Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Справка о доходах по форме банка — как оформить». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
О подтверждении официального дохода написано выше. Но далеко не все люди работают на постоянной работе. Кто-то занимается своим делом, имеет другие источники дохода, которые не подтверждены в налоговой службе. Как с этим быть, если нужно взять кредит в банке? Рассмотрим этот вопрос ниже.
Как подтвердить неофициальный доход для банка?
Некоторые люди сдают недвижимость в аренду, и это их основной источник дохода. Такой заработок можно подтвердить. Для этого надо предоставить банку документ об оплате налогов с полученных денег. Не все захотят показывать свой неофициальный доход и выплачивать часть собственных денег в налог государству. Это касается не только «арендного» способа заработка, есть достаточно большое количество других источников дохода. К категории граждан с таким видом заработка могут относиться: программисты, веб-разработчики, дизайнеры, копирайтеры, видеоблогеры, музыканты, писатели, художники, частные ремонтные мастера квартир и многие другие.
Имеется еще один способ доказать банкам вашу платежеспособность, но он является сомнительным. Для этого можно завести пластиковую карту в банке, который вы выбрали для оформления кредита, и регулярно делать на нее переводы денежных средств. Впоследствии вы можете продемонстрировать банку свои «регулярные доходы». Вместе с этим можно предоставить пример своей работы, с которой вы получаете доход.
Как правильно заполнять справку по форме Сбербанка?
Обычно все официальные документы заполняет бухгалтер или руководитель компании, но если вы владеете всей информацией, то вы можете самостоятельно указать все данные в справке.
Что в ней обязательно должно быть указано:
- дата заполнения документа,
- данные о сотруднике – его полные ФИО и занимаемая должность,
- данные об организации – полное название, местонахождение, почтовый адрес, контакты отдела кадров и бухгалтерии, а также ИНН,
- данные о доходах сотрудника – тут надо указать среднемесячный доход за определенный период, обычно, указывают 6 или 12 месяцев. Но можно указать и меньший срок, если сотрудник фактически отработал на данной должности меньше времени. Сначала цифрами, потом прописью,
- данные о среднемесячном размере налога на доходы физических лиц – также должны быть указаны сначала цифрами, а потом прописью,
- после нужно подтвердить достоверность указанных данных – для этого прописывается должность и ФИО человека, который составил бумагу, и ставится его подпись.
Очень важно указывать все сведения правильно, несколько раз их перепроверить, потому что банк также в обязательном порядке будет проверять все поданные вами документы, а справку о доходах – особенно тщательно. Действует она 30 дней с даты подписания, поэтому с передачей её в банк не стоит затягивать.
Справка должна быть подписана руководителем вашей организации или бухгалтером, а также обязательно должна стоять официальная печать. Без этого документ не будет иметь юридической силы.
Стоит ли оформлять справку по форме банка
Это решение остается за заемщиком. Он может пренебречь 2-НДФЛ, в особенности если работает с «серой» зарплатой, — и все равно получить кредит. Но в такой ситуации важно внимательно просчитывать риски. Помните, что в случае непредвиденных обстоятельств человек с «серым» доходом оказывается менее защищен, чем человек, доходы которого полностью прозрачны. А финансовая незащищенность может стать причиной просрочек по кредиту и появления задолженностей. Кроме того, банки, понимая это, стремятся обезопасить себя — процентная ставка для заемщиков, не предоставивших 2-НДФЛ, обычно выше. Оцените все условия и факторы, перед тем как брать кредит, и по возможности старайтесь работать с «белой» зарплатой. Впрочем, для успешного кредитования с момента трудоустройства должен пройти как минимум год — это тоже стоит учитывать.
Альтернативы для подтверждения дохода
Очевидная альтернатива — стандартная справка 2-НДФЛ. Ее оформляют в бухгалтерии предприятия без участия банка. Минус бумаги очевиден — требуется оформление и перечисление з/п в строгом соответствии с законом, а в российских реалиях такое бывает не в каждой компании.
Физические лица могут предоставить всевозможные договора, показывающие реальный уровень дохода: например, договор о сдаче квартиры в аренду, договор гражданско-правового характера, договор займа (где заявитель выступает в роли кредитора), ценные бумаги с выплатами дивидендов и т.д.
Подойдет даже выписка по депозитному счету — если средств на нем достаточно и ежемесячные выплаты процентов относительно приемлемые (больше 3-х тысяч рублей), есть шансы на одобрение кредита и без справок.
Индивидуальные предприниматели могут предоставить все те же декларации 3-НДФЛ и справки из ИФНС.
Зачем может потребоваться бумага?
Данный документ требуется в том случае, если клиент не может подтвердить свой доход официально.
- Во-первых, в постсоветских странах очень большое число работников получают так называемую «серую зарплату», когда в официальных документах зарплата указывается минимально возможного размера, а на деле человек получает значительно большую сумму. Тогда без справки по форме банка таким клиентам не обойтись.
- Во-вторых, с развитием интернета все больше граждан России, особенно среди молодежи, получают доход за оказание услуг через интернет. Такой доход почти не облагается налогом, за исключением обязательного НДС, включенный в стоимость реализуемых в экономике товаров.
Где получить документ
Существует множество образцов справки по форме банка, Сбербанк выложил форму для скачивания на своем официальном сайте. На портале необходимо будет воспользоваться разделом под названием “Взять кредит”, в нем указаны основные виды займа у банка. Далее следует изучить все предлагаемые программы и тарифы. Затем скачать анкету-заявление. Там же в самом низу располагается раздел под названием “Полезно знать”. Именно в этом разделе находятся текстовые файлы необходимых документов, в том числе и бланка справки по форме банка. Сбербанк дает возможность скачать данный файл, распечатать и заполнить его от руки, вписав в справку свой фактический доход. Затем такую справку необходимо подписать и поставить печать у директора или начальника организации. В любом банке можно получить образец справки по форме банка. Сбербанк выдает его бесплатно в любом своем отделении.
Как сделать справку о доходах самозанятому?
В 2017 году впервые в налоговом законодательстве появился режим самозанятого. В результате, огромное количество граждан получили возможность легализовать свои доходы. Если подавать заявку на кредит или микрозайм, им также может потребоваться получать справку о доходах. Стандартная справка 2-НДФЛ в этом случае не подходит.
В течение какого-то времени после запуска этого налогового режима самозанятые не имели возможности оформить кредит, поскольку у них не было возможности документально подтвердить свой доход. А через некоторое время ФНС выпустила разъяснение, в котором разрешила всем самозанятым оформлять справку о доходах по форме КНД 1122036. В этом документе указываются следующие данные:
- ФИО.
- Место регистрации.
- Доход за год.
Помимо этого, необходимо указать чистый доход, а также сумму налога за календарный год. Эту справку можно получить у ФНС, которая и должна заверить ее подлинность с помощью печати.
Как быть тем, кто работает неофициально
На сегодня многие граждане в условиях свободного рынка работают неофициально (фрилансеры) или относятся к самозанятым. В этом случае предоставить справку о зарплате даже в свободной форме им будет затруднительно. Что же делать таким гражданам, если необходимо получить кредит? В этом случае необходимо предоставить доказательства того, что вы получаете неофициальный доход (от своей деятельности, сдачи жилья в аренду, от инвестиций и пр.). Но для этого также потребуются подтверждающие документы.
Гарантией того, что банк не понесет неоправданных финансовых расходов, может стать также залог имущества клиента или поручительство третьих лиц. В этом случае нужно будет предоставить соответствующие документы. Если речь идет об обременении имущества, потребуется справка о праве собственности заемщика на закладываемый объект. Если клиент нашел поручителей, необходимо предоставить нотариально заверенную гарантию этих лиц.
Справка по форме банка и справка о доходах физлица 2-НДФЛ отличаются друг от друга. Главные особенности 2-НДФЛ:
- справка оформлена на бланке организации (налогового агента), а не банка;
- наличие в справке налоговых кодов;
- включение в документ сумм налоговых вычетов, на которые вправе претендовать налогоплательщик;
- указание налоговой базы, общей суммы исчисленного налога и других важных для налоговой сведений.
Этот документ нужен для оформления вычетов, получения дотаций и других социальных выплат. Также банки готовы рассматривать его для оценки платёжеспособности заёмщика.
До недавнего времени именно 2-НДФЛ считалась официальным документом о зарплате, а для тех, кто приносил справки в свободной форме, вполне могли повысить ставку по кредиту.
Отличия справки по форме банка от 2-НДФЛ приведены в таблице ниже:
| Название документа | Данные о сотруднике | Данные о работодателе | Сведения о зарплате |
| Справка по форме банка | Персональные, паспортные данные. | Реквизиты, телефон, юридический и фактический адрес, ОГРН/ОГРНИП, ИНН. | Зарплата за 6-12 месяцев, выплаты, удержания, сумма дохода за вычетом удержаний. |
| 2-НДФЛ | Персональные, паспортные данные, ИНН, гражданство, статус налогоплательщика. | Реквизиты, код по ОКТМО, ИНН, КПП, телефон, адрес. | Зарплата за 12 месяцев, код дохода, код вычета, сумма вычета, налоговая база, сумма, удержанная налоговым агентом, и другие сведения о налогоплательщике. |
Образец заполнения справки в 2022 году
Для правильного заполнения документа скачать справку рекомендуется в двух экземплярах, на случай опечаток или корректировок. Для получения одобрения от банка необходимо указать при заполнении доход за последние 12 месяцев работы на одном месте. Минимальный уровень дохода может составлять 15 тысяч рублей, но стоит помнить, что банк осуществляет расчет одобряемой суммы исходя из финансовой нагрузки клиента – остаток свободных денежных средств после уплаты коммунальных платежей, расходов по действующим кредитам и прочим обязательным выплатам за счет бюджета.
Чтобы понять принцип и нюансы справки по форме банка ВТБ 24, рассмотрим форму ее корректного заполнения. Справка содержит пять основных разделов, в которые необходимо внести достоверную информацию.
- Дата заполнения формы. Срок действия справки составляет 30 календарных дней. Рассмотрение заявки на получение кредита осуществляется в течение пяти рабочих дней. Проставлять дату на справке следует с учетом возможных задержек – выходных и праздничных дней.
- Данные работника. Здесь необходимо прописать полные данные фамилии, имени и отчества сотрудника, его должность согласно записи в трудовой книжке и число, месяц и год, которым он был трудоустроен в компанию.
- Развернутые данные работодателя. Данный блок формы содержит информацию о полном наименовании организации с указанием ее организационно-правовой формы, юридического и фактического адреса нахождения работодателя с простановкой индекса и стационарного номера телефона.
- Сведения о доходе физического лица за установленный требованиями банка период. Бухгалтеру необходимо построчно в графах таблицы проставить год отчетного периода и сумма ежемесячного дохода сотрудника за вычетом подоходного налога в размере 13% от общей суммы.
- Заверение документа. Справка по форме банка ВТБ 24 заверяется подписями двух сотрудников организации – руководителем и главным бухгалтером. Должностные лица в соответствующей должности строке формы ставят подпись и прописывают расшифровку – фамилию имя отчество.
Также обязательно проставление контактного телефона бухгалтерской службы, или, в случае ее отсутствия, первого лица компании. Завершающий штрих – оттиск печати организации в предусмотренном месте с заступом на подписи руководящего состава.
Основные сведения о справке о доходах
Справка по форме банка Сбербанка практически ничем не отличается от документа по доходам 2-НДФЛ в плане содержащейся в ней информации. В документе содержатся сведения о заработке заемщика, о работодателе.
Отличительная черта двух таких справок кроется в том, кто предоставляет информацию. В бумаге, оформленной по формату, установленному Сбербанком, сведения предоставляются работодателем.
А в справке о доходе 2-НДФЛ информация выдается налоговой службой России. Поэтому такой документ кредитором всегда принимается.
Справка по форме банка представляет собой специальный бланк, у которого есть определенное название «Справка для оформления кредита/поручительства». Она используется в тех случаях, когда кредитополучатель не может при оформлении ипотеки подтвердить свои доходы, предъявив бумагу государственного образца.
В Сбербанке специалисты прекрасно понимают, что многие граждане получают часть своей заработной платы неофициально или же на их рабочем месте не имеется возможности оформления 2-НДФЛ. Поэтому чтобы оценить финансовое состояние клиентов была создана возможность получить справку по форме банка.
И важно производить ее заполнение внимательно, чтобы она была принята.
Реальные отзывы о рефинансировании ипотеки в Сбербанке
Справка по форме Сбербанка
Справка по форме банка Сбербанк входит в основной пакет документов, необходимых для оформления ипотеки в этом финансовом учреждении.
Она является официальным подтверждением стабильности финансового положения заемщика.
Высокий доход, обозначенный в этой бумаге, сильно повышает шансы потенциального клиента получить одобрение в ипотеке со стороны кредитора. Расскажем, как скачать справку онлайн и как оформить документ.
Ниже вы сможете скачать бланк справки по форме банка Сбербанк и получить больше информации по оформлению кредита в этой организации для покупки недвижимости. Также мы сделаем подробный обзор 4 лучших предложений по ипотечному кредитованию в России, чтобы у вас был более широкий выбор кредиторов.
Когда можно обойтись без справки
Не всегда справка о доходах по форме банка нужна: в некоторых случаях Сбербанк не требует от клиентов ее предоставления. Это возможно в таких случаях:
- Клиент участвует в зарплатном проекте Сбербанка. Активная зарплатная карточка является подтверждением финансовой состоятельности заемщика, поэтому банк и не требует дополнительных справок о доходах. Банк может запросить подобную информацию, если поступлений на зарплатную карточку не было 4 месяца и более. Дополнительно документ потребуется, если у заемщика есть еще несколько источников дохода.
- Открытый и своевременно погашаемый кредит или вклад в Сбербанке также являются свидетельством платежеспособности клиента. Если вклад не пополнялся минимум полгода, то банк вправе потребовать информацию о финансовом состоянии.
Справка о доходах по форме банка в 2019 году, образец заполнения
Для подтверждения своей платежеспособности клиенту, который планирует взять ипотеку или другой займ, оформить кредитку с овердрафтом, необходимо предоставить справку о доходах. Это может быть документ по форме 2-НДФЛ или справка условно свободной формы, которая устроит банк.
Чтобы узнать, как ее оформить, необходимо посетить сайт финансовой организации или прийти в ее отделение (ниже в статье мы также приводим образцы документов о доходе ведущих российских финучреждений).
Рассмотрим, для чего может использоваться справка по форме банка, каков срок ее действия, где взять этот документ.
Традиционно финансовое учреждение проверят платежеспособность граждан, прежде чем предоставить им займ, рефинансирование или выпустить кредитку.
Любой банк стремится к высокому уровню доверия к своим клиентам.
Но если вопрос касается финансовых рисков, каждая организация предпочитает документально удостовериться в том, что заемщик сможет выплатить кредит и не допустит просроченной задолженности.
Об уровне ответственности клиента и о том, как он относится к своим обязательствам, может рассказать его кредитная история. В связи с этим многие банки запрашивают в БКИ информацию, которая дает представление о том, насколько регулярно заемщик вносил платежи, не допускал ли он просрочек. Чтобы проверить платежеспособность, банку необходима справка о доходах.
Если получить кредит или оформить какой-либо продукт хочет клиент, получающий зарплату или пенсию на карточку банка, этого документа может не потребоваться. Кроме того, финансовые обязательства по кредиту можно выполнить автоматически, когда часть средств будет вычитаться из суммы ежемесячного дохода.
Но каждый новый заемщик должен предоставить бумагу, подтверждающую доход, в обязательном порядке.
Традиционного используется документ 2-НДФЛ или по форме банка (при этом последний бывает свободной или установленной формы). Как показывает практика, первый вариант для организаций, предоставляющих кредит, предпочтительнее. Для тех, кто предоставил 2-НДФЛ, процентная ставка может быть ниже, чем для тех, кто смог передать только документ по форме банка.
Документ традиционно используется для оформления двух продуктов:
- Кредитов, в частности – ипотек, т. к. в этом случае речь, как правило, идет о долгосрочном погашении займов;
- Кредитных карт с овердрафтом.
Чтобы воспользоваться каждым банковским предложением, клиенту нужно доказать свою платежеспособность.
Важно! Помимо справки о доходах по форме банка, бланк которой клиенту нужно заполнить и заверить печатью и подписью работодателя, может потребоваться и другой документ (загранпаспорт, военный билет, если заемщик – мужчина), подтверждающий личность, справка о регистрации брака (для полных семей), свидетельства о рождении детей и пр.
При этом чем больше справок соберет гражданин, тем выше будет вероятность положительного ответа от банка. Не следует забывать, что после одобрения заявки может потребоваться другой пакет документов (к примеру, если речь идет об ипотеке, нужно будет предоставить бумаги, подтверждающие внесение первоначального взноса документы по залогу).