Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли оформить каско на старое авто». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В зависимости от возраста автомобиля можно оформить договор каско с полным или ограниченным перечнем страховых рисков. Если автомобиль старше возрастного порога для оформления полного пакета каско, можно оформить каско с покрытием отдельных видов рисков. При этом, если автомобиль проходит по возрасту для оформления каско с покрытием всех рисков, его также можно застраховать только от отдельных рисков.
Какую страховку каско оформляют на старые машины
В Страховом Доме ВСК на старый автомобиль оформляют классический полис каско с особенными условиями или предлагают усечённую страховку.
Классический полис каско с особенными условиями. Владелец автомобиля может выбрать любые риски, но страховка оформляется с франшизой. Это сумма, которую не выплачивают при наступлении страхового случая. Например, собственник машины оформил полис с франшизой 30 000 рублей. При наступлении страхового случая ущерб для машины составил 70 000 рублей. Страховая компания выплатит сумму за минусом франшизы — 40 000 рублей.
Усечённый страховой продукт. Такая страховка включает ограниченный перечень страховых рисков. Чаще всего это повреждение машины в ДТП, угон или хищение.
Можно ли оформить полис КАСКО на автомобиль старше 10 лет
К категории неновых транспортных средств относят авто:
- отечественного производства – старше 8 лет;
- иностранного производителя – больше 9-10 лет.
Ограничений по страхованию таких ТС, законодательством не установлено. СК самостоятельно вводят допустимые границы возраста машин, для которых предоставляются услуги. То есть страховые компании вправе устанавливать ограничения на дату выпуска автомобиля, поэтому узнавать про КАСКО для авто старше 10 лет, необходимо при непосредственном обращении в каждую конкретную организацию.
С какими ситуациями может столкнуться автовладелец на рынке страховых услуг:
- Некоторые компании допускают оформление полиса для ТС 12-летнего возраста, но при соблюдении определенных условий. Например, страховка только от ущерба, без учета стоимости ремонта и пр.
- Можно найти компанию, которая готова заключить индивидуальный договор для более старой машины, но в таком случае услуга будет стоить достаточно дорого ее владельцу. Дополнительно СК может потребовать проведение экспертизы для определения страховой стоимости авто и проверки техсостояния.
- Существует услуга страхования раритетных авто, но это касается крупных компаний, которые потребуют высокую цену за реализацию соответствующего договора.
Таким образом, можно сделать вывод, что страхование КАСКО на автомобиль старше 10 лет возможно, но при определенных условиях и за отдельную цену.
В каких СК можно получить полис на старый автомобиль
Проще всего заключить договор страховки старого авто с крупной компанией. Но условия и ограничения у них могут отличаться:
- “Ингосстрах” (страхование до 10 лет, от угона и ущерба, предоставляет ремонт в своих автосервисах, есть франшиза);
- “СОГАЗ” (авто до 10 лет, страхует только ущерб, ремонт у официального дилера, учет износа ТС);
- “Росгосстрах” (есть рассрочка платежа, франшиза, покрытие всех видов ущерба);
- “УралСиб” (франшиза, все виды ущерба);
- Альфа Страхование (рассрочка, франшиза минимум 5%);
- ВТБ Страхование (полное или частичное КАСКО);
- Ренессанс Страхование (рассрочка, включение в полис дополнительных опций).
Выгодными условиями, например отличается СК “Ингосстрах”, с программой “Оптимал” или “Росгосстрах” с продуктом “Антикризисное каско”.
Нужен ли полис КАСКО или нет?
Ответ на этот вопрос для себя должен дать каждый водитель, ведь не все страхуют даже новый автомобиль. Что касается машины возрастом в 7-10 лет, нужно рассматривать конкретные обстоятельства. Может это редкая машина с ценными деталями, риск угона которой очень высок? Или водитель просто переживает за размер компенсационной выплаты?
На самом деле даже на полисе КАСКО можно сэкономить. Как?
1. Иногда стоит присмотреться к дополнительным опциям, ведь они не всегда приводят к повышению конечной суммы. К примеру, КАСКО 50х50. Можно не оформлять франшизу, но немногие страховые компании идут на это, часто они выносят этот пункт в обязательное к исполнению условие.
2. Автомобиль оснащен надежной противоугонной защитой. В таком случае нужда в КАСКО отпадает или уменьшается количество страховых случаев.
3. Небольшой перечень страховых рисков. Существует множество возможных ситуаций, но какова вероятность, что все они произойдут? Какой риск угона автомобиля возрастом в 10 лет?
4. Закрытый тип страховки, который ограничивает перечень лиц, имеющих право управлять транспортным средством. Причем все перечисленные водители должны иметь хороший стаж вождения.
5. Подобрать страховую компанию. Во многих организациях могут отличаться цены, скорее всего нужна будет та, в которой износ оценили в меньшей степени. Например, если специальная комиссия оценила износ в 80%, то выплаты распространяются на оставшиеся 20%. Но если износ составляет 40%, то уже большая оставшаяся часть облагается компенсационными выплатами в результате страхового случая.
6. Имеется гараж для транспортного средства, либо оно паркуется на стоянке с охраной. Данное обстоятельство повлияет на цену полиса.
Чтобы определиться с приблизительной ценой на страхование автомобиля, можно перейти на сайт страховщиков, где есть онлайн-калькулятор. Нужно вбить всю необходимую информацию и получить результат.
Как оформить страховку?
Этапы оформления документа:
- Подбор фирмы-страховщика с подходящей программой.
- Сбор и предоставление полного пакета документов. Помимо стандартного перечня, представитель страховщика может запросить и дополнительные бумаги.
- Осмотр транспортного средства и составления акта. Этот этап необходим для оценки технического состояния и определения рыночной стоимости автомобиля.
- Обсуждение основных условий и нюансов договора. Подписание документа и внесение в полис данных (периода страхования, перечень лиц, допущенных к управлению).
- Передача представителю страховщика оговоренной суммы страховой премии.
- Получение автовладельцем своего экземпляра договора страхования и полиса. В качестве дополнительных документов могут быть переданы: квитанция об оплате и правила использования полиса.
И все-таки для владельца б/у-автомобиля самым беспроигрышным способом сэкономить при покупке полиса КАСКО являются условия договора в части ремонта авто после страхового события. Именно здесь кроется основное его преимущество перед обладателем новой машины.
У последнего выбора нет: в период действия гарантийного срока он обязан предоставить свое транспортное средство в техцентр официального дилера данной марки, а по истечении гарантии – на СТО страховщика. Качественный ремонт в этом случае обеспечен, а вот по ценам (стоимость нормо-часа) он окажется отнюдь не из дешевых.
У хозяев подержанных автомобилей есть выбор: возмещение ущерба возможно как на СТО страховщика, так и в сервисе по выбору страхователя. Кроме того, практикуется денежная выплата за полученный ущерб, и тогда ремонт можно произвести где угодно, хоть в гараже у какого-нибудь Вахтанга. С одной стороны, такой договор будет стоить дороже (примерно на 20%). С другой — вариант уместен, например, в упомянутом выше случае приобретения полиса на условии оплаты страховой только запчастей.
При этом появляется возможность использовать аналоговые запчасти, которые дешевле оригинальных, ведь калькуляцию (если автомобиль застрахован без учета износа) СК производит только по прайс-листам на оригинальные детали. Но следует оговориться: в отношении подержанных автомобилей далеко не каждая СК пойдет на оформление договора КАСКО без учета износа запчастей, как и без условия франшизы.
Износ деталей может рассчитываться как помесячно, так и ежедневно. За основу расчетов берется техническая экспертиза, проведенная в процессе оформления полиса КАСКО. Владельцам авто с большим пробегом выгоднее настоять на ежедневном расчете износа, так как за месяц эксплуатации авто фактическая стоимость деталей уменьшается хоть и не критично, но все же ощутимо.
Из практики страхования подержанных автомобилей видно, что далеко не всегда страховая сумма покрывает стоимость ремонта. Сказываются многие факторы: низкая рыночная цена таких авто, франшиза, динамика износа деталей, желание клиента сэкономить всеми перечисленными и неупомянутыми способами.
И все-таки в конечном итоге владелец, застраховавший свой б/у-автомобиль по КАСКО остается не внакладе – без полиса ремонт пришлось бы оплачивать полностью. В случае наступления страхового случая, разумеется.
Предлагаем ознакомиться: Как сэкономить на страховке ОСАГО в 2020 году?
Ремонт по страховому случаю
Из-за начисления амортизации на машину, страховой компенсации не всегда хватает на полное восстановление автомобиля, чего практически не случается с новыми транспортными средствами, застрахованными на добровольной основе.
Недостаточная страховая премия может быть получена при следующих обстоятельствах:
- В большинстве страховых компаний предлагаются страховки только с франшизой, хотя бы минимальной – 3%. Даже если удастся найти страховщика, который предложит страховку без франшизы, то придется переплатить за сам договор, так как ради снижения рисков страховая компания увеличит тариф, хотя встречаются и исключения.
- Размер ущерба может превысить страховую сумму, так как он рассчитывается как сумма цен на запчасти и на работы. Особенно это актуально для запчастей, которые не поддаются ремонту и требуют замены новые в обязательном порядке.
- Немалое число страховщиков продает полиса КАСКО, по условиям которых учитывается износ деталей. Это в подавляющем большинстве случаев приводит к недостаточности страховой выплаты для восстановления авто. Лучше выбирать полис в тех компаниях, которые не начисляют амортизацию на автомобиль.
Какие тарифы по КАСКО на старые машины
Тариф по КАСКО на машину старше 10 лет будет отличаться в каждой СК, так как они вправе самостоятельно устанавливать возрастные ограничения, перечень рисков и стоимость полиса.
Цена состоит из двух компонентов: стоимости автомобиля и тарифа СК. Следовательно, завышенный тариф по возрасту авто, будет компенсироваться ценой поддержанной машины. Динамика удешевления зависит от марки ТС, но в среднем она составляет 15% в год. А в отношении тарифов на старые ТС, все с точностью до наоборот – они в 2-3 раза выше. Для новых авто тариф составляет порядка 5-6%, для поддержанных может достигать 20%.
Таким образом, если сравнить итоговый тариф на старое и новое авто получится:
- новый – меньше базовый тариф, но высокая рыночная стоимость;
- старый – высокий базовый тариф, но низкая себестоимость машины.
| Авто | До 2 лет | Старше 6-7 лет |
| Рыночная стоимость (руб.) | 1 500 000 | 400 000 |
| Тариф по КАСКО | 5% | 20% |
| Стоимость полиса (руб./год) | 75 000 | 80 000 |
Как видно из таблицы, итоговая разница незначительная, при расчете с максимальной и минимальной ставкой базового тарифа.
Можно ли оформить полис КАСКО на автомобиль старше 10 лет
К категории неновых транспортных средств относят авто:
- отечественного производства – старше 8 лет;
- иностранного производителя – больше 9-10 лет.
Ограничений по страхованию таких ТС, законодательством не установлено. СК самостоятельно вводят допустимые границы возраста машин, для которых предоставляются услуги. То есть страховые компании вправе устанавливать ограничения на дату выпуска автомобиля, поэтому узнавать про КАСКО для авто старше 10 лет, необходимо при непосредственном обращении в каждую конкретную организацию.
С какими ситуациями может столкнуться автовладелец на рынке страховых услуг:
- Некоторые компании допускают оформление полиса для ТС 12-летнего возраста, но при соблюдении определенных условий. Например, страховка только от ущерба, без учета стоимости ремонта и пр.
- Можно найти компанию, которая готова заключить индивидуальный договор для более старой машины, но в таком случае услуга будет стоить достаточно дорого ее владельцу. Дополнительно СК может потребовать проведение экспертизы для определения страховой стоимости авто и проверки техсостояния.
- Существует услуга страхования раритетных авто, но это касается крупных компаний, которые потребуют высокую цену за реализацию соответствующего договора.
Таким образом, можно сделать вывод, что страхование КАСКО на автомобиль старше 10 лет возможно, но при определенных условиях и за отдельную цену.
Чтобы рассчитать точную стоимость, необходимо предварительно ознакомиться с тарифами, предлагаемыми компанией. В разных СК цены существенно различаются. К тому же, расчет производят исходя из большого числа факторов.
Среди них:
- Марка, модель, год выпуска ТС;
- Степень износа;
- Водительский стаж владельца;
- Качество ухода за машиной;
- Начальная и рыночная стоимость авто;
- Количество страховых случаев, предусмотренных программой;
- Наличие франшизы;
- Размер страховой суммы.
Можно ли оформить КАСКО на старые автомобили
К категории старых страховые компании относят автомобили с возрастом до 7-8 лет для отечественных и до 9-10 лет для иномарок. Такие авто находятся в большой группе риска — они чаще, чем новые, получают повреждения и их сложнее ремонтировать из-за отсутствия запчастей. Поэтому страховые компании избегают работы с ними. Автомобиль старше определенного страховыми компаниями возраста, застраховать по КАСКО почти невозможно.
При оформлении страховки для старых машин компании вводят различные ограничения, чтобы уменьшить риски. Например:
- Страховка рассчитывается с учетом износа автомобиля
- Не возмещаются расходы на покупку оригинальных запчастей
- Ремонт осуществляется в партнерских СТО
- Вводятся ограничения на страховые случаи
- При оформлении полиса проводятся дополнительные экспертизы
Стоимость КАСКО от чего зависит, и как рассчитать самостоятельно?
КАСКО на авто старше 7 лет— Полис КАСКО страхует владельца от утраты автомобиля. И, в отличие от ОСАГО, степень его вины в ДТП не имеет значения, деньги всё равно выплатят. Однако стоит помнить, что для виновника аварии следующий полис уже будет стоить дороже. Поэтому необходимо сравни вать несколько предло жений и выбирать лучшее. Они как правило стоят дороже чем запчасти для новых автомобилей, так как их тяжелей найти. А сумма страховых выплат рассчитывается от стоимости автомобиля, и таким образом скорее всего не покроет оплату ремонта.
Специфика страхования старых машин
Полис КАСКО является добровольным. Это основное его отличие от ОСАГО, который требуется приобретать в обязательном порядке каждому водителю. В значительной мере именно это усложняет получение страховки. Вероятность покупки полиса по выгодной цене снижается по мере увеличения возраста транспортного средства.
В получении ОСАГО компания
не имеет права отказать, так как данный вид страховки предусмотрен законом. В свою очередь КАСКО оформляется добровольно, из-за чего предприятия нередко отказывают водителям.
В РФ под старым автомобилем подразумевается транспортное средство, пребывающее в эксплуатации от 7 и более лет. Большинство же компаний соглашаются оформлять полис на авто отечественного производства (до 8 лет) и иномарки (до 10 лет). Это объясняет, почему не страхуют машины старше 10 лет – такой вариант не выгоден для предприятия. Устаревшее транспортное средство с большей вероятностью будет повреждено или попадает в ДТП.
Способы существенно сэкономить на полисе КАСКО
неограниченное количество выплат по ремонту, если ДТП произошло по вине другого водителя;. Высокую цену, определяемую на основании марки, модели и мощности ТС, тарифов СК, региона постоянного проживания автовладельца, списка страховых рисков, возраста и водительского опыта собственника авто, наличия или отсутствия противоугонных систем, франшизы, списка дополнительных опций. КАСКО часто воспринимается как необоснованная трата денег при условии страхования подержанного автомобиля. Но если особенности его эксплуатации связаны с тысячными пробегами, то такая страховка будет целесообразной. Главное – понять нюансы «мероприятия» и учесть их при заключении договора.
Но приобрести КАСКО на машину старше 7-10 лет обычно не получится.
Выгодное КАСКО в рассрочку о Ингосстраха
Переплачивать никто не хочет, а цены на этот вид полисов нельзя назвать низкими. Продукт предусматривает возможность оперативного выезда аварийного комиссара и эвакуатора, защиту жизни и здоровья, причем эти услуги распространяются как на клиента, так и на всех членов его семьи 24 часа в сутки и по всему миру. Прежде чем определиться с тем, нужна ли вам автостраховка КАСКО или нет, стоит подробнее рассмотреть все ее преимущества. К ним относятся:
Компания Согласие дешевая страховая компания, КАСКО предлагающая на гибких условиях.
Несмотря на то, что нижний порог определения “старого” авто – 8 лет, некоторые компании сокращают его до 6-7 лет. Соответственно, если год выпуска превышает норму, СК может отказать в страховке, особенно, если до этого автовладелец не пользовался услугами КАСКО.
Вторая группа продуктов предназначена для «опытных водителей». Они предоставляют защиту только в том случае, когда владелец застрахованного транспортного средства не виноват в ДТП. Другими словами, можно сказать, что это приятное дополнение к выплатам по ОСАГО, которых, как известно, на полноценный ремонт никогда не хватает.
- Индивидуальное отношение СК к каждому автовладельцу. Многие страховщики с целью привлечения клиентов часто предлагают оформить полис по специальной программе, благодаря которой страхователь вправе подобрать для себя комфортные условия страхования авто.
- Оформление дополнительных услуг, которые можно получить после покупки полиса КАСКО. К ним относятся: аварийный комиссар, эвакуатор, техпомощь.
Оформлять полис добровольного автострахования КАСКО или отказаться от него — решать только вам. Вы самостоятельно должны оценить всевозможные риски на дорогах, взвесить все за и против, и только после этого принимать здравое решение.