пока ребенку не исполнится три года, в других – деньги можно расходовать сразу после рождения.
| Не дожидаясь исполнения ребенку 3 лет | После исполнения 3 лет |
| На улучшение жилищных условий в ипотеку (первый взнос или погашение задолженности)
На ежемесячную выплату из материнского капитала На оплату детского сада и ясельной группы присмотр и уход, дошкольное образование На компенсацию оплаты товаров и услуг для социальной адаптации инвалидов |
На покупку квартиры (без привлечения ипотеки)
На строительство и реконструкцию жилья за собственные средства Оплату участия в долевом строительстве На оплату обучения в вузе или ссузе, оплату общежития для старших детей На накопительную пенсию матери |
Участие в кооперативном строительстве
Использовать средства материнского капитала также разрешается для внесения вступительного или паевого взноса в жилищный кооператив (ЖК). Жилищный кооператив или жилищно-строительный кооператив — это добровольное объединение граждан на основе членства с целью приобретения, строительства, а также дальнейшего управления жилым домом. ЖК дает возможность приобрести жилье дешевле, чем с оформлением ипотеки (так как нет посредника в виде банка).
Для вступления в жилищный кооператив необходимо подать заявление в правление ЖК. Оно будет рассмотрено в течение месяца. Лицо признается членом кооператива только после принятия соответствующего решения правлением и уплаты вступительного взноса.
Покупка жилья в ипотеку за МК
Маткапитал является отличной мерой поддержки семей. Однако, средств на счету сертификата не всегда достаточно для покупки жилой недвижимости. В крупных городах, их хватит лишь на частичное погашение ипотечного займа или оплату первоначального взноса.
Важно!!! Воспользоваться маткапиталом до исполнения ребенку трех лет можно только за счет оформления ипотеки или целевого займа.
Покупка жилья в ипотеку за МК начинается с оформления займа в банке. В подписанном семьей договоре должна быть указана четкая цель использования средств: на приобретение жилья. В противном случае, возможно получение отказа от ПФ в одобрении перечисления средств.
С продавцом квартиры, семья расплачивается взятыми в ипотеку средствами. При этом, составляется договор купли-продажи, в котором указывается отсрочка платежа. Документ регистрируется в Росреестре, копия остается в банке. Полное оформление права собственности произойдет после выплаты ипотеки. В таком случае квартира выступает в качестве залога.
В ПФ семья должна предоставить:
- Паспорта родителей.
- Свидетельства о рождении детей.
- СНИЛС держателя МК.
- Сертификат МК.
- Договор с банком.
- Договор купли-продажи.
- Обязательство о выделении долей.
В течении одного месяца, ПФ должен принять решение об одобрении выплаты, только после этого средства из МК будут перечислены на счет банка.
Процедура покупки недвижимости в ипотеку и без того непростая. Осложняется она еще в том случае, если требуется применить средства из материнского капитала. Поэтому комплект документов будет расширенным:
- гражданский паспорт;
- СНИЛС;
- выданный в ПФР сертификат, в котором отмечается собственник;
- документы для подтверждения финансовой независимости (справка по форме 2-НДФЛ; справка о доходах, выданная на бланке банка; бумаги, оформленные в ФНС, в которых отражается отсутствие долговых обязательств у заемщика);
- договор между покупателем и продавцом, в котором прописываются условия сделки;
- бумаги на приобретаемый жилой объект (техпаспорт, справка из Бюро техинвентаризации, сведения из домовой книги);
- справка, отражающая состояние индивидуального счета владельца сертификата материнского капитала с указанием суммы;
- обязательство, согласно которому после выплаты ипотеки будут выделены доли в имуществе для всех членов семьи.
Если кредитное учреждение подтверждает возможность осуществления процедуры, потребуется передать еще один комплект бумаг в ПФР. По ним будет определено право потратить средства материнского капитала именно на указанную цель. В список входят:
- бумаги, подготовленные сотрудником кредитного учреждения, о намерении заключить кредитный договор;
- данные о жилплощади, приобретаемой заемщиком в ипотеку;
- личные справки гражданина;
- заявление, в котором указывается ходатайство о направлении денег на счет банка.
Процедура очень длительная. Поэтому стоит заранее подготовить полный комплект бумаг.
Ипотечные программы крупных банков
Выдача кредита осуществляется крупными банками. Все они доказали качество своей работы и подтвердили репутацию. В каждом из них предусматриваются индивидуальные условия кредитования.
| Наименование банка | Сбербанк | ВТБ | Райффайзен Банк | Газпромбанк | Россельхозбанк |
|---|---|---|---|---|---|
| Срок, на который выдается кредит (в месяцах) | До 360 | До 600 | До 360 | До 360 | До 360 |
| Сумма, обязательная к оплате в виде первоначального взноса (%) | Минимум 15 | Минимум -20 | Минимум 15 | Минимум 10 | Минимум 10 |
| Сумма займа | Минимум 300 тысяч рублей | До 60 миллионов рублей | До 26 миллионов рублей | До 12 миллионов рублей | До 60 миллионов рублей |
Внимание! Данный указаны на момент написания статьи, для уточнения информации, рекомендуем обратиться к консультанту.
На сайтах учреждений представлены все условия займов. Также имеется калькулятор, помогающий рассчитать ежемесячный платеж и общую сумму, которую нужно будет вернуть.