Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Покупка квартиры с материнским капиталом в 2023 году: пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.
Правила и условия покупки квартиры на материнский капитал
Вы можете купить квартиру ребенку на материнский капитал или приобрести недвижимость на свое имя. Но в последнем случае, на ребенка в обязательном порядке выделяется доля. В законе нет четкого указания, касаемо размера рассматриваемой доли. То есть, официально можно выделить мизерную часть квартиры. Но обычно родители выделяют для своих детей достаточно внушительные доли в недвижимости. Как правило, доля может составлять четверть или даже треть квартиры.
Если купить долю в квартире на материнский капитал, но доля ребенка не была выделена, могут возникнуть проблемы. Ребенку, когда он вырастет, возможно придется отстаивать свои права на недвижимость. То, что в квартире есть и его доля, и она больше той минимальной доли, что выделили родители, придется доказывать в суде. Иначе восстановить справедливость не получится.
Сумма материнского капитала
С 1 февраля 2023 года материнский капитал будет проиндексирован по уровню фактической инфляции по итогам 2022 года — на 12,4%. C учетом заложенной в бюджете индексации размер материнского капитала составит:
✅ 589 569 рублей 36 копеек — на первого ребенка, рожденного или усыновленного с 2020 года. + 189 524 рубля 61 копейка при появлении второго ребенка.
✅ 589 569 рублей 36 копеек — на второго, третьего и любого следующего ребенка, рожденного или усыновленного с 2007 по 2019 год, если до их появления права на материнский капитал не было или он не оформлялся.
✅ 779 093 рубля 97 копеек — на второго, третьего и любого следующего ребенка, рожденного или усыновленного с 2020 года, если до их появления права на материнский капитал не было.
Требования к заемщику
Чтобы оформить жилищный кредит, необходимо соответствовать определенным требованиям банка. Их список может отличаться. Приведем наиболее общий перечень:
- возраст от 21 года на момент взятия кредита и не более 65-70 лет на момент совершения окончательного платежа по ипотеке;
- российское гражданство;
- наличие сертификата на материнский капитал (если планируется его использовать);
- трудоустройство или пенсия по выслуге лет/старости;
- общий стаж работы – не менее года и не менее трех месяцев на текущем/последнем месте;
- наличие мобильного и рабочего (желательно) телефона.
Даже если клиент полностью соответствует этим требованиям, нет гарантии, что банк одобрит заявку. По закону отказать в ипотеке кредитно-финансовое учреждение имеет право без объяснения причин.
Какие документы потребует орган при оформлении материнского капитала
С 1 января 2007 года по 31 декабря 2019 года право получить маткапитал появлялось с рождением или усыновлением семьей второго ребенка. С учетом всех индексаций установлен номинал в 483 882 рубля.
В январе 2020 года государство изменило правила пользования материнским капиталом и решило продлить этот проект до конца 2026 года. Теперь семьи могут претендовать на господдержку после рождения первого ребенка. Возможно также получение дополнительной суммы, равной 155 550 рублям. В целом семья получит 639 431 рубль, если:
- С 2020 по 2026 год в семье родились двое детей.
- Первый ребенок родился до 2019 года, а второй — в 2020 году и далее. Но при условии, что первый ребенок родился до начала программы господдержки, а второй — в 2020 году и позже, то маткапитал они получат только 483 882 рубля.
- С 2020 года по 2026 был рожден третий или последующие дети, несмотря на то, что первые дети родились до 2007 года. Этот пункт действителен при условии, что семья ранее не обналичила сертификат.
Изменения коснулись и порядка получения материнского капитала. В марте 2020 года его начали выдавать в электронном формате. Загс самостоятельно направляет данные ребенка и его родителей в ПФР для оформления маткапитала. Если у родителя-владельца сертификата есть зарегистрированный личный кабинет на одном из сайтов: ПФР или Госуслуги, через 15 дней туда поступят документы — сертификат и уведомление о его выдаче.
Родители, которые не зарегистрированы на этих платформах, подают заявку лично в ПФР или в МФЦ.
Документы на усыновленного ребенка есть только у приемных родителей. По этой причине, для таких семей порядок оформления сертификата остается прежним.
Какие документы должны предоставить родители для получения сертификата:
- паспорт владельца сертификата;
- свидетельства о рождении на всех детей (для усыновленных — свидетельства об усыновлении);
- документы законного представителя или доверенного лица (паспорт и доверенность).
Право на первоочередное владение сертификатом принадлежит маме. Однако в определенных ситуациях маткапитал выдают на имя отца или усыновителя, если:
- отец — единственный усыновитель второго ребенка;
- мама умерла или ее лишили родительских прав.
Как работает схема получения недвижимости в ипотеку с мат. капиталом
Ипотека – разновидность залога, где таковым является имущество, приобретаемое на заёмные средства. В случаях нарушения условий договора получателем, кредитор имеет право удовлетворить свои требования возврата долга через продажу залогового имущества. По закону «Об ипотечном кредитовании» №102-ФЗ от 16.07.98г., объектом залога может быть не только жилое помещение, но также и земельный участок.
Ипотечный кредит – всегда выдаётся банком, а в качестве залога подключаться будет недвижимость, а не любое имущество.
В этом случае жилье, находящееся под обременением, всегда для финансового учреждения будет гарантией, что одолженные деньги будут клиентом в любом случае возвращены.
Материнский капитал – вид дополнительной государственной финансовой помощи семьям России, где родился второй и последующий дети.
Начала работать программа с 1.01.2007 г. Во внимание принимаются дети, родившиеся до этой даты и после нее. Не выдается материнский капитал при заключении соглашений на покупку доли жилья. Для всех членов семьи размер жилой площади должен быть достаточным.
Схема такая:
- Заемщик запрашивает сумму в ипотечный кредит под залог недвижимости.
- Получает одобрение от банка.
- Кредитор оформляет объект на себя до полного выполнения обязательств кредитополучателя.
- После полного погашения всех долгов перед финансистом, залоговое обременение снимается, и права собственности переходят к бывшему заёмщику.
- Договор купли-продажи регистрируется в Росреестре недвижимости (ЕГРН). Сделка считается завершенной только тогда, когда ипотечные обязательства погашены, право собственности перешло к плательщику, и он на руки получил об этом выписку из Реестра.
Летом 2018 года из 276 семей уже 188 получают субсидию из федеральной казны. Сумма пособия индексируется в случаях обнаружения на рынке экономики инфляционных движений. По состоянию на ноябрь 2018 г. её размер держится в пределах –453 026 рубля.
Как обратиться за маткапиталом? Какие документы нужны?
Начиная с 15 апреля 2020 года, специально обращаться за сертификатом не нужно. Как только родители зарегистрируют рождение ребенка, сертификат появится в личном кабинете матери на сайте госуслуг в течение 15 дней. Однако для того, чтобы распорядиться средствами маткапитала, необходимо все равно подать заявление.
Список документов зависит от цели, на которую направлен маткапитал.
В большинстве случаев понадобятся:
- заявление;
- паспорт заявителя;
- свидетельства о рождении всех детей;
- свидетельство о заключении брака;
- договор купли-продажи квартиры, ипотечный договор;
- справки о доходах с места работы всех членов семьи;
- справка с места учебы ребенка.
Значительная часть семей, владеющих сертификатами, предпочитает выбирать жильё на вторичном рынке. Это проще при оформлении и более приемлемо по ценам.
Но здесь камнем преткновения может стать сам продавец. Дело в том, что при сделках с маткапиталом необходима тотальная прозрачность сделки.
В договорах с привлечением госдотаций прописываются реальные суммы, а некоторые продавцы не хотят платить большие налоги.
Когда покупатель приобретает квартиры на свои средства, сделка совершается просто: договор заключают на сумму до миллиона, остальные деньги передаются под расписку. В случае привлечения МСК такой вариант не пройдёт.
Второй нюанс – сроки сделки. Об этом я писал выше – не все продавцы согласны ждать несколько месяцев, необходимых для решения ПФР о передаче средств.
Требования к жилью, приобретаемому на вторичном рынке, стандартные:
- квартира должна находиться на российской территории;
- она не должна быть аварийной, ветхой, требующей капитального ремонта;
- её площади должно быть достаточно для комфортного проживания всех членов семьи.
В интересах детей, для которых, в конечном счете, и совершаются сделки купли-продажи, работники ПФР выезжают на места для проверки состояния жилища. Если что-то в приобретаемых квартирах их не устраивает, они имеют право отказать в перечислении средств.
Использование маткапитала ранее 3-х лет
Вполне логичный вопрос задают родители о том, почему закон ограничивает их право временными рамками? Можно ли использовать средства раньше того срока, когда малыш достигнет указанного возраста?
Все зависит от того, на какой вид улучшения жилищных условий собственник направляет средства. Ведь данное направление предполагает несколько вариантов:
- Так вот на строительство дома использовать средства ранее указанного срока нельзя. Ждем, пока малыш достигнет 3-х лет, и только тогда обращаемся в Пенсионный фонд;
- Если речь идет об ипотечном кредитовании, то здесь разрешено оформлять ипотеку раньше указанного возраста.
- Если же используются собственные средства для покупки квартиры, то нужно также ждать 3-х летнего возраста.
И здесь внимание следует уделить ипотеки. Даже если Вы не являетесь собственником маткапитала и оформили ипотеку, то Вы не потеряли возможность использовать деньги в будущем. Например, если второй ребенок родился уже во время выплаты кредита, то родители могут направить полагающийся им маткапитал на погашение займа. Единственное, что нужно знать: такая помощь может быть направлена на выплату тела кредита и начисленных процентов. Погашение начисленных штрафов и пени не погашается за счет средств материнского капитала.
Покупка жилья с МСК: условия и ограничения
В 256-ФЗ указаны основные требования к объектам недвижимости, при приобретении которых может быть использована господдержки:
- расположение в пределах РФ;
- оформление в совместное владение детей и родителей с установлением персональной доли всех членов семьи по соглашению.
Производить выплаты из денежных сумм, выделенных государством, допустимо с того момента, как ребенку исполнится 3 года. Из этого правила есть исключения, о них рассказывается далее. Алгоритм расходования выделенных государством средств следующий:
- Обладатель сертификата направляет в ПФР письменное распоряжение о расходовании МСК (полностью либо частично).
- К заявлению прикладываются документы, перечень которых определяется способом приобретения жилья.
- Специалист фонда проверяет соответствие требований о выплате существующему законодательству.
- ПФР перечисляет подтвержденную сумму продавцу, кредитору или подрядчику, названному в распоряжении.
Расчет за жилье производится только посредством банковского перевода в десятидневный период со дня принятия заявки.
Маткапитал на третьего и последующих детей в 2023 году
Сегодня основные меры господдержки направлены на родителей первенцев и вторых детей, поясняют эксперты. Однако в Общественной палате призывают лучше стимулировать тех, кто готов воспитывать трех и более детей. Им ОП предложила выплачивать до 1 млн рублей. Реализацию данной меры уже анонсировали в Приморском крае.
Эксперты убеждены, что траты государства на выплату многодетного семейного капитала не превысят 300 млрд рублей в год, а эффект будет существенным. По данным Института научно-общественной экспертизы, на сегодня самое многочисленное поколение россиянок находится в возрасте от 30 до 40 лет. Именно у них чаще всего рождаются третьи и даже четвертые дети, а значит, они нуждаются в дополнительной поддержке.
Согласно расчетам института, если эти меры удастся реализовать, то уже к 2024 году в России родится на 11% детей больше — это 1,6 млн малышей. Сопоставимый эффект был и в 2007 году, когда впервые анонсировали выплаты по маткапиталу. Тогда рождаемость в России выросла на 9%, напомнил глава института Сергей Рыбальченко.
Как получить материнский капитал
Программа «Материнский капитал» начала действовать в России с 1 января 2007 года. Однако до 2019 года средства выплачивались только на второго и последующих детей, а получить его можно было только один раз.
В 2020 году правила изменились: теперь материнский капитал выплачивают и на первого ребенка, а на второго, третьего и последующих детей предоставляют дополнительные выплаты. Размер материнского капитала основывается на уровне инфляции за предыдущий год. В 2023 году она прогнозируется на уровне 12,4%, в 2024 году — 5,5%, а в 2025 году — 4%.
С 15 апреля 2020 года для получения сертификата не требуется заявления, документ автоматически направляется в личный кабинет на «Госуслугах». Обычно на оформление уходит до 15 дней после регистрации рождения малыша. Если по каким-то причинам сертификат не был оформлен автоматически, его можно самостоятельно запросить на «Госуслугах».
По информации «Известий», программу маткапитала в России предлагают сделать бессрочной. Пока она действует до конца 2026 года.
Условия для покупки квартиры на материнский капитал
В законах, действующих на государственном уровне, строго прописаны правила привлечения маткапитала к приобретению жилплощади. Использовать материнский капитал на покупку квартиры можно если:
- жилплощадь оформляется юридически равными долями на всю семью, включая маленьких детей;
- постройка, в которой располагается жилье, не должна принадлежать к категории аварийных или подлежащих сносу;
- можно приобрести только изолированную жилую единицу;
- все члены семьи имеют российское подданство;
- на момент распоряжения средствами младшему ребенку должно исполниться 3 года, однако на ипотеку такое ограничение не распространяется;
- жилье должно находиться в пределах России;
- ПФР оплачивает по счетам только безналичным способом.
Как приобрести квартиру
Материнский капитал является самой крупной субсидией в Российской Федерации, получить которую не столько сложно. Если грамотно использовать полученные деньги, то можно немного улучшить будущее своего ребёнка. Далее подробно рассмотрим способы покупки квартиры по данному сертификату.